记者 陈志

随着中国跨境电商出口行业的蓬勃发展，（）、等海外跨境支付服务商纷纷进入中国市场。

艾瑞咨询全球高级副总裁、大中华区总裁程丹丹近日接受本报记者采访时表示，这背后是越来越多的海外跨境支付服务商愈发看好中国跨境电商行业持续平稳增长。尽管受到多重因素影响，但艾瑞咨询预计，随着未来三年经济的复苏，行业增速将逐步恢复。在国家政策的支持下，跨境出口电商有望继续以年均16.4%的复合增长率实现稳健渐进的发展。

“另外，在全球很多国家仍面临通胀压力的情况下，价格低廉、质量优良的中国产品仍然具有很强的竞争力。”程丹丹指出。

一家海外跨境支付服务商的中国区业务经理也告诉记者，目前他们把拓展中国市场作为业务发展的重要战略方向。中国跨境电商市场潜力巨大，疫情以来的逆势增长备受全球关注。

“我们也注意到，中国跨境电商行业运营模式的一系列变化，包括围绕跨境物流的配套支付解决方案的创新，以及海外线上营销策略的迭代，都可以在其他国家市场复制，帮助当地的跨境电商行业更好地发展，扩大我们的业务规模。”他直言。

然而，对于海外跨境支付服务提供商来说，想要在中国市场站稳脚跟，如何提升本地化运营能力，不断创新，推出满足中国跨境电商卖家日益增长的多样化需求的支付产品和服务，仍然是一项重大挑战。

毕竟，中国跨境电商出口市场与其他国家有很大不同。首先，基于数字化技术，国内跨境电商出口企业商业模式创新速度更快，需要海外跨境支付服务商提高市场响应速度，提供与时俱进的跨境支付解决方案；其次，近年来，国内跨境电商企业除了布局欧美市场外，还积极拓展“一带一路”等新兴市场，需要海外跨境支付服务商整合更多全球资源，为国内跨境电商企业布局海外新市场提供完整的支付解决方案；第三，国内跨境电商企业的海外模式也在发生重大变化，以往都是借助亚马逊等全球跨境电商平台实现商品出口。现在越来越多的企业要么设立独立站推进“品牌输出”，要么在海外设立分公司增强全球化运营能力，对配套跨境支付服务解决方案的迭代带来强烈需求。

程丹丹告诉记者，这对于海外跨境支付服务商来说，既是机遇，也是挑战。一方面，海外跨境支付服务商有更多机会将自己丰富的生态系统资源和全球市场覆盖能力运用到海外。另一方面，也需要紧跟国内跨境电商出口企业的创新需求，赋能更丰富的支付场景，进一步提升整体支付服务体验。

“作为最早进入中国市场的跨境支付公司之一，率先进入B端跨境支付领域。自2015年进入中国以来，我们的主要客户群体包括跨境出口B2C电商卖家和跨境电商B2B企业。除了提供合规、可靠、安全的支付解决方案外，我们还关注客户海外新需求，不断升级产品和服务。”她向记者指出，随着品牌出海，卖家纷纷布局独立站。2022年5月，针对香港公司推出了收单服务。今年将升级独立站收单业务，为本地收单市场和国家提供更多支持，推出更多本地化收单方式，帮助更多独立站商家将业务拓展到更广阔的海外市场。此外，面对全球供应链格局变化下跨境B2B电商业务的发展，也将提供更加本地化的跨境电商出口及外贸收款解决方案，进一步提高跨境出口电商企业的收款时效和资金使用效率。

值得注意的是，随着国内金融监管愈发趋严，如何进行合规运营已成为海外跨境支付服务商布局中国市场面临的新挑战。

特别是在去年底《非银行支付机构监督管理条例》发布后，不少境外跨境支付服务商都在积极获取境内第三方支付牌照，实施合规运营。

一位外资跨境电商支付服务机构人士向记者表示，该公司总部曾探讨获取境内第三方支付牌照，因为《规定》采取的“先证后照”的管理模式，意味着未来海外跨境电商支付服务商在华拓展业务，也需要持有牌照。

他透露：“在新规的引领下，跨境支付企业一方面要积极支持中国支付法律法规的完善，另一方面要对中国跨境支付市场更加有信心。”

记者还了解到，越来越多的海外跨境支付服务商对跨境电商税收合规操作日益重视，面对国内众多跨境电商出口企业的出口退税需求，也正在与专业机构合作，全面落实退税申报方式、退税操作流程的合规性。

虽然相关合规操作可能会增加运营成本，但在不少海外跨境支付服务商看来，合规操作其实是他们帮助中国跨境电商出口企业稳定运营的一个新的支撑点。

“在跨境电商支付领域，如果能利用金融科技手段，对买家和卖家进行KYC（Know Your，完全了解你的客户）和KYB（Know Your，完全了解你的业务）认证，将能让更多国内跨境电商出口企业对业务的安全更加放心，从而为企业赢得更大的发展空间。”程丹丹指出。

本地化运营之路

在业内人士看来，海外跨境支付服务商进入中国市场，几乎必然会遭遇“本地适应”和本地化运营的挑战，甚至可能影响其在中国市场布局的成败。

事实上，中国跨境电商行业与海外国家和地区存在诸多差异。

具体而言，第一，我国数字技术快速发展，使得跨境电商出口企业具有更强的业务创新需求和能力，要求跨境支付服务商能够快速提供相匹配的支付解决方案；第二，我国跨境电商出口业务规模已超万亿元，市场前景广阔，大量中小型跨境出口电商交易规模小、频率高、碎片化，对安全、便捷、高效、稳定的跨境支付解决方案需求增强；第三，我国跨境电商出口企业的海外扩张模式正在发生重大变化，从原来的商品海外扩张到现在的品牌（独立站）海外扩张、全球化运营，要求跨境支付服务商提供多元化、多场景的支付解决方案，对产品和服务能力提出了更高的要求。

此外，近年来，越来越多的国内跨境电商出口企业在引入海外营销、物流、市场咨询等合作伙伴、强化“本地化运营”能力的同时，进入更多新的海外市场，从而带来新的国内外上游供应商及合作伙伴的及时支付需求。

面对国内企业跨境电商海外拓展日益多样化的金融需求，穗信支付于2017年推出“穗信支付商务万事达卡”业务，赋能国内跨境电商出口企业向国内外上游供应商及合作伙伴快捷支付。

“这让我们意识到，要在中国市场保持领先，就需要紧跟企业不断变化的需求，不断创新。”程丹丹告诉记者，“我们调研发现，越来越多的跨境电商出口企业设立独立网站，在海外推广品牌，海外收款需求越来越大。我们计划继续升级独立网站收款业务，更好地满足他们的跨境收款时效要求。”

在她看来，海外跨境支付服务商攻克本地化挑战的关键在于实现本地化服务。例如，针对独立站商户的收单需求，支付本地化有利于独立站商户开拓新市场，提升支付成功率。同时，商户在选择支付服务商的产品和服务时，可以考虑场景化的需求，比如是否支持门店收入支付供应商及营销费用，或轻松提现至本地银行账户，甚至直接用于线上线下消费支付，实现余额灵活运用。

上述海外跨境支付服务商中国区业务经理向记者坦言，海外跨境支付服务商若想在中国市场取得长足发展，不能再仅仅局限于提供安全、稳定、高效的跨境支付结算、资金归集、海外开户、外汇兑换等金融服务，还要想方设法协助国内跨境电商出口企业解决海外业务面临的诸多难题。

“目前，越来越多的国内企业在拓展跨境电商出口业务时面临三大难题：不熟悉海外国家和地区人们的购物习惯和产品需求、不熟悉如何更高效地触达目标客户并提高转化率、知识产权和品牌保护意识薄弱。”他向记者透露。目前，他们正在通过分析平台自身的跨境电商交易数据，结合第三方专业机构的市场调研报告，为跨境电商出口企业提供海外用户消费趋势最新洞察和产品线上营销策略优化建议，帮助后者拓展跨境电商业务收入。

程丹丹向记者指出，随着购物的移动化、电商的社交化、品牌扩张的多渠道化，公司还向国内跨境电商出口企业推出了线上消费市场洞察报告（美国版），介绍海外用户的购物习惯及消费洞察，海外用户获取产品信息的渠道及变化趋势，从而更好地触达目标客群，提高转化率。未来公司还将在其他重点国家推出线上消费市场洞察。

人工智能在跨境电商支付的新应用

记者了解到，人工智能技术的快速发展也成为影响海外跨境支付服务商能否更好服务中国市场客户的新因素。

前述外资跨境电商支付服务机构人士告诉记者，AI技术对跨境电商业态的影响是多方面的。

在跨境电商营销中，AI技术可以优化算法，根据用户以往的浏览历史，精准预测用户的购物需求，并针对性地提供商品信息，提高购买转化率。尤其是生成式AI技术的兴起，将使用户能够更高效地通过线上互动找到自己想要购买的商品信息。

在跨境电商支付端，AI技术可以通过大数据分析和机器学习，进一步降低跨境电商领域的欺诈风险，从而为商家减少损失。

程丹丹告诉记者，在商品出口时，跨境电商反欺诈风控主要是跨境电商平台的职责。但随着近年来越来越多的跨境电商出口企业采用独立站模式将品牌推广到海外，跨境支付服务商在反欺诈风控中发挥的作用也越来越重要。在跨境电商反欺诈风控领域，AI技术发挥的作用越来越明显。在收单业务场景中，大数据分析技术和风控模型已经被用来帮助商家识别消费者是否是欺诈者，分析跨境电商订单是否“安全”。

“在这背后，我们采用了基于大数据的风控模型，通过追踪底层交易设备等方式，评估设备对应的消费者身份、消费习惯是否正常，帮助商家判断跨境电商交易数据的安全性，拦截交易过程中的欺诈行为。此外，如果交易引发用户纠纷，后台提供纠纷预警功能，提前通知商家可能被拒绝的交易，让商家及时解决问题或做好拒绝准备，从而最大限度降低被拒绝的风险。”她向记者分析道。尤其涉及高价产品的跨境电商交易，退单风险相对较高，因此采取人工操作，第一时间审核商家投诉材料。同时，机器学习、生成式人工智能正在融入平台反欺诈风控管理实践，进一步发现、防范和杜绝潜在欺诈行为。

在不少海外跨境支付服务商看来，人工智能应用在跨境电商支付领域的持续普及，很可能带来双刃剑效应。一方面，它确实提升了跨境电商精准营销的效率，大幅降低了欺诈损失。另一方面，也加速了业务流程变革的步伐，为合规运营留下隐患。

面对此种情形，越来越多海外跨境支付服务商纷纷梳理系统，优先确保所有跨境资金流出符合相关国家金融监管的要求，进而考虑如何通过AI技术缩短交易环节或提高金融机构内部审核流程的效率，从而进一步缩短资金到账的时效。

程丹丹指出，未来她认为跨境电商支付在全球领域的合规运营将是大势所趋，而合规运营涵盖跨境电商支付的诸多领域，包括业务架构、实体设立、账户登记、税收、外汇监管、网络安全、防范欺诈、数据隐私和知识产权保护、遵守贸易协定等等，这些都需要实施更加严格的合规运营要求。

海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP