贷款还款方式多种多样，选择合适的还款方式可以一定程度上减轻借款人的还款压力。

有些朋友会问：贷款还款方式具体有哪些？每种方式有什么优缺点？哪种方式适合自己？

今天，我就来为大家详细讲解一下六种常见的贷款还款方式。

贷款还款方式一：等额本金偿还

等额本金偿还法是指在还款期内将贷款总额平均分配，每月偿还当月剩余贷款的等额本金和利息。此类贷款可以提前还款。

计算公式：

每月还款额=（贷款本金/还款月数）+（本金-累计还款本金）×月利率

例如：借款50万元，10年还清，年利率7%，月利率0.5833%，则第一个月的还款额为：（50万元/120个月）+50万元×0.5833%=7083.2元，其它依次类推。

适用范围：

等额本金还款方式前期还款压力较大，适合收入较高或者有提前还款意愿的人群。

·优势：

（1）前期月还款额较高，总利息支出相对较低；

（2）贷款按月偿还，贷款余额不断减少，贷款风险不断降低。

·缺点：

（1）前期月还款金额较高，还款压力大；

（2）每月还款金额不同，不易记忆。

贷款还款方式二：等额本息

等额本息是指在还款期内，每月偿还的贷款金额（包括本金和利息），与等额本金还款是不同的概念，虽然开始时每月的还款额可能低于等额本金还款法，但最终支付的利息会高于等额本金还款法。此种方式允许提前还款，是银行经常采用的方法。

计算公式：

[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数-1]

例如：借款50万元，10年还清，年利率7%，月利率0.5833%，则每月需还款额（包括本金和利息）为5805.4元。

（1）首月计算的利息也是2916.5元，首月只需偿还本金5805.4-2916.5=2888.9元；

（2）第二个月利息计算依据为上个月本金余额，即50万-2888.9=元，第二个月应支付利息×0.5833%=2899.6元，即第二个月需偿还的本金为5805.4-2899.6=2905.8元。

依此类推，按等额本息还款方式，10年总还款额约为69.67万元，支付利息总额为19.67万元。

适用范围：

本息等额偿还，直至还清，且每月偿还贷款额相同，适合国有企事业单位职工等收入稳定的借款人。

·优势：

（1）每月还款金额固定，容易记忆；

（2）利率逐月下降，借款人还款压力逐步减轻。

·缺点：

（1）与等额本金还款法相比，每期偿还本金较少，支付的利息总额较高；

（2）每月需偿还本金，资金利用率低。

贷款还款方式三：等额本息

等额本息在某些情况下可能被称为等额本息，但计算方式完全不同。等额本息的所有利息计算都是全额计算。将贷款本金和贷款期间需要支付的利息除以还款月数，每月偿还固定的本金和固定的利息。

这种还款方式下，由于前期支付的利息低于实际使用的贷款利息，所以借款人一般不允许提前还款，如果提前还款，则会被收取额外的利息。

计算公式：

每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数-1]

我们以贷款50万元为例，期限为一年，月利率1.5%，年利率18%，每月本息相同，每月还本付息50万元/12个月=元，还款利息为：×1.5%=7500元，每月还本付息+7500=元。一年后总还款额为59万元，总支付利息为9万元。如果是10年，光是利息就要90万元，比等额本息和等额本金都要高很多，目前用这种方式的人很少。

适用范围：

主要用于现金流入持续、现金分布基本均匀的行业和借款人，补充营运资金、增加库存，如商品流通业、服务业、加工制造业等。

·优势：

（1）贷款按月偿还，贷款余额不断减少，贷款风险不断降低；

（2）对于借款人来说，可以避免一次性还款的巨大压力。

·缺点：

（1）对于借款人来说，随着贷款逐渐偿还，所用的资金越来越少，资金利用率不高；

（2）一般来说，此类贷款不能提前还款，借款人即使拥有充足的资金也必须使用贷款，增加了借款人的成本，降低了信贷资金使用效率。

还款方式四：按月付利息，到期偿还本金

借款人每个月仅需支付贷款所需的利息，贷款到期时一次性偿还本金。

计算公式：

每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数-1]

继续举例，贷款50万元，年利率14.5%，期限一年，还款方式为按月付息，到期偿还本金，则每月需支付的利息（按30天计算）为：×14.5%÷×30=5959元。贷款到期，借款人将偿还50万元本金。

适用范围：

按月支付利息、到期偿还本金的还款方式适用于短期贷款，适合没有现金流或现金流很少的借款人。

·优势：

（1）借款人每月仅需支付利息，前期还款压力较小；

（2）贷款到期后，借款人偿还本金，资金利用率高。

·缺点：

贷款到期时，借款人需要一次性偿还本金，还款压力很大。

还款方式五：按月付息、按季还本

借款人每月偿还贷款利息，每三个月偿还本金，这种还款方式与按月还息还本方式的区别在于还本金的时间。

计算公式：

每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数-1]

我们以贷款50万元为例，贷款期限为一年，年利率为14.5%，还款方式为按月付息、按季还本。同样，每月需支付的利息（按30天计算）仍为：×14.5%÷×30=5959元。借款人分四期偿还本金，每三个月需偿还一次：÷4=元。

适用范围：

按月支付利息、按季度偿还本金的还款方式可以为借款人预留更多的还款时间，适合种植、养殖等有周期性产出的行业。

·优势：

还款间隔较长，借款人有更多时间准备偿还本金。

·缺点：

（1）与按月还款方式相比，贷款风险较高；

（2）还款期限固定，有时可能与预期现金流入不一致。

贷款还款方式六：一次付息，到期偿还本金

又称到期一次性偿还本息，是指借款人获得贷款后一次性偿还利息，贷款到期后一次性偿还本金。

计算公式：

到期支付的本息金额=贷款本金×（1+年利率）

若贷款50万元，贷款期限为一年，年利率为14.5%，则到期一次性偿还本息为：元×（1+14.5%）=元。

适用范围：

适合短期贷款。

·优势：

（1）资金利用率高；

（2）借款人无还款压力；

（3）对贷款机构来说，部分资金可以回收利用。

·缺点：

（1）对于借款人来说，贷款成本较高；

（2）对于贷款机构来说，由于借款人要在贷款到期后才偿还本金，因此风险相对较高。

还款方式是不可忽视的一点，选择得好，会为以后的贷款还款铺平道路，所以借款人在选择还款方式的时候，要从自己的实际情况出发，选择适合自己的还款方式，节省一些贷款成本。