《中国支付体系发展报告（2006）》新闻发布会

中国人民银行副行长苏宁

中国人民银行

办公厅副主任 孙晖

中国人民银行

支付结算部总监

许罗德

中国人民银行

研究局副局长

焦金普

主持人（孙晖）：各位记者朋友，大家上午好！欢迎大家出席中国人民银行新闻发布会。我们非常高兴邀请到中国人民银行分管支付结算工作的苏宁副行长出席本次新闻发布会。在本次新闻发布会上，苏行长将介绍中国人民银行编写并首次向社会发布的《中国支付体系发展报告（2006）》，并回答大家关心的问题。

出席新闻发布会的还有中国人民银行支付结算司司长许罗德、研究局副局长焦劲普。由于《中国支付体系发展报告（2006）》是中国人民银行编制的金融服务报告的专题报告，本次专题报告由支付结算司负责组织编写。

接下来有请苏宁副总裁发言。

苏宁：各位记者朋友，大家上午好！很高兴和大家见面。

今天，中国人民银行发布2006年《中国支付体系发展报告》并召开新闻发布会，这是我行首次全面系统地向社会公开披露中国支付体系发展状况、相关数据和政策措施。

支付系统是一国经济金融体系的重要组成部分，是经济金融运行的基础，与广大民众的日常生活息息相关，支付体系的发展、支付效率的提高可以有效促进经济金融发展和社会进步，影响人们的生活方式，提高生活质量。我们使用的现金、购物用的信用卡、给亲朋好友寄送的钱款以及企事业单位签发的支票、票据等都是支付行为，我们能否获得安全、便捷、经济的支付服务是大家普遍关心的问题。提供安全、便捷、经济的支付服务，需要有结构严谨、功能完备的支付体系支撑。现在，我向大家介绍一下有关情况。

一、我国支付体系建设取得重大进展，对经济金融和社会发展的促进作用日益显现

近年来，中国人民银行认真贯彻“三个代表”重要思想，全面落实科学发展观，按照构建社会主义和谐社会的总体要求，履行支付结算管理职责，大力推进安全高效的支付体系建设，推动我国支付体系改革发展，在有关方面特别是银行业金融机构的共同努力下，我国支付体系建设取得重大进展，在促进经济金融和社会发展中的作用日益显现。

1.支付系统等金融基础设施日趋完善

目前，我国已建成以中国人民银行现代支付体系为核心、银行业金融机构内部支付系统为基础、以票据支付系统、银行卡支付系统为重要组成部分的支付清算网络体系，对经济金融和社会发展发挥了至关重要的作用，提供了快捷高效、安全可靠的支付清算渠道，加速了社会资金周转，提高了资源配置效率，有力支撑了国民经济健康快速发展。

2005年6月，中国人民银行建立了大额实时支付系统，实现了系统与各银行业金融机构内部支付系统、中央债券综合业务系统、银行卡支付系统、人民币同业拆借及外汇交易系统等多个系统的集成，以及与港澳地区人民币清算行的对接，为银行业金融机构和金融市场提供安全、高效的支付清算服务，支持港澳地区人民币清算业务。大额实时支付系统是金融基础设施的核心系统，是社会与实时支付系统之间的纽带，是经济活动和资本运作的“大动脉”和“金融高速公路”。它加速了社会资金的周转，便于货币政策传导，加强了各类金融市场之间的有机联系，促进了金融市场的发展，防范支付风险，维护了社会的稳定。目前，系统运行良好，每天处理支付清算业务近60万笔，日均金额1万亿元，每笔交易都实时到账，功能和效率达到国际先进水平。2006年，大额实时支付系统共处理支付结算业务1.4亿笔，金额25.75万亿元。其中，通过大额实时支付系统实现的债券交易DVP（债付汇）结算金额38.51万亿元，占银行间债券交易结算金额的1.3%，占比73.82%。

2006年6月，中国人民银行建立了小额批量支付系统，该系统支持多种支付工具的应用，全天候运行，为银行业金融机构提供低成本、大容量的跨行支付清算服务。现在并不是所有的商业银行都实现了7×24小时运行，但人民银行提供了基础设施，如果商业银行也实现了7×24小时运行，那么所有客户都可以不间断地进行支付，夜间任何时间都可以进行跨行直接转账。通过这个平台，市民和公用事业单位只要在任何一家银行开立账户，就可以轻松办理水、电、煤气、电信等所有公用事业。通过该平台可以归集养老保险、失业保险、工伤保险、医疗保险等社会保障基金；另一方面，付款方可以通过这个平台方便地向在不同银行开立账户的收款方办理工资、津贴等福利，以及社会保障基金的发放。此外，小额批量支付系统还提供办理跨行存取业务的功能，可实现各银行业金融机构营业网点资源共享，群众可在任意一家银行营业网点办理实时存取业务，真正体验到“一卡在手，零距离”的小额批量支付系统还为群众办理跨行网上支付、电话支付等业务提供全天候、安全、高效的支付清算服务，可有效方便群众的日常生活。

为实现支票在全国范围内通用，便利经济活动，促进社会经济发展，中国人民银行发挥后发优势，采用影像技术实施支票截留，建成了全国支票影像交换系统。该系统于2006年12月在北京、天津两地成功运行。该系统正在北京、上海、广东、河北、深圳等6个省（市）试点，今年6月底将在全国范围内全面推广。届时，企事业单位和个人将可以在全国范围内签发支票，更加方便企事业单位和个人办理跨地区转移结算，充分发挥支票结算在促进经济社会发展中的作用。

为适应市场竞争的需要，改善金融服务，增强综合实力，一些主要银行业金融机构普遍加大了技术和资金投入，相继建成了集中、高效的内部支付系统，进一步提高了业务处理能力，为开展以客户为中心的金融服务、产品参数管理和业务创新创造了条件。银行业金融机构可通过内部支付系统为大中型企业提供现金管理服务，代理金融资金支付清算业务，开展多种代理服务。2006年，银行业金融机构内部支付系统共处理支付业务15.3亿笔，金额22.56万亿元，交易笔数和金额分别占各类支付系统业务的2.3%、2.6%、40%和40.8%。

2.非现金支付工具广泛使用

在非现金支付工具推广应用方面，我国基本形成了满足各类经济主体各项经济活动和居民居家服务需求的非现金支付工具体系，有利于减少现金流通、降低交易成本、提高支付效率、培育社会信用，对促进金融创新、塑造新型支付文化发挥了重要作用。

票据是我国企事业单位使用最为广泛的传统非现金支付工具，主要包括支票、银行汇票、商业汇票和银行本票等。为适应市场经济发展的需要，充分发挥票据应有的功能，中国人民银行不断完善票据业务制度，规范和促进票据业务发展。印发了《中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知》，规范票据质权的行使，增强票据融资功能，促进票据流通；印发《关于促进商业承兑汇票业务发展的指导意见》，大力推广商业承兑汇票使用，引导和鼓励商业信用票据化，维护正常畅通的商品交易秩序，缓解中小企业融资难矛盾，促进社会经济发展。经过几年努力，我国票据业务体系不断完善，票据使用流通量稳步增长，票据业务不断创新，在融资、传导货币政策、培育社会信用等方面发挥了积极作用。全年票据交易11.9亿笔，金额22.47万亿元。其中，支票11.7亿笔，金额20.85万亿元；银行汇票1332万笔，金额5.3万亿元；商业汇票588万笔，金额5.5万亿元；本票565万笔，金额5.3万亿元。

银行卡是我国使用最广泛的非现金支付工具，包括借记卡、信用卡和准贷记卡等，经过多年的发展，我国已初步形成了具有中国特色的银行卡支付体系，在支付方式、受理市场、发展模式等方面都体现出自身的特点。

一是以借记卡为主体、信用卡快速发展的银行卡产品体系基本形成。随着银行卡市场的不断深入和银行业金融机构创新意识的增强，借记卡产品功能不断拓展、应用领域不断扩大，卡种不断丰富。截至2006年底，我国累计发卡10.8亿张借记卡，占全国银行卡发卡总量的95.6%。信用卡发展迅速，截至2006年底，我国累计发卡近5000万张，同比增长22.7%。目前，我国银行卡市场仍以借记卡为主，一些主要银行金融机构相继成立了独立的信用卡中心，加大了营销力度，积极采取各种风险防范措施，极大地促进了信用卡的发展。

二是银行卡受理市场发展迅速。人民银行大力推进全国银行卡联网，方便广大持卡人使用，颁布实施统一的业务规范和技术标准。商业银行积极进行系统和终端标准化改造，银联跨行支付系统功能和效率不断提高。这一系列举措对促进我国银行卡跨行使用、改善银行卡受理环境发挥了重要作用。同时，人民银行发布了《关于规范和促进跨行支付系统的通知》，《银行卡受理市场发展指导意见》，明确了受理市场各方当事人的权利和义务，规范了银行卡受理市场的发展。截至2006年底，全国可受理银行卡的特约商户52.1万户，POS机具81.8万台。人民币银行卡已在24个国家和地区实现受理，方便了境内居民境外商务、旅游消费需要。同时，银行卡支付功能得到有效利用，持卡人的消费习惯初步形成。2006年，我国银行卡支付消费交易额1.89万亿元，比上年增长97%，扣除批发大宗交易和房地产交易，银行卡支付交易额占全国社会消费品零售总额的比重达到17%，比上年提高了7个百分点。这是一个非常快的发展速度，这是经过多年努力的结果，其中，北京、上海、广州、深圳等大城市已将这一比重达到30%，已接近发达国家30-50%的水平。

三是人民银行会同有关部门采取一系列政策措施，为银行卡发展提供良好的政策环境，有力地促进了银行卡工作的开展，特别是2005年4月人民银行等九部委联合出台了《关于促进银行卡产业发展的意见》，2006年4月联合召开全国银行卡工作会议，系统地提出和部署了银行卡发展的政策措施和工作重点，对银行卡发展产生了深远的影响，带动了我国银行卡进入一段快速发展时期。

近年来，我国网上支付、电话支付、移动支付等电子支付工具也发展迅速，电子支付交易量持续增长，不断适应电子商务发展和支付服务市场细分的需要。为促进电子支付健康发展，中国人民银行按照“监管与发展并重、安全与效率并重”的原则，逐步建立完善监督管理机制。一是正在采取相关政策措施，加强对新兴电子支付服务提供者的管理，将符合条件的网络支付服务提供者纳入支付清算体系的组织管理。二是通过发布《电子支付指引》，建立完善电子支付业务规则，引导和规范电子支付行为。三是完善电子支付业务办理相关制度，推进电子支付业务基础设施建设，提高电子支付服务质量。同时，通过加快建设征信体系，优化电子支付发展的信用环境。

3.支付服务机构向多元化、市场化发展

以中国人民银行为核心、银行业金融机构为主体、支付清算组织为补充的支付服务组织体系不断完善。

央行作为我国支付体系建设的组织者、推动者和监管者，通过建设和运行大额实时支付系统、小额批量支付系统和票据支付系统，为银行业金融机构提供跨行资金清算服务，并通过银行集中核算系统完成银行业金融机构存款准备金账户的最终清算，依法监督支付服务组织及其支付业务活动，维护支付结算秩序，促进银行业金融机构与其他支付服务组织有序竞争，提升金融服务水平。银行业金融机构通过遍布城乡的营业网点向国民经济各行业、单位和个人提供支付服务，依靠技术创新和业务创新，不断提高支付服务效率和质量。支付清算组织利用信息技术优势，通过与银行业金融机构合作，提供多元化零售支付服务，逐步成为我国支付服务市场的有效补充力量。

四、农村支付服务环境改善

近年来，人民银行始终把解决农村信用社支付结算难问题放在突出位置，积极采取有效措施改善农村支付服务环境。针对农村支付服务领域出现的新情况、新问题，提出了充分发挥农村信用社在农村支付服务中的引领作用、加快农村支付服务基础设施建设、大力推广非现金支付工具等一系列政策。为有效解决农村汇款渠道不畅的问题，人民银行积极创造条件，引导、协调农村信用社加入大额实时支付系统和小额批量支付系统，为农村信用社提供快捷高效的支付结算服务。目前，我国绝大多数农村信用社都已通过多种方式接入人民银行现代支付系统。

2005年底，中国人民银行在贵州省开展农民工专用银行卡服务试点，并于2006年全面推广，将银行卡支付网络延伸到农村地区。湖南、江西、四川、陕西、云南、河南、广西、湖北等13个农民工输出较大的省(市)相继推出了农民工专用银行卡服务，为农民工提供便捷的异地存取款服务，有效解决了农民工异地取现困难，为农民工解决下班回家携带大量现金的资金安全问题提供了新途径，也使广大农民工享受到了方便、快捷、安全的银行卡服务。截至2007年3月底，农民工专用银行卡服务交易笔数已达13亿元，累计交易笔数89.2万笔，取款交易金额4.35亿元。

同时，随着近年来农村金融体制改革的不断深化，农村金融机构金融服务意识进一步提升，支付服务创新取得积极进展，汇款业务、银行汇票、代理支付等业务相继推出并取得良好效果。

（五）支付体系监督管理机制逐步建立

在支付体系监督管理方面，我国已初步形成了有利于推动支付创新、防范支付风险的科学、高效的支付监督管理体系。中国人民银行认真履行支付体系监督管理职责，通过《汇票法》、《中国人民银行支付结算规章制度》等，以《银行法》、《商业银行法》为基础，以《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等为补充，有效规范了支付业务参与各方的行为，维护了各参与方的合法权益；确立了“安全与效率”并重的支付体系监督管理目标，在充分发挥市场配置资源作用的同时，综合运用经济、法律和行政手段，对支付体系实施监督管理，加强监督管理，提高支付体系风险防范能力。主要包括：建立支付系统的日常监管和应急机制，提高支付系统应对突发事件的能力。积极采取有效措施，加强银行结算账户管理。制定并不断完善《人民币银行结算账户管理办法》等银行结算账户管理规章制度；2005年6月，完成人民币银行结算账户管理系统在全国范围内的推广应用，规范银行结算账户的开立和使用，提高银行结算账户的管理水平；在全国范围内开展银行结算账户清理核对工作，确保银行结算账户信息的完整合规性和存款人基本存款账户的唯一性，为银行账户实名制的实施奠定良好基础。截至2006年底，全国各类银行结算账户共计19.9亿个，其中企业银行结算账户1533万个，个人银行结算账户19.7亿个。在现金支付工具的安全管理方面，采取了一系列措施，加强风险管理。

（六）边境贸易本币结算合作不断加强

随着我国与周边国家经贸往来不断加深，我国与周边国家的支付结算合作也不断加强，边境贸易结算方式日趋规范，人民币结算和对手方货币结算范围不断扩大。中国、越南、蒙古等8国央行签署了边境贸易本币结算协定，明确双方商业银行可相互开立代理账户，以及本币结算、跨境现金划转的具体程序和条件。边境贸易支付结算的制度安排，有效增加了边境贸易双方本币结算量。此前广泛通过非正式渠道办理的支付结算，正在逐步被引导到银行体系，极大地便利和促进了边境贸易。除规范在边境贸易结算中使用银行汇票、信用证、跨境汇款等传统国际结算方式外，中国人民银行还在积极探索和推动在边境贸易结算中使用银行卡等支付工具，以更好地适应边境贸易发展的需要。

二、我国支付体系建设面临的形势

虽然我国支付体系建设发展取得了很大进步，但还存在不少不适应经济社会快速发展和居民生活水平不断提高的要求。

一是国民经济继续快速发展，居民收入稳步提高，进出口贸易持续增长，劳动力、资本等生产要素流动频率和范围进一步增加，国内外金融市场联系更加密切，这些都对支付工具的应用、支付体系运行、支付服务提供、支付制度安排、支付风险防范提出了更高的要求。

其次，科技在金融领域的广泛应用不断促进支付清算服务专业化分工，支付服务市场细分化趋势更加明显，这对于满足多样化的支付服务需求无疑具有积极作用。新兴支付工具、支付业务和支付清算服务提供方式亟待进一步完善现行的一些法律法规和规章，要加快完善相关法律法规体系，改善相关制度环境，要充分利用后发优势，通过学习、吸收国外先进技术和理念，使我国支付体系在更高的起点上更快发展。

第三，支付领域竞争日趋激烈、创新日趋频繁、全球化趋势日趋明显，要求我们在加强支付领域监管、维护金融稳定的同时，促进公平竞争，营造良好的支付服务环境。商业银行的经营模式也发生了重大变化，由过去以信贷业务为主，到以中间业务收入作为新的利润增长点，加大相关投入，不断创新产品和服务。同时，更加开放的市场带来了国内外金融机构竞争的加剧，银行卡、网络支付业务成为重要方面。全球经济一体化导致跨境金融活动增多，一国支付体系的参与者范围扩大，既包括本土机构，也包括境外机构。如何培育公平的市场竞争环境，充分发挥各方积极性，满足市场多元化需求，并通过有效的风险监管促进市场健康发展，保障国家金融稳定和安全，已成为我国支付体系建设发展的重要课题。

四是经济发展不平衡和区域发展特点要求我们高度重视和做好欠发达地区支付服务工作。我国地域辽阔，经济发展不平衡，地区差距和城乡差距较大，呈现区域性差异，给支付体系的推广和非现金支付工具的应用和普及带来了很大困难。农村地区基础设施建设相对落后，金融服务网点相对较少；农村对非现金支付的敏感度不高，传统的现金支付习惯不易改变。以银行卡为例，虽然我国银行卡发卡量接近人均1张，但绝大多数持卡人集中在大城市，中小城市尚未养成刷卡消费习惯。尽管我们已经做了很多工作来改善农村地区的付款和结算环境，例如支持和指导农村信贷合作社访问大型和小型支付系统，并为移民工人推出特殊的银行卡服务，但我们已经实现了促进付款工具的任务。

此外，在大型和中型城市中，由于信用开发不足之类的因素，账单和银行卡等工具的使用仍然存在不合理的结构，例如，银行卡持有人和消费者的比例，以及中等大小的商人的比例，以使很多人都付出了很多。 。在使用法案方面，商业接受法案业务发展缓慢。

iii。

我们将受到发展的科学前景，遵循建立社会主义和谐的社会的一般要求，努力工作，并使我们的付款系统朝着更有效，更安全的方向发展用电子支付工具作为开发方向改善非现金支付工具，以适应各种经济实体和居民的家庭服务需求，中国支付系统的建设和发展将集中在以下方面：：

首先，我们将继续促进金融基础设施（例如支付系统）的构建。