不知道大家有没有发现，支付宝里的一些定期理财产品，收益率都不错，比如平安金通的368天产品，成立至今年化增长率高达6.08%。

经过仔细查看，我发现这款产品的发行公司其实是一家保险公司：平安养老保险股份有限公司。在隔壁小凤妮儿讲保险的账​​号里，我多次提到，买保险，不要先买金融类的保险，而要先买保障。

如果你足够细心，就会发现支付宝里面的常规理财产品都是养老保障产品。那么如果单纯从理财角度来分析，这些产品是否值得投资呢？

首先我要声明，养老保障产品不具备任何保险功能，它只是养老保险公司和养老金公司销售的金融产品。

类似银行理财，这类公司用你的钱做各种投资，收益率根据投资情况而定，当然，你可以赚钱，也可以亏钱。

那么问题是，这些运营养老基金的公司把钱投资在哪里？是否安全？

光看“养老基金公司”这个名字，我想大家就知道这不可能是一个高风险的投资产品，肩负着管理养老保障基金的重任，这些公司只能把钱投资在房地产、企业债券、银行存款等中低风险的地方。

但这些投资产品的比例不同，所以风险从中等风险到低风险不等，这些在支付宝上都有提示。

“稳健精选”板块可选择低风险产品，收益率一般为3-4个点，期限为30天、60天、180天、365天等。

如果你风险承受能力强的话，可以到下面的“增值首选”看看。“稳健精选”是到期收租金，省时省力。“增值首选”就不一样了，标的是净值产品。产品有点像买基金，有涨有跌，但涨跌幅度小一些。

不过净值型产品的收益率就好很多，188天收益率为5.07%，368天收益率为6.08%。

说了这么多，养老保障产品的杀手锏还没释放，那就是：起投1000元，免手续费。相比最低投5万元的银行理财产品，这类产品要实惠很多。

最后提醒大家，一定要关注产品的计息日、募集期、赎回时间，募集期和赎回期越短越好，最好今天买入，明天开始计息，赎回后第二天就能收到钱，尽量减少资金闲置时间。

如果今天买入的利润要到7天后才能产生，时间成本就是巨大的损失。

养老保障产品其实在微信和京东都有卖，原理都一样。怎么辨别身份呢？看产品详情和产品介绍：写着个人养老保障管理产品的就是它。

附言：

做投资越久，我越觉得自己胆子变小了，或许是因为经历过太多风险，更懂得了“风险敬畏”和“资产配置”这两个词的真正含义。

“赢了俱乐部年轻模特，输了下海打工”这种投资方式特别不适合我这种要养家糊口的人，因为赢得起输不起。长线永远最重要。合理配置资产，有时候什么都不做总比辗转反侧要好。

今天看到网易也宣布清仓了，网贷行业还在动荡，阵痛期还没结束，还是不建议加仓，因为你目前面临的盈利区间是-100%到20%，赔率太高，盈利天花板非常明显，重仓持有不是明智之举，等洗牌期过了再参与会稳妥很多。

人生不过几十年，何必总是逼着自己？有些年份，亏得少其实就是赚钱。