今年，刷脸支付风靡整个市场！寻找红利的创业者们也纷纷跟进。不过，在贸然进入这个行业之前，还是需要对它有透彻的了解，至少知道它是什么形态，这样才能开创自己的市场！那么，你需要了解哪些问题呢？

首先，直接连接和间接连接有什么区别？

先普及一下两者的含义——支付行业中的直连是指商户直接对接微信或者支付宝官方渠道，提现秒到账；间连是指商户和官方之间有第三方机构，交易需要经过第三方之后资金才能进入收款银行，一般是T+1。我在之前的文章中也提到过这个，大家可以去看看。

从绝对安全的角度来说，直连和间接连接在正常情况下都是非常安全的，但间接连接的风险在于第三方商业银行可能违规挪用资金，导致渠道关闭，商户无法收款。相比较而言，直连几乎没有这样的风险。不过，现在国家要求所有留存资金必须流转至央行保管，目前间接连接已经没有风险了。

市场上有很多小商户选择直连，因为直连在周转率方面比较灵活，可以吸引到费率较低的商户，所以直连方便抢占市场，也更加安全可靠。但是这里要明确一点，小散户所谓的直连，就是用自己的支付码，提现手续费是千分之一，但是这样往往有弊端，有年度限额，不能记账，退款操作麻烦，无法准确知道自己店铺的经营状况和库存情况。那么周转率大，连锁多的商户怎么办呢？

支付宝早在推出二维码支付的时候就意识到了这一点，商家可以用支付宝收款、记账，还可以进行实时交易、退款操作，各种方式越来越方便，当然手续费越高，支付宝和微信不可能完全推广。

那么面对这种情况，第三方就出现了，但是从第一张支付牌照发放以来，此类挪用、盗窃、甚至携款跑路的案件层出不穷，严重侵害了人民群众的利益，扰乱了支付市场的健康发展。2014年11月，中国人民银行上海总部对上海长购企业服务有限公司进行突击检查，发现其存在挪用备付金的情况。该公司挪用客户备付金，造成资金风险暴露7.8亿元，涉及持卡人5万余人。2016年1月，中国人民银行依法吊销了上海长购企业服务有限公司的支付业务许可证。

因此，2019年1月14日，这一政策正式实施，第三方支付机构备付金100%缴存人民银行，在商业银行开设的备付金账户取消，之后一切归国家统一管控。随着中国银联的正式上线，以及直连断网的全面完成，第三方支付备付金也正式纳入国家体系。没有备付金和通道费率作为筹码，第三方支付机构在与各家银行的合作过程中，终于回归了支付的初心——服务实体、支付创新、惠及民生。移动支付市场也正式从野蛮生长进入规范发展阶段，目前是T+1的常态化形态。

刷脸支付的费率多少比较合适？

根据规定，除少数行业（如餐饮业）和公共机构（如医院、学校）外，刷脸支付的手续费从最低0.38%到最高0.6%不等，代理商一般能拿到0.15%-0.17%，这也是行业一大盈利点。

从代理商的角度看，降低费率无疑有利于抢占市场，但这与长远利益相矛盾。折中的办法是给商家折扣或免费设备，说服他们接入，然后通过利润分成收回成本。当然，如果商家的营业额足够高，在费率上做出让步也是可以的。

我应该选择哪一个：服务提供商还是代理商？

成为服务商需要自己开发软件系统，普通代理商由服务商提供一站式解决方案，代理商可以专心做营销，投入成本比独立部署源码要小很多，显然对于大部分中小创业者来说，代理商是更好的选择。

代理收入的来源有哪些？

刷脸支付代理商的收入来源基本都依赖于微信、支付宝的服务商激励计划，一般来说有以下几个来源：

营业额利润——如上文所述，商户费用一般在0.38%-0.6%之间，代理商最高可获得0.17%的费用，利润多少取决于营业额；

人脸识别返利——即每个有效的人脸识别用户都可以获得官方的佣金，微信、支付宝返利上限基本在1500元以上；

设备销售——将人脸识别支付设备出售给商家，例如微信的青蛙、支付宝的蜻蜓，通过硬件成本赚取差价；

广告佣金——通过设置支持刷脸支付的互动海报的广告位，代理商也可获得可观的收入；

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