在银行眼里，两人的信用状况都不太好，但与白户相比，银行更愿意把钱借给前者。

什么样的信用才算是良好的信用？

① 非黑色

最直接的解释是，借款人不在银行的黑名单上，也不在法院的执行名单上，且目前不存在逾期还款的情况。

②不是白色

就是说征信中心的信用记录不是空白的，有信用卡还款记录，有贷款记录。

③不多

这里的“多”是指贷款次数、信用卡张数、信用卡透支额度，如果信用卡透支额度大、贷款次数多，银行就会认为借款人负债过多，存在借贷风险。

④ 不消费

所谓“不消费”就是没有频繁的信用查询记录，短时间内过多的信用查询会让银行认为你缺钱，风险很大，从而影响信用卡和贷款的审批。

经常使用支付宝花呗、借呗和信用卡对信用报告的影响

①华北

花呗类似于信用卡，当月消费，下个月还款。不同之处在于，花呗对接的是芝麻信用，而非征信中心。一旦逾期，逾期不良记录会上报芝麻信用。芝麻信用独立于央行征信中心，不共享数据，不会将个人逾期记录直接上报央行征信中心。因此，花呗的使用记录不会体现在征信中，频繁使用花呗也不会对征信产生任何影响。

②街北

借贷宝是接入央行征信系统的贷款产品，无论逾期与否，借贷宝都会按照人民银行相关规定及时如实上报至征信系统。另外借贷宝是网络贷款，银行贷款和网络贷款是互相排斥的，部分银行贷款对目前持有的网络贷款数量和金额有限制，一旦超过限制，就无法申请银行贷款。因此频繁使用借贷宝对个人银行贷款会有一定的影响。

③信用卡

信用卡是银行推出的产品，银行鼓励用户使用信用卡消费，但一旦用户使用信用卡额度过多，超过信用卡总额度的80%，银行在申请银行贷款时会认为负债过高，从而影响贷款审批。

相对于没有户籍的人，为什么银行更愿意向经常使用花呗、借呗、信用卡的人放贷？

黑名单上的人无法获得贷款，但缺乏信用也会对贷款产生很大影响。

银行贷款时之所以查客户信用，主要就是看客户以前的还款记录和信用记录，以此来判断用户是否值得信任，是否可以借钱给用户。

“白户”在信用报告中没有任何还款记录，银行无法判断客户的信用状况，因而无法放心地向用户放贷，有些银行甚至规定“白户”不得向银行申请信用贷款或信用卡。

综上所述，适当使用信用卡和借贷、按时还款有助于提高信用评分，但过度使用借贷、信用卡过度透支则会影响信用评分和银行贷款。