近日，我们从业内人士及第三方支付公司独家获悉，央行已发布3001家微盘公司名单，要求商业银行和第三方支付公司暂停与此类公司开展业务合作。值得注意的是，海航集团旗下的聚宝汇位列这份名单之中。

3001家公司名单曝光

随着各类交易场所清理整顿工作的不断深入，微交易整顿也在如火如荼地推进。继发布《关于做好各类交易场所“回头看”清理整顿前期工作的通知》后，央行再次发布《“微交易”交易平台名单（3001）》。据业内人士透露，央行要求各商业银行、第三方支付公司限期停止与上述微交易平台合作，截止日期为3月31日。

上述列表除了微盘的详细名称外，还包括注册权限、工商登记号、粉丝数等诸多详细信息，其中还包括关注公众账号的人数。

值得注意的是，在这份榜单中，用户关注度最高的是海航旗下“聚宝汇”小额贷款，关注人数高达10万，该平台在功能介绍中显示为：“聚宝汇”——海航集团旗下互联网金融平台。

对于定位为互联网金融公司的“聚宝汇”为何被纳入微商名单，“聚宝汇”称对此事并不知情或不了解，无法发表评论。

公开信息显示，“聚宝汇”成立于2014年5月。从工商注册信息来看，“聚宝汇”的运营方聚宝互联网科技（深圳）有限公司有两家机构股东，其中海航资本集团有限公司持股60%，海航资本投资（北京）有限公司持股40%。后者为前者的全资子公司，海航资本集团有限公司也是海航集团有限公司的全资子公司。

官网显示，最低投资额1000元，年化收益率为银行的30倍，认购费为0。产品类型涵盖固定收益、基金投资和信托领域，其中固定收益类理财产品主要有海租宝、海信宝、海聚宝和海信宝四大类。

众所周知，支付渠道是金融业务的基础，而且根据互联网金融监管要求，平台资金必须由银行第三方存管，以保证资金安全。如今被列入微盘名单，商业银行、第三方支付公司均被断绝与其合作，“聚宝汇”该如何应对？对公司经营又将产生怎样的影响？

“聚宝汇”称，目前公司尚未收到相应通知，但已与第三方支付公司确认，对方确实收到上述文件。“聚宝汇”后续将关闭微信端的交易功能，此举不会对公司经营产生影响。

值得一提的是，聚宝汇曾因涉嫌自贷自保而受到媒体质疑。另外，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷平台不得直接或者变相为出借人提供担保或者承诺本息担保。

针对自融资问题，聚宝汇称，关联融资问题在监管部门于2015年12月28日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》中已有规定：“禁止利用本机构互联网平台为自营或者有关联关系的借款人融资”。而在监管部门于2016年8月25日正式发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中，上述规定被明确删除，替换为“不得自营或者变相为平台融资”。这说明监管部门充分考虑了互联网金融行业的现状，不禁止有真实融资需求的关联公司在互联网金融平台上融资，但应对关联公司真实的融资项目进行信息披露。

“监管部门禁止的是平台直接或间接地自筹资金（如通过临时设立子公司等方式），即最终投资人的资金由平台自行使用。我公司从未以‘聚宝汇’名义直接或间接发布过任何融资项目，投资人的资金全部由借款企业自行使用，且所有项目均已公开。因此，我公司不存在所谓‘自筹资金’问题。”“聚宝汇”回应道。

整改进入深水区

据了解，微交易平台是依托微信公众号为平台推出的一种新型投资理财产品。微交易平台有两种类型：一是交易场所“迷你”交易平台，主要由地方交易场所及其会员单位建立，将原交易场所交易的合约缩水做成“迷你”合约，再迁移到微信公众号、手机APP、网站等平台进行交易；另一类是“二元期权”微交易，投资者对白银、原油、铜等大宗商品在一定时期内的价格走势进行判断，然后买涨或卖跌。

与实物现货交易所不同，微交易单位一般较小，而交易原理与现货交易所完全相同，即投机性地买入或卖出基础资产。大部分微交易平台不涉及实物交割，不具备规避价格风险、服务实体经济的功能，与商品市场属性基本脱钩。目前，微交易的入账和出账主要依靠第三方支付平台提供渠道，无需签订银行三方托管协议，只要微信支付即可完成。

由于操作简单、门槛低、交易杠杆大、交易软件后台可手动控制等多重原因，导致市场鱼龙混杂，庄家违规牟取暴利等违法行为时常被曝出。

在其野蛮生长之后，小微交易的高风险也引发了监管层的关注。在今年1月9日召开的第三次各类交易场所清理整顿部际联席会议上，要求利用半年时间进行集中整顿，力争在今年6月30日前基本解决交易场所存在的问题和风险。小微交易成为本次清理整顿的重点领域。据悉，联席会议要求商业银行、第三方支付机构结合违法违规交易场所名单和“小微”交易平台名单，尽快开展专项检查和风险评估，加强与地方监管部门的沟通协调，并在6月底前逐步停止向平台提供服务。

在上述名单泄露前，网上曾流传着一封《要求商业银行限期停止为非法交易场所提供金融服务》的函件，要求各地方银监会通知督促各银行业金融机构限期停止为非法交易场所提供金融服务。函件中称：“为落实各类交易场所清理整顿‘回头看’工作，现要求你协会于2017年3月15日前通知督促各商业银行限期停止为非法交易场所提供金融服务。”

3月17日，《关于做好各类交易场所“回头看”清理整顿前期工作的通知》正式发布，涉及的具体整改措施包括：1、根据地方证监局移送的“微交易”名单，尽快限期关闭，建立“微交易”交易平台动态监测和清理处置机制；2、配合商业银行、第三方支付机构，限期停止为“微交易”交易平台提供支付结算服务；3、辖区公安机关开展专项执法行动，严厉打击涉嫌赌博等犯罪行为的“微交易”交易平台。

值得注意的是，3001家公司名单泄露后，多家交易平台发布关闭业务公告。如今年刚刚上线的迅雷爱投平台于3月27日发布关闭“光规投教平台”业务公告，称4月1日起关闭交易业务，用户须在4月29日零点前完成提现。部分微交易平台还直接提示系统正在维护。