随着智能手机的兴起，移动互联网时代已经到来，人们日常生活的方方面面也都发生了巨大的变化。邮票、信件、纸质地图等东西正在逐渐消失，近年来，移动互联网对支付方式提出了更多的“不满”，移动支付迎来了历史上最好的发展机遇。其中，国内第三方移动支付的快速增长成为一大亮点。

除了互联网用户从 PC 端转向移动端外，不同年份的不同热点也推动了第三方移动支付的增长率。2013 年之前，移动支付的增长速度主要由移动电子商务引领;后来，随着余额宝等理财产品的问世，互联网理财成为移动支付新的增长点;2016 年后，以春节微信红包和 红包为契机，移动支付融入了新的玩法和功能，带来了新一轮的增长空间。2017 年春节期间，腾讯包括微信、在内的移动支付峰值达到每秒 208,000 笔，比去年的每秒 158,000 笔增长了 32%，打破了之前腾讯移动支付在猴年创下的世界纪录。未来，预计随着用户变化的积累和线下移动支付习惯的进一步培养，线下消费将成为未来移动支付交易规模增长的新支撑点。

移动支付市场变化背后的破冰船

根据艾瑞咨询的第三方移动支付市场份额数据，财付通（包括微信支付和QQ钱包，前者在本文中主要讨论）在2017年第一季度占据了创纪录的40%的第三方移动支付市场份额，而2015年仅为20.6%。

事实上，与所有产品一样， Pay 在推出初期也遇到了冷启动问题。微信红包的出现，在很大程度上解决了这种媲折，实现了破冰，并以此为出发点， Pay 围绕小、高频用户的典型场景，拓展了大量线上（如电话费充值、信用卡还款）和线下（如打车、外卖、超市、便利店等）应用， 为广泛的线上和线下消费场景提供快速无缝的体验，并通过与代理商合作和简化商户访问流程来提高商户渗透率。如今，移动支付的商业支付交易量正在迅速增长，从大型线上商家到各种线下商家。所以，在红包里积攒了资金之后，微信支付还有很多事情要做。

在金融应用方面，2017年春节期间推出的腾讯微金和金红包是集金融和社交于一体的金融产品，受到了大众的广泛欢迎和热议，互联网证券、互联网保险等业务也得到了广泛发展。在上个月的亚洲银行家峰会上，腾讯荣获“中国最佳非金融机构创新中心”奖，腾讯副总裁、腾讯支付基础设施平台和金融应用线负责人赖志明荣获“中国创新领袖成就奖”。同样在上个月，腾讯还获得了《银行家》杂志颁发的“最佳互联网金融创新”奖。一系列重要奖项彰显了腾讯互联网金融业务强大的金融创新能力，在拥抱监管、遵守政策法规的前提下，打通了金融行业自身的“责任与监管两脉”，实现了金融创新，创造了腾讯金融业务板块的蓬勃发展。在腾讯 2017 年第一季度财报中，其他业务收入为 75.56 亿元，同比增长 224%，主要受支付相关服务和云服务收入增长的推动。

多场景覆盖为移动支付融冰

微信支付的线下支付方式，即二维码支付，受到业界的青睐。2016 年第三季度，央行首次认可了二维码支付的地位，这带来了二维码支付市场新一轮的爆发，也推动了线下市场的进一步升级。2015 年，微信支付与 11 个行业的 10 家银行和 80,000 家门店一起，于 8 月 8 日发起了全球首个“无现金日”，投入补贴并呼吁使用“无现金”支付方式。

今年1月，有传言称，马化腾在微信支付团队会议上表示，微信支付在2016年的线下份额已经超过了支付宝，并奖励了微信支付团队1亿元。在笔者看来，虽然没有可靠的第三方数据支持这一说法，但不可否认的是，微信支付在线下小额支付领域以惊人的速度发展。根据艾瑞咨询的《线下商业支付市场研究报告》，从微信支付和支付宝发布的场景解决方案来看，双方都覆盖了餐饮、零售、生活服务等核心场景。从场景数量上看，微信支付线下场景解决方案比支付宝更丰富。从场景属性来看，微信支付场景解决方案主要分布在生活服务行业，支付宝主要分布在商业和销售相关行业。

随着线下支付场景的深入，支付的价值也得到了充分体现。越来越多的国内外合作伙伴更加关注微信支付，主动要求合作接入，这是商家最推荐的移动支付方式。目前，腾讯的移动支付平台已与 200 多家金融机构建立合作，全球合作商户总数约为 80 万家。

2015 年 9 月，腾讯的支付基础设施平台和金融应用线（FiT）正式成立，将原有的支付、财富管理等业务整合为独立的业务线。

在线场景方面，微信支付已完成信用卡还款、手机充值、生活费、游戏、理财、公益、城市服务等覆盖。此外，微信支付还与出行、送餐、酒店、票务等领域的第三方服务合作，基本完成了在线支付场景的全覆盖。如此一来，在度过了冷启动阶段后，微信支付在上线场景的布局中有了支付平台的模样，线上线下多场景覆盖也开启了移动支付的融冰之旅。

社交元素让移动支付迎春

从破冰红包到拓展支付场景，微信支付在短短 4 年时间里完成了跨越式发展，这与微信、社交平台搭载移动支付带来的海量用户红利密不可分。

根据腾讯 2017 年第一季度的财务报告，截至 2017 年第一季度，微信全球月活跃账户总数为 9.38 亿。无论是商家、商家还是用户，在看来，他们都可以相互连接，而相互连接为 Pay提供了绝佳的环境。