数据猿报道，2017年10月25日，由数据猿、清华金融评论联合主办的“2017金融科技价值峰会——数据驱动的金融业务裂变”在北京隆重举办，本次峰会主要围绕“消费金融”、“供应链金融”、“前沿金融科技探索”三个角度，深度探讨数据智能给金融领域带来了哪些颠覆性变革！

以下为蚂蚁金服风控总监王立强在直播中的演讲实录：

其实，阿里巴巴、蚂蚁的大部分技术能力都是通过解决一个又一个业务场景中的具体问题而建立起来的，我们的智能风控体系亦是如此。

2003年，我们针对淘宝交易推出了担保交易服务，主营业务是支付和转账，当时面临的主要问题是账户安全和资金安全。

2007年我们推出“你敢付，我敢赔”的口号，打造全程支付的安全。

随着整个金融业务的发展，我们在2013年推出了余额宝理财业务，当时的业务重心是保障大额资金的安全。

2014年我们在安保业务上推出了保险服务和智能理赔服务，利用大数据和人工智能来判断哪些客户是真正需要我们理赔的，后来又推出了花保、捷。在信用风险管理业务上，我们构建了覆盖信用风控全流程的风险体系。

近年来，蚂蚁和阿里都在国际化布局，整个支付和风控行业结成联盟，开始走向国际市场，构建全球支付和风控网络。作为安全与风控部门，我们的职责比较明确，就是提供蚂蚁金服的智能风控和业务运营，保障每一位客户的账户和资金安全，帮助整个金融业务拓展到全球每个角落，服务每一位普通消费者。

总体来说，蚂蚁金服的智能风控经历了三个阶段：

第一阶段是基于人的经验积累的规则阶段。这是通过人脑对风险的理解建立起来的规则体系。但是其实这个体系还不够完善，因为风控不只是冰冷的数据和机器，我们还要看客户的体验。我们不仅要保证整个安全风控，还要兼顾用户的体验。所以我们面临的最大问题就是它可能存在一定的误差，虽然它保障了不少的客户。但是这些误差是人工的规则体系无法解决的瓶颈，这就迫使我们进入第二阶段，在这个阶段我们利用了很多基于规则的模型，包括针对团伙诈骗、智能识别的AI技术。

第二阶段，因为整个风险防控是一个快速攻防的过程，模型有滞后的问题，所以在防控风险的时候，需要用人工的规则去弥补一些模型无法防控的风险。随着系统越来越大，对整个风控系统的复杂度要求越来越高，所以我们进入了第三阶段。

第三阶段，我们通过人的经验和机器学习，构建了一套基于大数据智能的智能风控系统。这套系统不仅可以提前感知风险，还可以随机应变。所有的风险防控措施都是人工修正，但更多的时候是整个风控系统通过机器智能进行自我修复。

支付宝是一个大钱包，保护着数十亿用户的资金。因为我们所有的交易都是在线上进行的，与传统金融机构不同的是，我们所有的风险也都暴露在网上。通过多年的努力，我们构建了全方位、立体化、智能化的风控体系。下面是一些我可以分享的数据：

第一个数据是100毫秒，我们整个智能风控体系是一个全方位、立体的风险体系，从风险识别、决策到管控，一切都是在100毫秒内完成的，也就是说对于客户来说其实是不可感知的，我们在潜移默化中保障用户的账户和资金安全，这是我们在100毫秒内完成的一个动作。

第二个数据不到十万分之一，相比国际卡组织0.3%的损失率，蚂蚁金服在整个智能风控体系上处于世界领先地位。

第三个数字是20亿，我们整个风控系统目前可以并发处理20亿个行为事件，这20亿个行为事件在100毫秒内实时计算，并给出决策流程，我们打造了一个高并发、稳定、智能的风控系统，保障用户资金和账户的安全。

蚂蚁金服智能风控体系的核心优势是什么？我们总结了三点：

第一个优势是技术和算法强大，比如我们整个风控体系就像人的骨架，数据是人的血肉，AI是人的大脑，三者有机结合起来，就构成了我们整个智能风控体系的框架。高效、实时是蚂蚁金服智能风控体系的第一个优势。

第二个优势是我们构建了一张全球性的风控网络，在这个庞大的网络中，我们知道哪些节点是有风险的，能够有效的规避这种风险的发生。

第三个优势是我们十几年运营风控经验的积累，我们经历过黑色产业、攻防的过程，包括整个金融担保，我们有丰富的运营经验。

接下来我会向大家介绍一下蚂蚁金服是如何通过一个又一个的产品，逐步开放自己的风控能力的。

新金融就是马云去年在云栖大会上讲的，它有三个趋势，数字化、在线化、移动互联网化。这三个“转变”带来的三个本质变化是什么？刚才杨博士讲了，金融的本质没变，但是服务模式要变。我的理解有三个方面的变化：

第一个变化是整个金融服务效率的提高。

第二个变化是服务模式发生了变化。

第三个变化是服务人群发生了变化，过去很多银行服务的是20%的用户，而现在互联网银行服务的是80%的普罗大众，随着全民的消费升级，这部分客户越来越受到青睐，带来了巨大的金融服务市场。

目前，蚂蚁金服的安全风控能力已日趋成熟，并以“蚂蚁神盾局”产品的形式输出，服务于更多行业伙伴。

最后我想引用诺贝尔经济学奖得主罗伯特·席勒的一句话作为结束语：金融不是为了赚钱而存在的，而是为了帮助实现社会目标。一个好的社会的重要特征就是平等、相互尊重和欣赏。我们蚂蚁金服的理念也是推动普惠金融，我们希望通过技术创新，为每一位消费者、每一位普通老百姓提供平等的服务，这是我们整个金融开放践行的理念。