1. 为什么它受风险控制

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风控是支付公司或银行机构必备的安全模块，每家支付公司的风险控制模型都不同。但是，无论是外部购买系统还是内部自建系统，支付风控的三个要素无非是数据、规则和人。无论是支付宝还是微信支付，或者是第三方公司，其实都离不开数据、规则、人，当然，在大数据日益完善的今天，其实很难逃脱风控。

例如，支付宝的阿里巴巴的支付宝安全实验室开发了一套商家风控系统，它实际上是一套针对商家的风险控制系统，不仅可以保护商家的安全，还可以保护消费者的安全。

另一种风控是来自银联方的询价，因为第三方支付或者银行必须连接到中国银联或者中国网付的渠道，所以，每笔交易其实都是银联知道的，线下渠道叫中国银联，线上交易渠道叫中国网联。

中国银联有一个叫“银商鹰眼”的风险控制系统，非常智能，基本实现了自动控制。根据国家监管政策、合规要求和系统文件，他能够把握支付行业的风险关注点，形成系统设计的基础，并结合中国银联的业务特点和风险防控状况，使用监控规则、分类归类、机器学习、图计算等风险识别工具， 等，重构风险监测处置流程，提高欺诈、X-、D-blog、gang-gang-、---等风险-风险-预警的准确性，实现实时、自动化、风险业务智能管控方案。

这也是为什么有些朋友连线到第三方商家，但还是偶尔会收到银联的询盘，就是这个原因。也有可能是某个指标触及了风控系统。因此，银联会向支付公司开具账单，支付公司将暂时冻结资金或商户。商户需配合解除风控后方可继续使用。

二、如何解决风险控制

其实触发风控的原因有很多，最简单的就是上游觉得你的支付有风险，解决办法也很简单，你得告诉上游你的交易没有风险，并向支付公司说明情况。

请尽快提交以下方面的补充信息，以解决风控问题：

1、提供营业执照、照片（不可转载）、清晰的三合一代码

营业执照是商家需要填写的信息，要求是照片、实物照片，不能重拍，身份证码需要清晰可见。

2. 法人持有许可证、照片（非重印本），身份证号码必须清晰可见

持有营业执照的法人也必须有持证实物照片，不能重拍，证号必须看得清楚。

3. 商业环境照片、照片（不得重拍），包括路牌、门和室内场景，至少 3.

这一步主要是让支付公司或银行知道你具体的经营环境、品牌、门、室内场景等，你需要三张以上的照片，当然越多越好。最主要的是让支付公司知道这是一家正在营业的公司。

4. 这

需要提供实际商户地址、百度截图、实际可访问地址

实际体验的地址在哪里，写下在哪里，然后截图百度地图，也提供实际可以访问的地址。

5. 商户地址的视频，视频内容应包括路牌、门牌、经营店铺位置

很多人都被这吓呆了，老子最后申请了个商家，你还想要什么视频，没办法，真想要，现在很多借钱-评都连电梯楼层都看清楚了，还要看看电梯出口的公司名牌有没有自己的公司。

6. 大额借记卡交易说明、照片（未重拍），以及涉事商户名下大额交易卡使用场景说明（主要线索）。

7.法人自我证明的视频，视频需要说明其知晓XX商家下的所有交易并负有法律责任，并且是在XX年XX月XX日拍摄的

日

8. 代金券文本的收集场景描述和照片，需要详细解释收集交易的主要收集场景并提供相关优惠券

9. 订单调整、照片 OR 截图、规则触发的交易凭证 OR 订单信息，如果没有规则触发交易，则需要随机选择较大的交易提供 - 主要说明收款场景（如果不涉及交易商家，则不需要）。

以上可以提交给支付公司，证明我们的场景还可以，没有问题，完全合法合规，并提交申请要求放风控。

结论：其实最简单的方法就是不触发风控，这样就不会有一堆事情的后续了。