近年来，随着智能移动终端的普及和移动互联网相关行业的快速发展，移动互联网应用对支付能力的需求越来越迫切。客户端软件作为应用与支付相结合的新兴产品，发挥着越来越重要的作用，其中手机银行APP作为银行业务渗透到客户中的主要渠道之一，以其便捷的操作和良好的用户体验成为移动支付的新发展趋势。

光大银行手机银行和信用卡“阳光生活”APP秉持“一手机一卡”理念，主要应用于客户资金管理、消费场景构建和定制化服务，多渠道应用生物识别、大数据、人工智能等技术，全方位满足客户的金融需求。

今年1月，中国光大银行在北京召开了2018中国光大银行新手机银行大会。光大手机银行 App 引入了生物识别和二维码提现等技术，全面优化了各项业务流程。7月，进一步升级，推出「千人千面」、「刷脸登录」、「月账单」、「智能搜索」、「网号归集」和「在线开户」六大功能，大大提升了客户体验。截至目前，光大手机银行的注册客户数量已超过4400万。

“阳光生活”APP，是一个集财、生活、娱乐三位一体的信用卡移动互联网平台，注册用户近2000万，截至目前APP今年的月均销售额、月均订单增长率分别为52.21%和16.88%。未来，光大信用卡业务将继续朝着定制化、场景化、科技化、智能化的方向创新。

充分发挥金融科技标准的支撑作用，提升效率、质量和安全性

客户在使用光大银行APP时感受到的智慧和速度，离不开光大银行在各个领域的新技术开发和基础能力的支持。科技的基础能力体现在基础设施、技术架构、新技术的应用上，金融科技的标准化是核心基础，确保光大银行APP成为功能优质、安全标准、便捷高效、特色鲜明的移动金融应用产品，真正做到“让美触手可及”。

光大银行APP按照《中国金融移动支付客户端技术规范》中的系统架构、基本功能、流程指引，满足安全和管理的要求，最大程度保证银行客户端软件的稳定运行和快速发展。在设计、开发、维护、测试、发布等环节，我们制定了科学合理的管理策略和实施细则，规范了日常运维流程，签署和保护了客户端程序，确定了客户端程序的来源和发布者，使产品更安全、更可靠、更易于使用，同时， 提高了产品的可维护性和可扩展性。

此外，光大银行 App 还遵循《移动端支付可信环境技术规范》、《移动端支付支付通证化技术规范》等金融行业标准。

光大银行APP生物识别、防伪、防盗、防遗忘

这

光大银行 app 采用 Fido （Fast （ ） 生物识别安全技术，推出友好的丰富登录认证方式集合，在传统方式的基础上增加了指纹登录、手势登录和人脸认证，简化了客户操作，优化了客户体验。在转账、支付、充值三大功能中，全面支持人脸识别和指纹识别，实现了小额的便捷和大额的安全，有效保障了客户资金的安全。

光大银行APP二维码，信息聚合收提更便捷

光大手机银行具备二维码提现功能，客户只需在光大银行自助设备上选择无卡提现-二维码提现，打开手机银行并使用首页左上角的扫码功能完成手机银行登录，并在自助设备上输入交易密码即可提现， 大大提升了客户的提现体验。同时，通过扫码功能，还可以轻松完成手机支付、网银认证和登录等功能，并连接各种便捷服务。

“阳光生活”APP 在扫码支付的基础上，为用户提供更多的购物券、旅游服务等权益。例如，通过以优惠券的形式发放促销活动，用户可以在“阳光生活”APP 上支付购买优惠权益，可以在线下商家和门店使用。

二维码支付功能满足《移动终端可信环境技术规范》规定的移动终端可信环境的安全能力要求，包括密钥密钥、加密、自我保护等能力要求;遵守《条码支付安全技术规范》中规定的条码支付系统、终端、数据和交易的安全技术要求，包括移动人机交互、客户端软件、通信协议、受理端等的安全要求，确保条码支付的安全性、有效性和可信度;执行《中国金融移动支付支付通证化技术规范》中规定的系统接口、安全性、风控等支付技术应用要求。

光大银行APP大数据，“千人千面”你我不一样

光大银行 App 也利用大数据技术来支持“千人千面”功能。该功能基于算法引擎、规则引擎、场景引擎等大数据技术，通过分析客户行为和偏好数据，为手机银行客户端上不同入口的不同分层、细分客户生成不同的信息展示效果。

同时，光大银行APP还根据客户画像及其不同的标签属性，智能推荐适合且符合用户偏好的理财产品，而“阳光人生”APP的数据资产策略则基于行内数据的应用，也对行外数据的应用进行了补充， 多维度、全方位捕捉顾客的消费偏好，通过大数据技术形成用户“画像”，从而精准满足消费者需求。

光大银行 APP 智能化，插上科技的翅膀

良好的客户体验离不开科技的支持，为了进一步引领智能移动银行的发展趋势，光大银行还采用了人工智能、云计算等多项智能技术。

例如，「阳光生活」APP的AR扫描功能，可以扫描光大银行或光大信用卡的标志，体验最新的AR技术，开启扩增实境的神奇之旅。“阳光生活”APP 还具有业务数据优化功能。例如，对业务各个环节的泄漏进行多维度数据分析后，可以总结出业务的优化方案，提高业务处理的成功率。未来，光大信用卡还计划将人工智能技术应用于“阳光生活”应用程序，通过人工智能技术进一步优化智能服务。

光大手机银行APP具备智能语音功能，在「首页」和「财经」页面新增文字、语音搜索功能，覆盖手机银行的理财、基金产品、客服常见问题等各项功能，实现客户搜索意向的关联识别。为客户提供精准、直接的常见问题接入，建立以搜索为核心，“搜到的就是得到的”和“搜索即服务”的新型移动金融智能服务模式。

同时，智能搜索功能还具有语义识别功能，支持客户通过语音进行分析定位，精准检索业务功能。以转账功能为例，客户只需发送语音转账指令，系统收到指令后会直接进入转账界面，并自动填写姓名和金额。智能搜索功能还可以智能分析搜索行为，实现自学习和迭代，满足更多客户需求。

自2016年起，光大手机银行App推出年结单功能，深受光大银行客户的好评。此功能利用云计算技术，新增「月账单」功能，旨在回归账单本质，客户可在「我的”页面查看自己每月的财务管理、薪资、资金交易、消费、缴费等数据摘要。

作为最早涉足移动金融领域的商业银行之一，光大银行未来将继续加快信息技术应用的步伐，严格遵守金融科技标准，不断创新普惠金融产品和服务，持续助力金融便民，打通金融服务“最后一公里”， 让金融科技深入人们生活，让美好触手可及。

【通讯员】娄蓉、李欣

[作者]。

【来源】南方报业传媒集团南方+客户