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编者按：无现金效应是指有形支付越多，花钱的心理痛苦就越大。也就是说，以前我们用现金买东西时，亲眼看到钱被花出去，会让我们感到心疼和痛苦，从而减少支付的频率。而在无现金支付的情况下，钱只要轻轻一按就付了，没有了实际消费过程的影响，消费过程的痛苦就会减少，从而促使我们花更多的钱。无现金效应让一些人很难坚持预算，很容易乱花钱。然而，对一些人来说，无现金支付可以让他们的生活更加便捷。无现金效应是好是坏，通常取决于你如何应用它。本文由作者翻译，原标题为《The: What Says to a》，希望对你有所启发。

你听说过信封预算吗？这是一种财务管理系统，涉及将现金放入不同的信封中以用于不同的预算。例如，我可能会将 200 美元放入标有“杂货”的信封中，或将 50 美元放入标有“水费”的信封中。这种预算方法使我们能够跟踪小额支出并坚持预算。

有多种原因可以解释为什么使用现金可以让人们更容易坚持预算。其中之一就是被称为“无现金效应”的行为科学原理。

无现金效应是什么？

无现金效应表明，付款越实在，花钱的心理痛苦就越大。这就是为什么精打细算的人发现用现金比用信用卡或按月付款更容易记录自己的支出。

无现金效应与“支付之痛”这一概念有关，它描述的是花钱的心理痛苦。花钱越痛苦，人们就越少花钱。花钱越容易，痛苦就越少，人们就越容易花钱。

无现金效应表明，实际支付越多，花钱的心理痛苦就越大。

无现金效应已在多种不同背景下得到研究，似乎具有普遍性。例如，在一项研究中，研究人员发现，当公寓洗衣店使用卡而不是硬币时，人们的洗衣费会更高。

在另一项研究中，麻省理工学院的研究人员让人们竞拍两张体育赛事门票。一组人被告知他们将使用信用卡支付，而另一组人被告知他们将使用现金支付。使用信用卡的那组人出价比那些被告知将使用现金支付的人高出 72%。

为什么？因为使用信用卡的想法也比用现金支付的想法要少一些痛苦。使用信用卡的想法减轻了研究对象支付的心理痛苦，即使是在假设的情况下。

无现金效应的后果

使用信用卡支付、微信免密支付等都是无现金效应的例子。这些支付方式可以减少支付的痛苦：

什么是摩擦力？

阻力描述了完成某件事的难度。“阻力点”这一概念源自产品设计。阻力点是指您想要完成某件事但遇到心理或身体障碍的时刻。如果我们以支付账单为例，阻力点可能包括：

付款自动化后，支付体验便会变得轻松。这可能是好事也可能是坏事，具体取决于付款的性质。

什么是“默认值”？

默认设置是预先设定的选项，如果您不采取任何措施，这些选项就会自动生效。每月自动扣款就是默认设置的一个很好的例子。

研究表明，人们很少改变他们的默认行为。微软发现 95% 的人将所有软件都保留为默认设置，即使是自动保存等关键功能也是如此。

最常被提及的“默认”例子是器官捐献率。在公民自动选择加入器官捐献计划的国家，大多数人都是捐献者。例如，在法国，99.98% 的人都是捐献者。但在人们必须选择加入的国家，很少有人选择加入。例如，在人们必须主动选择加入的德国，只有 12% 的人是捐献者。

为什么默认付款有效？因为人们很懒。默认付款提供了一条捷径，让我们可以一劳永逸地完成所有事情，而不必记住每月定期付款。因为默认付款不需要人们付出脑力劳动，所以它可以减轻令人讨厌的“付款之痛”。

最后，我想说，无现金效应可能会让一些人难以坚持自己的预算。然而，对其他人来说，无现金支付可以让他们的生活更加方便。无现金效应是好是坏通常取决于你如何应用它。

译者：Jane