相信大家对支付宝软件都不陌生，很多人甚至在生活中都严重依赖它，所以当其推出相互保这一国内比较新的团体重疾险产品时，就受到了广泛关注。

后来因为不符合监管要求，改名为互助宝，并且规模越来越大，越来越成熟。

这里我来带大家了解一下支付宝相互保和商业医疗保险的区别。

本文主要内容如下：

1.什么是相互保？

相互保是蚂蚁保险、芝麻信用、信美相互于2018年10月联合推出的一款相互保险产品，其产品提供方为“信美人寿相互会”。相互保自推出以来，便受到社会各界的一致好评，上线仅一个多月便吸引了超过2000万的参与者，备受大家期待。

相比较而言，它与疾病众筹互助平台、保险公司等有所不同。

1、它与疾病众筹平台的区别是：

众筹互助平台（如轻松筹、水滴互助）不是保险公司，其提供的众筹也不是保险产品，其运营的专业性、规范性、稳定性值得怀疑，在缺乏监管的情况下，很容易沦为非法集资。

“信美人寿相互保险公司”所依托的相互险受到银保监会监管，经营的专业性、规范性、稳定性更加值得信赖。

2.与一般保险公司的区别：

传统商业保险中，保险公司先核算运营成本、赔付总额、利润，再计算保费，对客户来说，保费里就包含了保险公司的“利润”。

相互险组织属于“互助型”保险的一种，即相互险按照理赔金额收取费用，再加上信美人寿收取的理赔金额10%的管理费，保险产品保费比较便宜。

其相关内容见下表：

2. 相互保升级后的变化

相互保推出后，因保险监管问题，于2018年11月升级为“相互宝”，中国人寿退出蚂蚁金服相互宝大病互助计划。

一字之差，相互宝从信美相互背书的团体重疾险，变成了纯互联网会员制的大病互助计划。换言之，相互宝的模式与清所筹、水滴互助类似。

大家要注意，从最初的“互助险”，到后来的“团体一年期重大疾病保险”，再到如今的“网络互助”，也就是说升级版的互助已经不再是保险，而是一种网络互助，跟众筹里的大病互助没什么区别。

那么，互保升级的具体内容到底发生了哪些变化呢？我们来看看下表：

不管是新用户还是老用户，如果是2018年入驻，2019年1月31日前所涉及的所有费用将由蚂蚁金服承担，用户无需支付一分钱。

3、什么是商业医疗保险？

商业医疗保险是保险公司经营的一种盈利性的医疗保险项目，消费者缴纳一定的保险费，当遇到重大疾病时，可从保险公司获得一定数额的医疗费用赔偿。

商业医疗保险与医疗保险功能相同、相互补充，主要有以下三种功能：

目前最常见的医疗产品有：

1.门诊医疗保险

主要承保门诊常见费用，产品价格较高，报销额度相对有限，杠杆较低。

2. 百万医疗保险

百万医疗险最大的好处就是可以用较低的保费撬动非常高的医疗保障，一般情况下报销额度可以达到几百万，每年保费也才几百元，年纪大了就达到几千元。

3.癌症医疗保险

癌症医疗保险是只报销癌症导致的医疗费用的一种保险，它之所以在市场上占有一席之地，是因为如果你因为健康问题无法配置百万医疗险，它就成为另一种选择。

4.中高端医疗保险

中档医疗，可以报销百万医保一般不报销的特需、国际科室医疗费用，让患者享受更好的就医环境；

高端医疗可以在中端医疗的基础上进一步完善，比如覆盖范围可以拓展到欧洲、北美乃至全球，除了常规的门诊护理和医疗报销外，还包括紧急救援、体检等职责，同时它的服务也会非常到位。

从上面的内容我们可以看出相互宝包含了100种重大疾病，这跟大家印象里的商业医疗保险内容有重叠，那么大家肯定有这样的疑惑：相互宝和商业医疗保险到底是什么关系？是不是意味着加入了相互宝就不需要购买商业医疗保险了呢？

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4.互助宝与商业医疗保险的区别

总体来看，“互助宝”与商业医疗保险还是存在很大区别的。

相互保门槛较低，能满足部分人群的基本投保需求，有利于健康险理念的普及和投保用户的教育，但相互保绝不是传统商业医疗保险的替代，而是一个补充和前期用户教育的过程。

因此，“互助宝”只能是一个基础和补充性的产品，消费者应该珍惜最好的保险资质，购买合适的商业保险，“互助宝”更多的是利用互联网技术为整个保险行业进行用户教育，提高公众的健康保障意识，最终拓展行业的发展空间。

对于还没有配置商业医疗保险的年轻人，可以先加入“挂户保”；如果已经配置了商业医疗保险，加入相互保相当于多了一份保障，但光有相互保是远远不够的，可以购买一份医疗保险单，解决医疗费用实际报销的问题。

另外，大家最好购买期限较长、保额较高的重疾险，以预防意外事故造成重大损失。