近年来，齐商银行稳步推进专业化、精细化、轻量化、平台化、数字化“五大转型”，深入实施“金融科技战略”，积极赋能国际业务发展，建立了强大的国际业务体系和外汇体系，持续开展各项系统建设和优化项目，形成“金融+科技”优势，切实提升服务实体经济高质量发展的能力。

在线建立国际业务

齐商银行网上银行及单一窗口平台功能丰富、产品多样，支持业务查询、汇款转账、结售汇、单据预审、自助收款、美元存款等功能，全面覆盖日常支付结算需求，同时在线上推出批量汇款、挂单结算及自助收款等业务版块，资金划转、结售汇等业务可轻松办理，有效提高处理效率，为企业客户提供优质、安全、便捷的综合金融服务，让企业客户尽享便捷、共赢发展。

畅通中小企业融资渠道

齐商银行作为山东省首批试点银行，积极参与国家外汇管理局跨境金融服务平台推出的“银企融资撮合”应用场景相关试点工作，上线第四天即通过该应用场景成功匹配企业融资需求，发放260万元出口订单包贷，并基于跨境金融区块链服务平台，整合出口应收账款融资、出口信用保险单融资、银企融资对接多个应用场景，完成融资申请、海关报关核销、银行审核、融资发放全流程链条，快速办理企业授信需求，切实提高出口中小企业融资便利度。

协助外汇业务流程

齐商银行利用通用金融信息传输服务系统，拓展自主开发、自主可控的金融信息传输渠道，完善外币清算支持服务，确保本外币报文及时、安全、便捷传输，确保客户业务办理的时效性和连续性，更好地支持现代金融体系建设，减少对境外传输渠道的依赖，确保各项外汇业务平稳高效开展。

提高国际业务体系的质量和效率

齐商银行国际业务系统不断转型升级，丰富产品结构，2022年以来已上线60余项系统功能优化和产品开发，2023年上线申报数据自动采集提交、内嵌核查规则的国际业务系统。项目还持续推进机构基础信息表直连数字外汇管理平台项目和国际业务系统直连货物贸易监测系统数字外汇管理平台项目，充分满足国际结算融资需求，有效保障外汇数据报送质量，防范操作风险，强化数据源头治理；同时根据银行日常数据分析、监管报送数据、参数维护需求，从总分行各个维度、各个角色的办理、审核、管理，提出完善的数据治理方案，分解为30余项数据治理要求。实施后数据详实、主体清晰，大大提高了数据分析和统计的效率，为系统化条线管理奠定了坚实的数据体系基础，将合规与风险管理贯穿于整个系统运行的各个环节。

准确识别风险

齐商银行遵照跨境反洗钱和反恐怖融资相关工作要求，不断完善制裁名单监测机制，2023年全新上线黑名单监测系统，覆盖核心系统、反洗钱系统、信贷系统、国企系统，覆盖信用证、电汇、托收、保函、国内信用证、贸易融资等业务项下60余笔交易，对各类业务实现事前、事中、事后黑名单扫描的三重风险预警机制，满足不同业务场景的不同筛查要求，在名单调整时可对三年内的交易进行回溯性调查，从而能够第一时间发现此类风险并采取相应的风险调整措施，大大减少业务中的交易对手、高风险国家及关联业务。能够及时有效地阻断可疑讯息的发送和可疑交易的处理，避免因制裁名单筛查不足而出现业务被开户行或交易对手行拒绝或退回的问题，不仅全面保障了银行反洗钱监控交易的有效性和时效性，同时保护了客户资金、管理交易风险。

（国际金融部 刘凌霄）