最近有很多朋友问我关于融资融券业务的事情，都很关心利率的问题。确实，融资融券最重要的就是利率，利率低会省不少钱。对接上市券商可以给你提供0.1%的交易佣金和5%的融资利率，如果你资金量大的话，可以加一个客户经理，说不定还能更低。千万不要错过！

什么是保证金交易？

保证金交易又称“信用交易”，是指投资者向具有融资融券业务资格的证券公司提供抵押物，借入资金买入证券（融资融券交易）或者借入证券再卖出（卖空交易）的行为。简单来说，融资融券交易就是向证券公司借入资金或证券，期间需要支付利息。

与普通交易相比，保证金交易为客户提供了新的交易工具，使得客户操作更加灵活，更好地规避市场风险。

可以看出，融资融券业务具有杠杆和双向交易机制，但融资融券是向券商借入资金或股票，因此需要向券商支付一定的利息。目前券商融资融券年利率默认在8.5%左右，但部分券商最低可以开到5%，甚至低于5%，利息根据融资融券年利率和融资融券金额、天数计算。

比如王先生从证券公司借款50万元，期限为六个月，利率为8.5%，王先生需要付给证券公司的利息=×8.6%×6/12=元，如果利率为5%，王先生需要付给证券公司的利息=×5%×6/12=一年下来就差9000元，这可不是一笔小数目，如果能找个更低的，一年下来还是能省不少钱的。

开通保证金交易需要什么条件？

保证金交易是投资者通过向证券公司提供抵押品来借入资金（保证金交易）或者借入证券（卖空）进行交易的一种证券信用交易。

以下是一些有关保证金交易的交易规则：

1. 激活条件

投资者账户需满足20日平均资产50万元人民币、交易经验6个月以上、风险测试等级C4以上等要求。

符合相应开通条件的客户需在交易时间内持二代身份证到营业部柜台办理，极少数券商能够在线办理开通手续。

2. 保证金交易

保证金交易：当投资者预期某种证券价格下跌时，可以先从证券公司借入该证券并卖出，待价格下跌后再买回同等数量的证券并归还给证券公司，从而获取差价利润。

保证金交易必须采用限价委托，卖出价格不得低于最新成交价或者前收盘价。

卖空的证券可以包括股票、基金、债券等，但必须在交易所公布的卖空证券范围之内。

3. 融资交易

是指投资者向证券公司交纳一定数额的保证金，然后借入资金购买证券的行为。

与保证金交易类似，保证金交易也具有杠杆特性，可以放大投资者的盈利或亏损。保证金交易的抵押品可以是现金，也可以是可以作为保证金的证券。

需要注意的是，由于保证金交易的杠杆作用，风险相对较高，需要投资者具备较强的证券研究能力和风险承受能力。

同时，维持保证金比例是保证金交易中的一个重要概念，是指投资者信用账户中的抵押品价值与保证金债务的比例（不低于130%）。

上海证券交易所将不定期更新《融资融券业务实施细则》，规范和引导融资融券市场健康发展。

总体而言，保证金交易为投资者提供了多种投资和风险管理工具，但同时也带来了较高的风险。因此，投资者在进行保证金交易前应充分了解相关规则。并根据自身情况谨慎作出决定。

激活方式有两种，一种是在线激活，一种是离线激活

1.离线激活：

带上身份证、银行卡到营业部预约办理（如果能找到提供保证金交易的券商，不建议线下办理）

2. 网上激活：（目前只有一两家券商可以做这个，账户经理会指导您激活）

融资利息计算如下：

利息计算：（以5%为例）

利息=融资金额*5%*天数/360

当然，保证金交易是一把双刃剑，使用时一定要意识到它的风险，根据自身的风险偏好合理地使用这一工具。

最后，如何找到利率低又靠谱的券商渠道呢？可以加客户经理微信咨询哦~

至于利率，我建议我的客户是5%，但是本金数额可以低于5%！

如何更换经纪人

如果你觉得你所在的券商服务不够好，或者其他券商佣金较低，想要更换券商，大概有两种方式：

1、转投新券商，就是把你现有的持仓转到新券商，这样就不至于因为提前爆仓而错失行情了，不过这种方式需要你去线下营业部办理，如果有些券商还要求你去你原来开户的线下营业部办理，其实就是变相的留住你或者刁难你，一般他们哪个营业部都可以办理。

转账流程：结束现有业务（新股发行、挂单、现金理财等）——转移资产——预约时间地点——带上身份证——到营业部完成办理。

2. 注销账户，开立新账户。这个就是你可以把原来的账户关掉，然后去新的经纪商开立一个新账户。只要原来的账户没有资产和正在进行的业务，一般可以直接在APP上关闭账户，最多不超过两天。如果他们没有权限，或者让你去你开户的分行，那就是废话，明显是刁难你，直接投诉他们就行了。当然这个方法也有缺点，就是需要清仓，这样可能会让你错过行情，或者蒙受损失。

保证金交易的合约展期是什么？

1. 什么是合同延期？

每笔融资及保证金交易交易的最长期限不超过180天，因此客户最迟必须在180天后偿还债务，若客户不想偿还债务，则必须申请续约以延长合约时间，一般续约时间为6个月，即合约到期延长6个月，一般在合约到期前20个交易日内提出续约申请。

2. 哪些类型的投资者可以申请延期？

当然，并不是每个投资者都有资格申请续约，如果要申请续约，必须满足以下条件：

如何通过保证金交易偿还债务

1.融资交易中债务偿还方式有两种：

（1）卖券还款：选择“卖券还款”方式，将信用证券账户中的证券卖出，用所得款项按开仓时间顺序偿还最先开仓的未偿还余额。

（2）直接还款：如果您选择“直接还款”方式，您将直接偿还现有债务，包括融资债务和利息支出。

2、融资融券还款方式有两种：

（1）买证还证：通过买入与所借股票种类相同的股票来偿还债务。

（2）直接还款：如果您通过卖空卖出1000股A股股票，且您的账户中已有1000股，您可以选择“直接还款”直接偿还债务。

有哪些注意事项？

1、如果你想借证券，在开户前一定要向券商询问其证源，因为有的券商不一定有你想借的证券！！！

2.询问融资融券利率，因为有些券商的5%融资融券利率可能不是永久的！！！

3、问清楚佣金率，是否是永久性的，或者1%的佣金率是否适用于普通账户和信用账户。

4、问清楚办理方式，因为有的证券公司不支持网上融资融券交易，但是最好选择全程网上办理，方便快捷！！！

如果您对保证金交易或股票有任何疑问，欢迎随时咨询我们。