网上支付：是电子支付的一种形式，是通过第三方与银行之间的支付接口实现的即时支付方式，这种方式的优点是可以直接从用户的银行卡向网站账户划转资金，汇款即时到达，无需人工确认。客户和商户可以使用信用卡、电子钱包、电子支票、电子现金等多种电子支付方式进行网上支付。使用网上电子支付方式节省了交易成本。从网上支付供应商来看，非银行金融机构和非金融企业尚未介入，主要是一些商业银行和央行下属机构（如银行卡信息交换中心）。从网上支付业务的发展来看，银行已经通过提供网上支付服务介入BtoC和BtoB电子商务。在BtoC电子商务中，银行通过与BtoC电子商务平台供应商合作，为个人用户提供支付结算服务；在BtoB电子商务中，银行对BtoB结算业务的支持从单纯地在线向企业用户提供转账结算服务发展到介入企业的采购、配送系统，支付结算手段也从单纯的转账功能发展到结合企业综合授信能力的在线信用证服务。从BtoC网上支付技术来看，基于SSL的支付系统是网上支付的主流形式，而基于SET的网上支付发展较为缓慢。

招商银行既提供基于SSL的小额网上支付，也提供基于数字证书的无限额支付，目前发展良好。总体来看，我国网上支付体系尚处于发展初期，还存在不少问题：多数银行不能提供全国性的网上支付服务；在传统支付体系向网上支付体系转型过程中，银行之间缺乏合作，各银行各自为政，尚未形成较大规模的支付网关，网上支付结算体系覆盖面小；网上支付服务标准化程度差，数据传输和处理标准不统一；网上银行法律框架有待健全和完善等。此外，我国网上支付体系的发展还受到社会信用体系等因素的制约。信用是电子商务发展的关键前提之一，但从我国信用体系的现状来看，整体社会信用体系不够健全，严重影响市场主体对电子商务安全意识的提高；同时，由于基础通讯设施不发达、企业信息化水平较低等原因，网上支付系统的发展还有很长的路要走。但是，我们应该看到，与我国电子商务发展的现状相对应，目前的支付系统基本能够满足B2C的实际需要。虽然银行支付系统是电子商务发展的关键支撑，但银行所扮演的角色仅仅是提供结算服务的中介机构。在目前许多政策、法规、标准尚未制定，社会信用体系尚未健全的情况下，期望银行承担风险，提前建立完善的网上结算系统是不现实的。这是其中之一。

第二，短期内，虽然技术标准、认证中心、支付网关的建立仍然制约着网上支付系统的建设，但随着我国电子商务和网上银行的发展，市场选择将涌现出龙头企业（银行），这些龙头企业制定的行业标准的权威性也将逐步确立。在这种情况下，企业之间的交叉认证将加强网上支付系统的建设和发展。最后，经过市场的进一步选择和检验，少数有活力、有权威的企业将通过谈判协商制定统一的技术标准。第三，央行正以积极的态度配合国家立法机构推动网上支付业务的发展。《网上银行业务管理办法》即将出台，网上支付相关法律框架正在逐步形成，这将进一步促进网上支付结算体系的发展。第四，要最终建成完整的网上支付体系，支撑成熟的电子商务运营，银行业需要建设覆盖全国的银行间网络清算系统。目前，我国各商业银行都在积极加快建设自己的网上支付结算体系。可以预见，在不久的将来，一个有效支持电子商务发展的中国网上支付体系将被构建起来。下面通过国内著名互联网经济研究中心艾瑞咨询2005年国内网上支付调查报告中的具体数据，来回顾一下我国网上支付的发展情况：“近年来，我国网上支付经过了缓慢的导入培育阶段，逐步进入了较快的增长阶段。

为了促进人们理性认识市场，推动其更快成熟，国内知名互联网经济研究中心艾瑞咨询历时半年对中国网络支付市场进行了专业研究，并于日前正式发布了《2005中国网络支付研究报告》（以下简称《网络支付报告》）。由于国内尚无专业公司对网络支付市场进行研究，缺乏可供参考的二手资料，加之网络支付金额的敏感性，获取各种精准数据极为困难。因此，艾瑞咨询调集4位研究员历时半年对国内各大网络支付相关企业进行了数十次深入访谈，客观真实地了解我国网络支付市场的发展现状。通过大量的网络问卷调查，对用户的网络支付使用情况、满意度、消费倾向等进行了专业分析，为渴望了解中国网络支付市场的人士和企业提供了精准的参考。在电子商务发展的带动下，我国个人网上支付市场规模快速发展。根据《网上支付报告》数据，2001年我国网上支付市场规模为9亿元，2004年增长至75亿元，年均复合增长率达102.7%。分析2004年我国网上支付市场结构，在个人用户通过网上支付支付的75亿元总交易金额中，游戏点卡、航空购票、网络购物、教育、网上收费等均占比较高，占比分别为22.7%、20.0%、17.3%、14.7%、13.3%。

随着电子商务对网上支付的需求不断增加，第三方支付平台的市场规模增长极为迅速。2004年，我国第三方支付平台市场规模为23亿元，年均复合增长率（CAGR）为143.1%，占整个网上支付市场的30.8%。预测2007年我国第三方网上支付平台市场规模将达到215亿元左右。艾瑞咨询认为，2005年至2010年我国网上支付市场处于成长期，未来几年，我国网上支付市场将快速增长，正在和将发生前所未有的历史性变化，网上支付行业的竞争将更加激烈。2005年是我国网上支付元年，第三方网上支付平台的市场竞争已趋激烈。我相信，随着网络购物、航空机票、教育（网络教育和网上报名考试等）、网络收藏、网络游戏（点卡）、数字出版等行业的发展，以及这些行业对网络支付的巨大需求和依赖，未来几年我国网络支付市场规模还会不断扩大，预计2007年我国个人网络支付市场规模将突破600亿元。