首先，选择分期付款的金融工具一定要谨慎，千万不要选择非法的网贷。

此前曝光的“裸贷”、“校园贷”、“身份证贷”等行为就不必多说，这类违法网贷一旦逾期，后果不堪设想，不仅亲朋好友受到骚扰，人身安全也难有保障。

还有一些非法网贷平台，为了吸引客户，把利息压得很低，这种网贷平台的计息方式，俗称“驴打滚”。

不仅利息计算复杂，累计利息金额也很大，很多此类“低息网贷”平台的用户经常欠下巨额债务，无力偿还。

哪些网上贷款是有担保的？

其次，我们应该选择哪些网贷平台呢？

一般来说，纳入征信体系的网贷平台都是正规、安全的。

比如说使用花呗、京东白条、苏宁金融等官方金融服务，可以保障我们的合法权益，这些平台的安全性大家可以放心。

不少人担心此类平台会被纳入征信平台，担心小额贷款会“毁掉”自己的信用。

客观来说，互联网金融平台与征信平台的对接，一方面从企业角度规范金融平台的正规性，另一方面也能督促消费者还贷，从而维护互联网金融生态的和谐。

我们可以在人民银行征信中心查询个人信用记录，按时还款不会影响个人信用记录，但如果连续三期或一年内六次逾期，就会影响个人信用，从而影响后续的贷款申请。

个人信用记录将永久保存。但不良个人信息将在全部债务还清五年后删除。

一般来说，花呗、京东白条等网络平台可以放心使用，但在使用过程中要注意不要留下不良贷款记录。

如何经济高效地使用分期付款？

那么有朋友可能会问，如何才能经济高效地使用金融分期工具呢？

简单来说，金融分期免息、有赠品、有折扣，比较划算。

免息分期可以节省手续费，也可以降低购买手机的难度，目前市面上所有智能手机都有一定的免息分期优惠。

如果购物平台有促销活动，分期付款也是不错的选择；

当然，每年618、双11等购物平台都会有优惠，配合优惠使用分期付款也是不错的选择。

一般来说，分期购买手机不仅要考虑手续费和赠品，还要考虑当前的优惠率，确保能赚到钱。

总结

总体来说，合理使用分期付款对个人是有好处的，尤其是在购买大额手机时，选择分期付款购买往往可以缓解一次性付款的压力。

不过大家在使用分期付款的时候也要注意不同金融平台的优惠政策，选择最合适、最优惠的分期付款方案。

在分期付款的过程中，大家还要注意维护自己的信用记录。