本文为【菜鸭子】第44篇原创文章

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临近开学，最近有好几个辣妈问我同一个问题：支付宝的“国民教育基金”怎么样？可以买吗？

今天我就简单介绍一下这款产品的特点，买不买还是你自己决定吧，这种主观的问题我很难回答。

1. 产品介绍

保险公司：泰康人寿

销售渠道：支付宝蚂蚁保险

产品名称：全民保险教育基金

投保年龄：0~13岁

最低保费：1元

付款方式：一次性/每周/每月

缴费期限：3/5/10年/直至宝宝13岁

收取金额：

18岁至21岁之间，每年可得到总金额的8%，22岁时可得到68%，此时合同终止。

领取方式：

当孩子年满18岁至22岁时，钱会转入孩子的银行卡或支付宝账户。

2. 好处

妈妈给0岁的宝宝小庄投保，一次性交了9万元，等小庄长大后，一共能得到元的教育金：

18岁：.2元

19岁：.2元

20岁：.2元

21岁：.2元

22岁：.2元

在同等条件下，IRR越高，收益率越高，相对来说产品就越好（当然，无法绝对判断）。

如果一次性缴纳9万元，该产品内部收益率为3.37%，如果分3年或5年缴纳，内部收益率会略有不同。

3. 效益比较

IRR=3.37%，在同类产品中处于什么水平？

因为各产品的投保细则不同，“全民保”的缴费方式为一次性缴纳9万元，其他产品则是每年3万元，分3年缴纳，共计9万元。

可以看到，收益较高的产品IRR接近4%，收益较低的产品IRR不足2%。9万的本金，经过十几二十年的利率滚动，两者最终的收益差额有几万元。本金越多，最终收益的差额就越大。

因此，支付宝“国民教育基金”在市场上的收益率还是比较高的，收益上并不占太大优势，但也不一定太差。

四、优点和缺点

每种产品都有自己的特点。

优点：

1、投保页面信息量少，简单易懂；

2、产品为纯年金险产品，合同上明确写明福利，没有复杂的分红，没有万能账户，避免了很多夸张的销售误导（年金险一般会夸大万能账户和分红的利率），套路不深，让人放心；

3、贴心套餐：重点本科、普通本科、研究生、留学生本科四个选项，自动为家长设置参考数据，操作简单、万无一失；

4、投保灵活：最低保额1元起，可周存/月存，非常人性化，这也是大部分家长看重的功能。

不足的：

1. 没有保单持有人豁免，也就是说，如果保单持有人发生意外，父母仍然要缴纳保费，否则合约可能会被终止；

2. 投资回报率并不突出（但肯定也不是最差的）。

5. 让我来谈谈这个

很多家长都是在孩子出生后才开始了解保险，想要给孩子买保险。其实，对于一个家庭来说，购买保险的最佳顺序是：

- 先为收入最高的人购买保险

- 为家庭中的其他成年人购买保险

- 为你的孩子购买保险

- 最后给自己分配养老金，给孩子分配教育金

先顾当下，再考虑将来，先顾大人，后顾孩子，毕竟孩子的一切都是父母给的。

最后，我很好奇，你会给你的孩子投保这个国家教育基金吗？