老白决定用几篇文章来详细讨论一下支付宝平台的保险产品，并提供一些保险建议。

我们先从“好的医疗保险-长期医疗保险”开始吧。

投保建议：性价比很高，但不是必备险种，适合作为医疗保险或者重疾险的补充购买。

“好医保-长期医疗保险”是支付宝联合中国人寿健康险推出的一款高端医疗保险，和大多数高端医疗保险一样，不受社保限制，可以报销进口药品、自费药品、针对性药品等。

具体来说：

⊙高级

保费率随着年龄增长而调整，且比同类产品便宜。

以下为“好医保-长期医疗保险”最新费率表，60岁前每5年为一个计费年龄段。

（产品合同截图）

与安信财险的“携手智慧9900万医疗险”做个对比。

（产品合同截图）

以25至30岁年龄段为例，“好医保”比“一起智慧”便宜约48%。

⊙保险

普通疾病及意外伤害医疗保障额度为200万元，重大疾病医疗保障额度为400万元。

⊙保修范围

1) 不包括普通科门诊；

2）30天等待期，意外伤害无需等待期；

3）意外伤害、常见病、大病等医疗费用报销（包括手术费、住院费、药品费等）；

4）不受社保目录限制，自费药品、进口药品、针对性药品均可报销；

5）特需门诊、住院前7天及最后30天的门诊费用报销；

6）质子、重离子治疗费用报销比例为60%，最高限额为100万元人民币。

⊙免赔额

，重疾0免赔额。6年保证续保份额免赔额。

⊙报销比例

无论有没有社保，均可100%报销。若有社保但未使用，则可报销应付金额的60%。

⊙续约

支持6年保证续保，最高续保年限为99年，虽然每年仍需购买一次，但6年内不用担心产品涨价或者下架。

⊙ 承保

《好医保-长期医疗》目前暂无智能承保，需健康申报。如下图：

相较于市面上其他同类产品，“好医保长期医疗”的健康披露较为宽松。

保险只会追溯2年前的病史，不会在意“结节、息肉、囊肿”等问题，但对肝炎的审查就比较严格，比如乙肝患者可能会被拒保，或者保费增加。

⊙增值服务

全国78个城市公立医院支持医疗费用垫付。

其优点是：

1.保费便宜，最高受保年龄为99岁。

2、续保期限保证为6年，为同业最长，续保期间保费率不调整，且6年内不会因被保险人健康状况或理赔记录等原因拒绝续保。

复星联合健康的“安心享一生百万医保”也支持五年保证续保，且保费五年不变，但平均保费比“好医保”贵不少。

3、6年共享免赔额1万，大病0免赔，赔付率高，缴费时无需社保。

4、等待期短，仅需30天。目前大部分高端医保的等待期都在60天以上。

5、承保比较宽松，比较人性化，很多医疗保险的保单基本上只要你有既往疾病就不让你买保险，或者要求增加保费。

缺点是：

1、宽松承保、高赔付率可能吸引更多健康水平不高的人投保，增加保险公司的赔付压力，影响产品的连续性。

2. 不进行智能承保，如果健康声明不符，可能被拒保。如果投保时患有疾病，智能承保通过率会更高。

3、对投保人有限制，只可以为自己、父母、配偶、子女购买保险。

相比同类高端医保，“好医保-长期医疗保险”可以说是性价比极高。而且6年内不用担心保费上涨、产品停产等问题，老白觉得值得购买。

但有一点需要注意，所有医疗保险都只是报销医疗费用，并不直接支付保额。

也就是说，即便医疗费用达几千万，但只花了一万元，保险公司也只会赔付一万元，而不会赔偿患者治疗过程中的间接经济损失。

所以从保障的角度来说，老白还是建议先购买重疾险，然后再根据情况选择医疗保险。

好消息：

“老白保险社区”正在建设中，欢迎大家加入！

有兴趣的朋友：