: 前言
没有完美的产品，选择适合自己的保险产品才是最重要的，宝益学的【反套路课堂】系列就是要找出保险销售员不愿意告诉你和告诉你的东西，无关表扬与批评，分析本质。
支付宝好医保·长期医疗保险
经常用支付宝的朋友应该有发现，最近完成支付宝订单后收到的消费红包抵扣越来越多了！有时候是几毛钱，甚至几毛钱。除了蚂蚁积分，还有一些可选奖励。增加了一个免费医疗保险选项。这是啥操作？没错！支付宝也开始卖保险了！这是2018年非常火爆的一款保险产品——好康医保长期医疗保险。
好医保一经推出，就受到业内外人士的关注，上市至今，好评如潮。那么好医保为何如此受欢迎呢？本期宝医学就来为大家深度解析这款产品。
它值得购买吗？本期内容包括以下内容：
1/好医保历史变迁及产品介绍
2/优质医疗保险的优势
3/ 良好医疗保险的缺点
好医保的历史变迁及产品介绍
2017年11月，微信推出微健康，在保险行业引起轰动。
随后，支付宝又携手众安财险推出好医保·住院医保，以极低的费率和相当好的保障程度挤占了小额医保。
随后在2018年1月份，细心的朋友发现好医保的承保公司发生了变化，有的人打开支付宝好医保时看到的是众安承保，有的人看到的是人保承保。
我打电话给客服，他们说你看到的保险公司是随机分配的！到5月初，好医保已经转型为好医保长期医疗保险，彻底甩开众安，转由中国人保承保。
好医保这么多变化，产品上到底发生了哪些变化呢？这里宝医学给大家呈现了好医保·长期医疗保险（人保承保）和好医保·住院医疗保险（众安承保）的对比图：
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包一学的解读：
1、首先必须承认好医保·长期医疗保险迈出了一大步，很好的解决了医保的续保问题，虽然还是需要每年购买一次，但是续保有6年的保障。
6年内你不用担心产品涨价或者停产。
但6年后呢？人保健康险承诺：如果产品停产，您可以直接为我家人购买其他医保，无需等待期，也无需健康声明。在包医雪看来，这个承诺说不好说不好：虽然当时不确定人保健康卖不卖医保、卖什么医保、性价比如何、能不能保证续保。但它也非常霸道，直接打垮了市面上大部分竞品。包括自己的姐妹——众安财险和支付宝合作的医保住院险。而且因为约定的6年费率和保证责任不变，同样的2年无争议政策也适用。
2、其次，好医保长期医疗保险专门设置了6年1万元的免赔额，大大增加了理赔的可能性。
比如小毅第一年保险等待期过后住院费用共计8000元，第二年住院费用共计7000元，则报销金额=（8000+7000）-免赔额=5000元。小毅过去两年原有投保好的医疗保险和住院医疗均未能获得补偿。题外话：最佳住院报销保险方案是大病住院报销保险和小病住院报销保险相结合。
3、好医保长医保将可申请垫付的城市扩大到78个，共计2808家医院，其中1045家三级医院可以垫付医疗费用，这无疑是大病住院报销保险的有力服务。
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4、不过，保医保也发现，好康险和长期医疗保险的承保年龄均降低至60岁，这对老年人来说并不太友好。
5.关于等待期，由于良好医疗保险和长期医疗保健有责任偿还质子和重离子治疗的费用，因此质子和重离子治疗的等待期设定为90天。
6、基本保额和重疾最高保额都降低了，但是400万的报销额度还是够用的，什么病能花这么多钱？
7. 好医保：长期医疗免责条款由6项增至18项
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8、医保利好：长期医保费及续保费均有上涨。
良好的医疗保险和长期医疗保险的优势
除了以上关于好医保和长期医疗保险的变更之外，宝医学还总结了好医保的一些优势、责任和服务：
1.健康须知内容松散，仅包含三项：
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大部分大病住院险种投保时都会询问“结节、息肉、囊肿”等异常情况，但好康医保和长期医疗却不管，这很激进啊！
但乙肝病毒携带者不能参保，所以这个健康通知稍微严格了一点。
2. 保费便宜，以下是费率表：
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好医保·长期医疗费用费率表
好医保·长期医疗比大多数百万美元的医疗便宜。但请注意，好医保·长期医疗是按照约定的年龄费率表收费，每5岁为一个年龄段。
举例：小毅投保时年龄30岁，首年保费229元，第2至6年续保保费为299元。
保证续保期限为6年，整体价格不会上涨。但合同到期续保时，保险公司会根据情况整体提高保费。如果你觉得太贵，负担不起，就会被拒绝。保险公司会视其放弃续保，客户将不再享受保障。
3、6年共担免赔额1万元：
这大大增加了投保人获得赔偿的机会。这一点上文已解释过，在此不再赘述。
4.增值服务：
就医绿色通道、质子重离子医疗报销、住院费用垫付，以上三点都有好医保和长期医疗的支持，服务还是很全面、实用的。
良好医疗保险和长期医疗保险的缺点
看完优点是不是想买呢？别着急，任何保险都不要草率做决定，包括好的医疗保险和长期医疗，买保险时先看看缺点，如果缺点可以接受或者可以补偿，那么选择还不晚。
1. 不支持智能承保
这意味着，如果你有任何不符合健康险条件的情况，比如过去两年内住院、做过手术、长期服药等，那么即使现在已经痊愈，也不能购买保险，就像感冒住院一样。其他重大疾病住院险，虽然健康申报项目较多，但在人工承保或智能承保，甚至按照标准体承保的情况下，依然有成功投保的几率。
其次，虽然好医保·长期医疗的健康险政策宽松，但如果过去两年内被保险公司拒保、拖延、提高保费、排除在外，则无法投保。这无形中扩大了健康险的投保范围。长期医疗健康声明中没有问及“结节、囊肿”，但如果投保人有乳腺结节、甲状腺结节等，在投保重疾险或医疗险时，基本都会被排除在外或拒保。所以，还是买好医保吧。
归根结底，保险公司关心的还是你是否遵守健康申报，在承保情况上，人工承保优于智能承保，智能承保优于简单承保。
2. 质子、重离子医院范围不明确
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在良医保和长健保的《质子、重离子个人医疗保险条款》中，对质子、重离子医院均没有明确规定。
根据条款，诊断是在“认可的医院”进行，“医院”是指“二级以上公立医院”，治疗是在“认可的特定医疗机构”进行，但条款并未作出任何解释。
目前，我国在建的质子重离子项目约有30个，但目前投入临床的只有上海质子重离子医院和山东淄博万杰肿瘤医院质子治疗中心。上海质子重离子医院。从这个角度看，影响并不大，但为了保险起见，还是把条款说清楚一点比较好。