马云曾经说过：银行的糟糕表现给了支付宝机会。

云闪付的市场拓展历史也间接证实了这一说法。

云闪付凭借强大的背景和实力，声势浩大地进入市场，据说已经投入了数十亿的推广费用，但目前普及度仍不如支付宝和微信支付。

2017年12月银联闪付APP正式发布时，互联网支付行业格局已然确定。

当时，互联网支付行业除了支付宝、微信支付两大寡头外，还有银联商务、快钱、中金公司等一批其他玩家在蚕食市场。

因此，云闪付不得不花费巨资以优惠补贴的方式吸引客户，其实也是在抢客户，毕竟增量客户有限，只能撬动行业竞争对手的存量客户。

优惠补贴+广告轰炸+线下推广，这种简单粗暴的推广组合，是短时间内吸引用户、占领市场最直接的方式，支付宝、微信支付、美团、滴滴打车等也都曾用过这一法宝。

对于银联云闪付APP来说，采取这种方式，是当时市场形势下的无奈之举，但也是明智之举。

云闪付因此吸引了大量用户，一年后用户数突破1亿。

虽然这个用户数与支付宝、微信支付相比只是九牛一毛，但这也是付出巨大努力创造奇迹的表现。

银联的市场份额为何没能超越支付宝和微信支付？

一般来说，有这么几个原因。

一、市场机会

2008年2月，支付宝推出移动支付服务；2013年8月，微信支付正式上线。

当银联于 2017 年 12 月进入市场时，市场已经由支付宝和微信支付主导：

支付宝已推出10.0版本，进入欧洲十几个国家，成为全球最大的移动支付公司；微信支付绑定卡用户超过8亿，与近400家银行合作，服务商超过3万家。

此外，还有多家互联网支付机构分享市场。

因此，银联云闪付在这场盛宴中属于后来者，在拓展市场、积累用户方面面临着巨大的挑战和困难。

二、产品生态

早起的鸟儿有虫吃，较早进入市场的支付宝、微信支付以“不仅仅是支付”作为发展理念，为用户创造了各种便捷的生活服务和应用场景，渗透到了人们的日常生活中。

例如支付、转账、社交、充值缴费、交通、购物娱乐、财务管理、保险、本地生活服务等功能，支持各场景的“无现金”支付和便捷生活服务。

经过多年多行业场景积累和生态建设，支付宝、微信支付打下了坚实的行业支付基础，积累并绑定了海量的个人、商户、企业用户，用户规模庞大，粘性强。

早期的云闪付仅有简单的支付、转账、银行卡管理等功能。

所以，早期注册云闪付APP的用户，几乎都是来蹭优惠、捞小便宜的，也就是来“薅羊毛”的，吃完饭擦嘴就走，回归支付宝、微信支付的阵营。

因此，基于以上两点，云闪付APP将很难撼动支付宝、微信支付的市场地位，也很难挖走支付宝、微信支付的用户。

当然，云闪付也不是没有优势，否则短期内也不会有如此可观的用户量。

云闪付有哪些优势？

第一，银联拥有专业、强大的金融背景。

云闪付是在中国人民银行的指导下，中国银联联合商业银行、支付机构等产业各方共同开发、建设、维护和运营的非现金移动交易结算工具。

这种专业的财务背景在中国是至高无上的、独一无二的。

云闪付APP、银联手机闪付、银联二维码支付是中国银联三大移动支付产品。

也就是说，作为“国家队”，云闪付APP天生豪门，手握“王炸”底牌，更有天然的公信力和品牌光环加持。

相比之下，支付宝和微信支付都是从互联网行业跨入金融领域的民营企业。

其次，云闪付APP的功能也相当丰富。

经过四年的推广，目前云闪付的市场份额远不及支付宝和微信支付，这并不代表云闪付APP产品不好。

依托强大的跨银行资源，银联云闪付APP具备支付、优惠、卡管三大核心功能。

例如强大的银行卡闭环管理功能包括一站式查询所有绑定借记卡的余额信息、0转账费、0信用卡还款费、信用卡账单查询等。

还有查询周边折扣及银行卡优惠功能，根据用户地理位置，可以实时查看绑定银行卡附近的折扣，包括实体店、线上电商平台、银行卡可享受的折扣信息。

此外，云闪付APP还具备公共支付、网上商城等服务功能。

这些功能，支付宝、微信支付差不多都有，但云闪付可以在银行领域实现专业化、闭环管理，这也是它的杀手锏。

但在银行业务领域之外的功能方面，例如公共支付场景、网络商城等，支付宝、微信支付已经深耕多年，远远领先于云闪付APP。

云闪付APP的市场前景如何？

近年来，随着银联闪付APP的优惠补贴、广告投放、线下推广力度的大幅下降，人们的印象是它迷失在了市场战争中，昙花一现，烧光了所有的钱后，不得不无奈地退出市场。

其实不然，它已经进入稳定发展阶段。

随着支付服务壁垒逐渐被打破，以支付宝、微信支付为代表的第三方支付平台正向云闪付等支付机构开放，推动更深层次的互联互通，实现全国范围内支付扫码互认。

近年来，我国网上支付业务量保持平稳增长趋势，截至2021年12月，我国网上支付用户规模达9.04亿，同比增长4929万户。

在此宏观背景下，银联云闪付宣布，目前累计注册用户数已达4.6亿，接近支付宝和微信支付的用户数。

此外，随着数字人民币试点规模扩大、应用领域逐步拓展、推广加速，行业洗牌，对于“国家队”云闪付来说，这应该是超越支付宝、微信支付，挑战王者宝座的好机会。

强强联手，您觉得银联闪付APP有良好的发展前景吗？