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虽然很突然，但是一点也不奇怪。

互助宝28日发布公告，决定一个月后的1月28日正式停止运营。

在美团互助、小米互助、水滴互助等平台相继关停后，我们却依然等待着“全球最大互助项目”相互宝的终结。

它有多大？

在巅峰时期，互助宝用户数甚至突破1亿。

即便是公告发布当天，仍有7500万用户参与互助计划。

它是怎么达到这个尺寸的？

因为它很“便宜”。

互助宝的“一人患病，大家分担费用”模式，让每个人只需花几块钱就能得到数十万的保障。

简单易懂、门槛低、性价比高，成为了相互宝最好的广告，人们蜂拥而至，尤其是那些觉得自己有隐疾的人和年纪较大的人。

原本分布较为均匀的人口结构，开始出现中老年人口比例不断增加的情况。

随之而来的是该平台的索赔率快速上升。

（2019年受助人数和人均救助金额快速增长）

截至去年底，互助宝每月的分成金额已达10元左右（一年100多元）。

年轻人每年只需花费100多元就可以购买补充医疗保险。

明显互助宝已经不再划算了。

也就是说，从2020年年底开始，互助宝就以每月200多万的速度流失粉丝。

更可怕的是，在总使用人数减少的同时，需要赔偿的人数却还在增加，随着赔偿金额的不断上升，会有更多的健康人退出。

平台的赔偿将会越来越困难，最终陷入加速的恶性循环……

可以说，互助宝的关闭只是时间问题。

当然，互助宝的运营者也考虑到了这一点。

因此做出了很多改变，比如——40岁后只能赔10万，60岁后保险会自动退出。

这很尴尬：

年龄越大，患病概率越高，越需要充足的防护；

然而，年龄越大，互助宝能提供的保障就越少。

这些“游戏规则”的改变，也加速了越来越多人的退出。

其实，互助宝本身并不是保险。

记忆力好的朋友们可能还记得，相互宝刚推出的时候，叫“相互保”。

没错，就是保险里的“宝”。

这个“相互险”确实是货真价实的保险产品，但后来新美保险涉嫌违规，新美不得不退出。

原本没有保险牌照的“相互保”更名为“相互宝”。

虽然只差一个字，但这项相互险已经摆脱了银保监会的监管、保险法的束缚、第三方机构的审计、合同法的保护。

这太可怕了，非常可怕。

因为以后互助宝怎么运作，将完全取决于平台的自我认知。

不少急需援助的家庭，可能会遭遇自身保险不在赔偿范围内、平台拒绝提供保险的纠纷。

而他们，或许是因为对保险一无所知，看到支付宝的“强烈推荐”，就不假思索地买了，以为自己已经投保了，因此并没有购买额外的商业保险作为后备保障。

使自己和家人长期面临巨大的风险。

其实网上还有很多这样的案例。

有一位孕妇，2018年因怀孕焦虑去医院就诊，2019年加入互助宝。

后来她得了癌症，其他保险公司都给予了赔偿，但互助宝却以她入保前患有精神疾病为由拒绝给她投保。

此外， 的索赔规则也像天气一样瞬息万变。

这类保障产品被很多家庭用来替代重疾险，以为可以保一辈子，着实让人捏一把汗……

事实上，今年4月银保监会就表示：“慈善就是慈善，金融活动必须‘持证上岗’”。

这提醒我们风险——

国家只承认正品的保单，如果互助宝哪天真的倒闭了，损失就没人赔了。

但不管怎样， 也不是完全没用的。

三年来，他们帮助了近18万名患者，给这些家庭带来了生活的希望。

而且在目前保险意识比较淡薄，欠发达地区，互助宝也饱受争议，给很多人上了一课，也让他们学到了很多保险知识。

这对于整个社会来说也是一种进步。

相信以后这种乱花钱、享受不到保障的悲剧会越来越少。

最后，我想提醒大家，

2021年12月31日，依据保险新规，互联网健康险产品全部下架！

需要的朋友赶紧购买吧~不然就来不及了！！！

线下保险价格昂贵，且可能保障额不够，所以线上保险绝对是最划算的选择！！！

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