随着支付宝上线好医保-大病版，微信也上线了微医保-大病版。大白在之前的文章中写过支付宝好医保，可以参考()。

今天大白主要给大家讲一下微信的微健康险这个大病产品。

此款重疾险为泰康在线财产保险股份有限公司承保的“小额医疗保险·重疾险”。

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产品介绍

进入微信钱包后，在腾讯服务区找到“保险服务”，点击进入小额健康险界面。（有的人还没有这个保险界面，比如大白自己……）

危疾保是腾讯开发的一款保险APP，重疾险是其产品之一，可以覆盖100种重大疾病，一旦发生重大疾病，满足理赔条件，一次性赔付保额可以是10万、30万、50万，投保时可以自行决定。

让我们仔细看看这款产品

保险及保费

100种重大疾病，受保年龄0-65岁，可续保至100岁。

从费率表可以看出，针对年轻人的保费很便宜，一位30岁女性购买50万元保额的险种，保费只要635元。

有朋友问大白说：“前几天买的50万保额的保险要几千元，这个只要635元，还不如把前几天买的重疾险取消了呢”。

这位朋友很可能代表了一部分人的观点，很多人都想买这个，取消之前买的长期重疾险，因为便宜，而且可以续保到100岁！

事实真是如此吗？这些看似便宜的一年期重疾险真的比长期重疾险便宜吗？

首先你需要知道这两种重疾险的区别：

大白举例，一位30岁女性购买了50万元的保险，短期险交一年，保到70岁；

长期险选择某定期消费型重疾险，每年交2200元，交30年，保到70岁。

由于小微健康险尚未公布重疾险续保保费表，我们在此假设续保保费=首年保费。（实际情况中，以后续保保费可能会更高）

可以明显看到，短期险保费每五年呈阶梯式快速上涨，年龄越大，涨幅越快！

长期保险的保费在缴费期间保持不变。

同样以70年的保障期限考虑，短期险的总保费是长期险的三倍多！

结果：短期保险看似便宜，但长期来看并不便宜，后期其实比长期保险还要贵。

而且正如腾讯客服所说，如果出现理赔率上升、通货膨胀等情况，保险公司也可能会提高整体费率，到时候两者的差距会更大。

所以如果你想把短期保险当成长期重疾险，未来可能会赔钱！千万不要盲目自信，自食恶果！

续约

放宽续约条件

相比于其他短期保险，微信这款重疾险的续保条件已经非常宽松了。

首先，条款中承诺保费不会因您的身体健康状况变化而单独调整。

其次，续保时保额可以保持不变。也就是说，如果你在30岁时购买了50万保额，那么在60岁时续保时，仍然可以维持50万保额。（如果60岁时再次购买，则只能购买10万。）

产品一旦停产，则无法续订。

“可续保至100岁”，但如果下架，这个保证还有什么意义呢？

咨询腾讯智能客服后，得到了委婉的回复，证实了这种不确定性，虽然可以续保至100岁，但是一旦产品停止使用就无法续保。

与长期保险不同，价格会随着年龄的增长而增加

对于一年期的小额医疗重疾险来说，不仅续保价格会随着年龄增长而上涨，而且整体费率也存在上调的可能。

谁应该购买此产品？

小额医保、重疾险等短期保险比较适合以下人群：

1）无稳定收入来源的人

例如，如果你是一名大学生或刚毕业的学生，​​或者正处于失业状态，想在这个阶段为自己提供一些保障，短期保险是一个不错的过渡选择。

2）预算非常紧张

比如你刚刚背上房贷或者刚生完孩子，家庭责任重但现金流不乐观，那么购买短期险就是最好的应急策略，两三年后，等财务压力缓解了，再及时加购长期险。

3）已有长期保险，希望增加保额

其实最好的办法就是长期险和短期险结合起来，不管是长期险还是短期险，在发生重大疾病的时候，都可以增加赔偿。

如果你的预算充足，或者是第一次购买重疾险，还是建议你购买长期重疾险。

现在各大网络平台都有卖一些保险产品，价格很便宜，但是并不是每个人都适合，也不是每个产品都是好的。

对于保险新手来说，产品选择太多，容易眼花缭乱，如果没有专业人士的指导，可能会以为自己买得很划算，但其实根本就不了解产品的特点。

大白建议大家向保险专业人士寻求建议，这比自己研究保险产品更快捷、更准确！

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