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对于准备参加2016年下半年电商设计师考试的同学来说，在看电商设计师教程的时候可能会遇到一些困难吧？下面，熙色的小编就来给大家详细讲解一下电商设计师教程的知识点，希望对大家有所帮助。

电子支付的风险管理

1）支付系统风险包括：（支付）系统风险和非（支付）系统风险。

2）系统性风险：指在支付过程中，由于一方不履行合同，导致其他方无法履行合同的情况。 由此引发的政策风险、风险、货币风险、利率风险、汇率风险。 它是各国货币当局最关注的问题，会导致经济体系的崩溃。

3）非系统性风险：包括信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险。

4）信用风险：指支付过程中一方不能履行义务而产生的风险。例如，在信用支付中，银行向用户提供支付服务，但面临用户不能偿还银行信用的风险，同时用户还面临银行破产的风险。在借记支付中，资金从发送银行发送到接收银行。

收款银行将款项记入用户账户后，用户即可处理这笔资金。如果收款银行在清算过程中无法从发送银行获得资金，

存在从用户那里收回资金的风险，但也存在无法从用户那里收回资金的风险。

5）信用风险的原因是双方的经济合同不是同时达成的，特别是在外汇交易中，著名的德国赫斯特银行就曾倒闭过。

电子资金转账系统的存在使得交易可以在当天完成，大大降低了信用风险。

6）流动性风险是指在付款过程中，一方不能按时履行合同的风险。与信用风险的区别在于，违约方可能不是不能偿还债务，而只是不能在合同期限内履约。

7）流动性风险往往是信用风险的先兆：银行引入流动性风险→低价销售自有产品，使同行对其信誉产生怀疑从而限制对该银行授信→同行为防范信用风险从银行抽回资金→加剧流动性风险→引发信用风险。

8）流动性风险是威胁金融机构生存的主要、最直接的风险，因此，金融机构一般以确保流动性为经营原则，追求利益最大化。

9）操作风险是指由系统本身原因引起的风险，例如计算机错误、控制系统缺陷等。

10）法律风险：由于缺乏法律制裁、法律不完善或有缺陷而引起的风险。

11）欺诈风险：修改信息、窃取数据等。

12）系统性风险：当一家或几家机构出现信用风险或流动性风险时，可能引发其他机构出现类似风险。（金融）系统性风险是央行最关注的金融风险，其表现形式与流动性风险类似，当一家机构破产时，可能导致信用风险和流动性风险蔓延，造成金融体系不稳定。

13）电子支付工具的风险包括：信用风险、欺诈风险、技术风险、法律风险。信用风险：信用卡申请人审核不严导致信用卡危机。法律风险：我国银行卡法律建设滞后。

14）央行防控支付体系风险包括以下几个方面：

①限制大额支付系统透支，发展RTGS支付系统→降低信用风险和流动性风险

②监督银行结算、支付活动

③加强支付结算领域法制建设

15）巴塞尔委员会认为电子支付系统风险管理的步骤可采取：风险评估（风险的识别和量化）、管理与控制分析、监控分析。

16）国外电子支付风险监管：欧盟：对电子货币进行立法，强调消费者保护及严格的准入条件；

美国：对电子货币和电子支付持较为宽松的态度​​，非银行电子货币发行者的监管责任由各州承担。新加坡：鼓励本国电子支付发展，保持原有灵活审慎的监管，并给予适当引导。

印度：不允许设立虚拟银行，业务限制严格，限制外国机构在印度进行电子支付。香港：与印度相同，但业务宽松。

日本：对自己宽容，对外严格。

17）我国目前对电子支付尚无相应的监管措施：

《电子支付指引（1号）》对金融机构开展电子支付进行限制，属于非强制性规定，对非金融类第三方支付平台并无限制。

《支付清算组织管理条例》中对于资本的限制与之前并不兼容，难以兼顾第三方支付平台。

《电子商务安全评估指南》对电子支付进行了规范，对非金融机构设立了与金融机构类似的保证金机制。

18）完善我国电子支付监管政策的方向：市场准入监管（设置最低资本、内控机制安全管理、安全技术、设立保证金）、业务范围监管、监管机构、电子货币（暂无法律规定）、法律问题（空白）。

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