手机分期付款不付的话损失会是谁的呢？

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资料来源：X-Tech Lab

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你现在的手机是分期付款买的吗？今年618你打算用免息分期付款买一部手机吗？

如今，选择分期付款购买手机的中国年轻人比你想象的要多。2020年双十一购物节期间，65%的手机买家使用了三期或三期以上的分期付款。

今年另一份调查报告显示，我国近七成90后、00后使用过信用卡分期付款，其中近三成90后、近两成00后使用分期付款购买数码电子产品，远高于其他消费品类。

花呗等电子支付平台的普及率比信用卡还高，根据支付宝公开的数据，中国每10个90后中，就有4个使用花呗消费。

早在2017年6月18日，天猫手机专场活动开启一小时内，就有近一半的交易使用了花呗分期付款。

有句笑话说，人生最痛苦的事，莫过于在还清分期付款之前就赔钱。而从使用分期付款贷款的人数乘以发生这种情况的概率来看，可以肯定的是，这样的笑话每天都在发生。

表面上看，把价值几千元的手机拆成每个月几百元的分期付款，还没有任何利息，这简直就是在剥削资本家。

但羊毛出在羊身上，有报告显示，分期付款服务能为商家带来20%-30%的交易转化率。

也有类似花呗的外资服务商透露，支持分期的商户平均客单价提升超过60%，单客客单价甚至可以提升200%，也难怪现在几乎所有主流品牌都在推广免息分期，至于用免息分期拉动销量扩大收益，玩得最好的还是花呗。

“有钱人低调谈华为，穷人分期买苹果。”这是近两年广为流传的一句笑话。

价格动辄几万，不是谁都能买得起的，甚至还出现了卖肾买肾的社会新闻报道，后来流行的校园贷平台，也主要用分期付款的方式吸引新客户。

在中国，它无疑是与分期付款联系最紧密的产品。

在苹果官方推广24期免息分期之前，其在中国市场正遭遇明显低迷。

2017年的X、2018年的XS，都全面涨价，XS Max涨幅超万元，顶配差不多够买两台同年发布的华为Mate 20 Pro帝王版了。

苹果涨价的另一面，是以小米、华米、OV等为代表的中国手机品牌的崛起。2018年，华为几乎让苹果丢掉了全球手机市场第二的位置。2019年，它们在中国的市场份额翻了四倍。没有哪家公司能够追上位居榜首的华为。

在此背景下，苹果亲自出手，在官网和直营店大力推广24期免息付款。

而之后它们在2020年在中国市场实现逆袭，2021年市场份额更是创下15.3%的历史新高，高增长的背后，当然有华为失去高端市场、13降价等诸多因素，但分期付款政策肯定也起到了不可或缺的作用。

而且，苹果在国外从分期服务中收获的利益更多，比如在美国，苹果正计划把所有免息分期服务都整合到Pay中，这样就可以用苹果自家的分期产品来购买苹果电子产品了，库克真是想得开。

要知道2020年美国92%的移动支付交易都是在Pay上发生的，而分期服务的加入无疑将进一步巩固Pay的市场地位。

我们还可以看到，在国内市场，除了华为、三星等旗舰机型价格较高的品牌外，其余品牌均推出了官方免息分期购机方式。

人生最痛苦的不是丢东西，而是丢了还没还清分期，如果我丢了又不还清分期，苹果会吃亏吗？不会，吃亏的是银行或者花呗，还有你。。

办理手机分期付款需要用信用卡或者花呗，当用户签订分期付款协议拿到手机后，金融公司会垫付手机全款，所以如果后期你不还款，厂商一分钱都不会亏。在这个过程中，银行和花呗会从手机全款中扣除一小笔费用作为服务费。

需要注意的是，像苹果、华为这样的品牌号召力很强，金融机构通过合作可以获得稳定、优质的新客户，因此有时候也会做一些赔钱却能捞到好处的事情。

当然，信用卡或花呗都不是慈善家，他们的想法是将用户和手机分期绑定，迫使你每个月还款时至少使用和关注一次，这样用户就有可能将其用于其他消费，借机在其他地方赚钱。帮助学生免息买东西的校园贷的理念也是如此。

总之，你要相信金融机构最擅长的就是记账，即使你不在乎你的信用记录和拖欠债务，总体来说他们得到的利益也会大于手续费和潜在坏账风险的损失。

所以在分期付款盛行的今天，我们可以用低廉的成本体验昂贵的商品，但也很容易陷入难以承受的债务。

消费无疑是一件幸福的事，这个世界上不存在一分钱一分货的事情，不过我们在享受消费带来的快感的同时，也要对自己的收入状况有一个清晰的认识，尤其是在现在的环境下，有钱就慢慢花。

参考：

1. 2020双11线上手机市场快报，中国市场研究协会，2020.11；

2.2022年00/90后金融消费行为调查报告，新浪财经、新浪数码、微博钱包，2022年4月；

3.年轻人消费生活报告，支付宝，2020.12；

4.花呗分期公布618成绩单：交易额超40亿 一半用分期付手机费,快科技,2017.6.18;

5、“消费贷”榨干欧美“00后”，钱一秒到账还不收利息，极客公园，2022.5.23；

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