文/记者 尹娟
基于第三方支付的金融服务不断创新，并与智能手机结合，满足消费者对更加便捷、人性化的服务需求。
智能手机已经成为生活中不可或缺的工具和玩伴，“刷手机”成为人们的高频动作。刷手机不仅仅指刷屏幕，随着移动支付技术的成熟和应用，越来越多的金融功能可以在手机上实现，逐渐取代现有的金融服务渠道。
而让银行有些忧虑的是，随着第三方支付的发展壮大，基于第三方支付的金融服务也在不断创新，加之与智能手机的配合，满足了消费者对更加便捷、人性化服务的需求，抢走了银行的风头。
手机钱包即将正式上线
去年12月，央行正式发布《中国金融移动支付系列技术标准》，明确采用了13项NFC技术标准。这意味着持续3年的移动支付标准之争最终在NFC上落下帷幕，基于NFC技术的移动支付大规模商用的最大瓶颈得到彻底解决。
经过多年筹备，手机钱包业务即将正式上线。虽然这只是一小步，但值得期待的是手机将逐步取代银行卡的部分功能。最先被取代的便是银行卡的小额支付。据悉，通过SIM卡的改造，新SIM卡不仅是通讯工具，更是一张小额银行卡，插入手机后，在支持NFC近场支付的终端上刷卡即可完成支付。其使用流程与目前不少城市的公交卡相同。据悉，目前能够支持的终端主要是带有中国银联“闪付”标识的POS终端。据中国银联介绍，全国此类终端约有100万台，覆盖商业零售、公共交通、餐饮等领域。从5月份开始，部分城市的公交、地铁将开始支持手机钱包购票。
但要实现手机刷卡，需要有具备NFC近场支付功能的手机。今年4月，中国移动将为HTC、三星等三款手机开通该支付功能。到2013年底，将有数十款移动支付手机上市。但由于没有内置NFC功能，因此暂时不具备移动支付功能。
移动读卡器很受欢迎
基于运营商的手机钱包服务依然会受到SIM卡、手机机型、手机功能等的限制，而通过“手机读卡器+应用软件”实现的移动金融功能适用性更加广泛，已成为智能手机的必备“插件”。
手机读卡器类似于外置读卡器，通过耳机音频接口传输数据，几乎可以在所有智能手机上使用。外置读卡器主要功能是读取磁条卡的信息，需要配合支付渠道的手机软件使用，可以完成的功能包括支付、转账等。
例如，拉卡拉手机读卡器是国内市场上最受欢迎的产品。这和拉卡拉过去几年在各大城市便利店投放的拉卡拉还款终端息息相关。经过几年的市场培育，使用拉卡拉终端在超市、便利店还款已经成为信用卡持卡人还款的一种方式。拉卡拉手机读卡器将便利店里的刷卡终端搬到了你的手机上。购买手机读卡器后，你可以使用拉卡拉的应用软件，通过拉卡拉支付平台完成多项金融功能。
最常用的功能包括跨行信用卡还款。输入要还款的信用卡账号和还款金额后，就可以在手机读卡器上刷借记卡，输入密码即可完成信用卡还款。目前拉卡拉针对不同信用卡的还款到账时间和手续费都不一样，相当一部分信用卡支持即时还款，且不收取手续费。手机充值、缴费也可以使用手机读卡器实现。手机读卡器最大的便捷之处在于，改变了以往手机支付、网银支付需要反复输入卡号的方式，通过“刷卡”动作读取银行卡磁条信息，让支付、转账更加简单。
快钱推出的“快刷”刷卡器针对的是小商户，这款刷卡器的作用是给小商户提供一个收款工具，相当于传统POS终端的延伸，商户加入快钱网络后，可以直接用手机刷卡器刷卡收款。
值得注意的是，银联也正式加入移动读卡器竞争。近日，中国银联旗下银联商务与“盒子支付”合作推出移动读卡器“一盒宝”。“一盒宝”使用时与其他移动读卡器基本相同。将“一盒宝”插入手机耳机孔，安装软件，手机就变成了一台自助读卡器。支持主流智能手机，可完成水电费缴费、信用卡还款、机票预订、网购支付、转账等支付服务。不过，“一盒宝”直接使用银联网络，其他读卡器则借助第三方支付网络使用。
支付宝[微博] 手机转账到银行卡
同样是第三方支付的支付宝，借助移动端也推出了越来越强大的功能。今年4月，支付宝宣布其手机支付宝客户端上线了转入银行卡功能。具体来说，支付宝用户可以通过手机上的转入银行卡服务，直接将资金转入亲朋好友的银行卡。
相较于跨行转账，使用网银进行跨行转账、跨地区转账通常会收取一定的费用，最低收费为每笔2元，根据转账金额比例收取更高的费用。另外，网银转账大部分需要填写开户银行的具体分行信息，如果信息填写错误或不完整，可能会导致转账失败。支付宝转账银行卡的特点是无需填写复杂的开户银行具体信息，在服务推广期间还可享受单笔或每日5万元的免费转账限额。
据介绍，用户的支付宝账户绑定银行卡后，即可进入支付宝手机客户端，点击“手机转账”标签，进入“转入银行卡”服务，根据页面提示输入收款人银行账号，页面会自动弹出对应的银行名称，用户无需手动选择。输入收款人姓名和转账金额后，可通过支付宝余额、快捷支付等方式完成支付，系统会根据收款人银行信息自动为用户选择最快捷的支付方式。目前，手机版转入银行卡服务的合作银行已达近120家，其中工行、农行、中行、建行、招行、光大、杭州银行等银行支持2小时极速到账。付款成功到账后，交易双方都会收到支付宝的短信提醒。
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