众所周知，目前POS机费率统一在0.6以上，而无卡支付费率则在0.38，甚至更低。两者相差这么大的原因是什么？很多人都很好奇。想要搞清楚这个问题，首先要了解联收链条中各个节点的概念和操作流程。搞清楚了这些概念，就明白其中的原因了。

我先给大家揭秘一个真相，这件事情说到底是民营第三方支付公司和银联垄断之间的竞争。

第一章 银联

首先，什么是银联？

过去我们一般都是直接用现金支付，即使不支付现金，比如去ATM机取款、转账，或者用POS机刷信用卡支付，这些非现金行为都会产生费用，而这些费用都会进入一家叫中国银联的公司口袋。

中国银联于2002年3月在上海成立。

银联为何成立？谁成立了银联？

以前，各家银行各行其是，比如你的工行卡只能在工行的ATM机上取款、转账，建行卡只能在建行的POS机上使用，不能跨行交易，也就是说，银行之间没有互联互通。

但随着我们陆续办信用卡，跨行交易的需求和呼声越来越高，如果不打通，做生意的效率太低了，所以在央行的鼓动下，银联成立了，银联搭建了跨行交易清算系统，把各个银行的系统和数据打通，以后你用建行卡在工行ATM上取钱再也不用挨骂了！

从此以后，银联开始收取通行费。

每次刷卡、从 ATM 取款或转账都需要支付费用。

大家想一想，全国的非现金交易量是多少？

于是，银联很快就成了暴发户。

第二章 收购机构

这次我们来聊聊什么是收单机构，以及它是如何赚钱的。

银联是央行想出来的主意，成立银联来管理各家银行的银行卡，并开发跨行交易清算系统，把各家银行的系统和数据打通，大大提高了资金流通的效率，也给消费者带来了便利。

大家知道，最早的POS机是银行安装的，需要存2000元，每年要上门收钱。很多商户不乐意安装，因为安装机器要2000元，客户刷卡还要多收钱，这个费用就是他们的利润损失，所以很多商户愿意打折，不用POS机。银联很着急，因为POS机装不上去，普及不起来，大家都用现金交易，银联没有收入，银联靠非现金交易产生的手续费赚钱。

如果银联自己去营销POS机，那可真是累人，需要多少人啊？而且这么脏、这么累的工作，银联自己也不愿意干。于是银联就想到让那些有营销能力的大佬（民营企业）去做。可这涉及到货币流通，事关重大，谁能承担得起？如果让民营企业去做，一旦出了安全问题，谁来负责？银联很着急！怎么办？这位专家说，这不难，去央行让央行给这些有资质的企业发一张“银行卡收单许可证”，这样不就不用负责任了吗？

央行觉得这个主意不错，就制定了标准要求，并给申请者审批、发放牌照。于是，像拉卡拉这样嗅觉灵敏的公司就拿到了央行颁发的“银行卡收单牌照”。这些拿到央行颁发的“银行卡收单牌照”的市场拓展能力强的公司，就是收单机构。这些收单机构开始组织现场销售人员大张旗鼓地开辟新领地。至于银联，只需要制定标准就行。比如刷卡的手续费标准，收完之后，就由发卡银行、银联、收单机构按照银联制定的标准进行分配。

这是一项非常成功的业务，银联多年来也享受到了巨大的成功。

第三章 第三方支付机构

首先要说的就是最具代表性的支付宝。支付是淘宝交易的大问题，不光是安全问题，还有便捷性和平台可控性。如果让商家和买家线下结算，这跟淘宝平台就没关系了，淘宝得不到任何好处。据说马云跟银联谈过这件事情，双方想合作。但是那时候淘宝才刚刚起步，规模太小，银联根本就不在乎。马云又去找银行谈，银行同意了。就这样，快捷支付就开通了，这样马云的支付宝就分别跟各个银行打通了。这就是我之前介绍过的直连模式。

银联POS机

假设你在POS机上刷1000元的卡，就需要交6元的手续费，其中4.5元是给发卡银行的，1.5元是给收单机构的。

发卡银行再向银联支付0.325元，收单机构再向银联支付0.325元。

那么银联就得到0.65元，你想想看，每笔交易，银联都按照这个比例分红，多好啊。

我们来看看移动支付：

假设你到商户扫码支付1000元，需要支付3.8元的手续费，这3.8元里面1.8元是给服务商的，2元是给支付宝、微信、财付通的。

如果您使用支付宝余额付款，则无需支付银行费用。

那么通过这个对比大家就会知道，第三方移动支付机构已经省去了银联和收单机构这两个环节，没有了银联，手续费自然就低很多。

那么，很多人不明白，为什么POS机的费率是0.6，而无卡支付的费率却是0.38呢？现在你知道答案了。希望大家看完这篇文章就明白了！