本周，有消息称马化腾在腾讯内部会议上表示，2016年微信支付已经在线下支付市场超越支付宝，基于这一成绩，腾讯将给微信支付团队一亿元奖金，对于一个300人的团队来说，人均奖金超过30万元。接近腾讯的人士透露，微信支付和王者荣耀团队成为今年腾讯“最高荣誉奖”的两支获奖团队。王者荣耀是2016年现象级的游戏，与网易阴阳师并列，年底还入选App年度十大手游，给腾讯带来了真金白银。微信支付很有可能成为微信乃至腾讯的下一个摇钱树。

现在人们终于明白，为何张小龙在微信公开课上宣布微信退出今年春节红包大战了。他当时给出的理由是，微信红包的历史使命已经完成。现在看来，最主要的原因还是微信支付已经把几乎所有用户都绑定了卡，腾讯至少认为自己在线下场景中已经赢了。今年的红包大战还在继续，在支付宝、QQ、微博三方之间展开，但红包大战已经不再是以绑定卡为目的的烧钱大战，而更像是一场营销竞赛。移动线下支付的争夺已经落下帷幕，但随着移动支付和互联网金融的深入，BAT之间这场关于金钱的博弈还将继续。

微信支付成为移动支付大战最大赢家

目前还没有第三方数据支撑微信支付线下市场份额超越支付宝。不过，对于微信支付线下超越支付宝这个结论，我没有任何怀疑，甚至可以说，这是意料之中的事。今天，这个里程碑终于到来了。

BAT这些互联网金融巨头都在布局，但百度更专注于线上业务，比如理财、消费金融等。线下支付方面，微信支付、支付宝是主力，还有QQ钱包、支付宝等参与者。不难发现，哪里有微信支付，哪里就有支付宝，两者最多占比差不多。但必须注意的是，线下二维码覆盖率不代表线下支付市场份额，关键还是看用户更频繁使用哪种支付频率。

过去几年，微信支付团队依托超级应用微信，借助社交红包扩大绑定卡用户量，线下优先的策略加上大额补贴和对滴滴的投入，与支付宝一起成功在全国线下支付场景普及二维码，让中国进入真正的“无现金支付”时代。

2016年，微信支付和支付宝宣布提现收费后，我就说移动支付大战结束了，线下支付成了“两个马云”的天下，支付宝没能维持在线支付的霸主地位，银行卡也很失望，大力推广闪付来竞争。2013年微信支付刚推出的时候，很多人认为微信支付不会成功，因为既然QQ不能帮助财付通成功，微信又怎么能帮助微信支付成功呢？现在微信支付成功了。我们不能用互联网的历史去衡量移动互联网的未来，因为两者是不一样的。

移动支付之战正蔓延至海外和线上

不过，支付宝从未放弃。

微信进入支付市场后，支付宝采取了一系列社交举措，推出了与微信几乎一模一样的界面，并加入了添加好友等功能。一路走来也出现不少问题，比如用户抱怨界面更新太频繁不考虑用户体验，添加好友功能存在安全风险等，并不是一帆风顺的。

相比于社交产品的失败，支付宝在线下市场是成功的，比如拿下了银泰、苏宁、肯德基等重要盟友。谁能占领商户的柜台，谁就成功了一半。现在看来，商户基本都会选择同时接入支付宝和微信支付，即便微信支付率先取代Pay，占领2500家星巴克门店，支付宝也会跟进。

因此，支付宝目前的重点是如何提高用户线下使用支付宝的意愿，从而提高支付频次。而这其中的关键，不是商家，而是用户。前不久，支付宝副班长倪星军（昵称苗人锋）在接受媒体采访时透露，“支付宝早就决定不做社交了”。“未来一年，支付、开放、支撑业务的社区能力，将是支付宝最重要的事情”。支付宝推出了生活账号等功能强化社区能力，并推出了蚂蚁金服开放平台。这些举措能否帮助支付宝提高用户粘性、提高使用频次，还有待观察。

线下支付场景之争已基本结束，移动支付之战正在海外、线上蔓延。

从阿里、腾讯在泰国等东南亚市场的布局来看，海外移动支付是阿里、腾讯角逐的新战场，无论是免税店还是7-11便利点，微信支付和支付宝都已占领其柜台，让中国人出国也能便捷购物。

线上支付正在上演一场“攻防战”。进攻方是微信支付，从线下打到了线上。如今，京东、大众点评、去哪儿等线上关键交易场景已经全面支持甚至集中支持微信支付，而内容点赞、内容平​​台会员付费、数字支付等也基本以微信支付为主。防守方是支付宝，巩固在线上支付场景的优势。支付宝也在不断布局，比如接管、支付宝等超级支付场景，再加上阿里巴巴庞大的交易体系，线上支付依然是支付宝的堡垒。用户习惯花钱的地方，商家会支持。支付宝能守住线上支付的城池吗？

我认为移动支付市场可能出现两种结果：一种是支付宝稳守线上，线下与微信支付平分秋色；另一种是支付宝和微信支付在各个支付场景平分秋色。不管哪种结果，都是微信支付的胜利：财付通花了十年才做出来的一个支付方式，却没能成功，微信支付用了三年就成功了。

互联网金融的下一站将是理财

支付并不是BAT吸引用户绑卡的唯一目的，从BAT相继布局互联网银行就知道，他们的最终目的是打造自己独立的金融账户体系，涉足一切可以涉足的互联网金融业务，而互联网银行最关键的两项业务无非就是存款和贷款。

相对于贷款这种小众的需求，理财是绝大多数用户的需求。支付之后，BAT布局的第一个互联网金融业务就是理财。支付宝有余额宝，微信有理财，百度有百度理财，让普通中国用户不用去银行，就能便捷地购买多元化的金融产品，就像用微信、搜索一样方便。我想，在移动支付大战结束后，BAT会把重心放在理财业务上。不同于第一阶段互联网理财以互联网为“销售渠道”，下一阶段的互联网理财更多的是产品、技术、模式的综合较量。

支付宝最早推出余额宝，是互联网理财的先行者，但入股天弘基金形成的排他性，让余额宝在收益率上没有竞争优势，反而是理财通、百度金融的开放模式，为用户提供了更多的选择，显示出强大的竞争力。好在蚂蚁金服还有蚂蚁聚宝、网金社。同时，网商银行服务“小微企业、个人消费、农村用户”，而这恰恰是过去传统银行不重视的80%群体，迎合了马云所说的金融新趋势。

微信支付接入理财业务已久，为用户提供了丰富的选择。同时以微信为基础，结合零钱账户，让用户理财更加便捷。滴滴打车所熟练运用的“红包营销”，也被微信用来推广金融产品。不过，微信现在更像是一个金融产品分销平台，并未有进一步的动作。随着微众银行深耕细作，在小额贷款业务（微信微贷）站稳脚跟，相较于微信理财，它将会有新的动作，满足不同群体的金融需求。

百度金融是百度三大互联网金融业务之一，与微信金融一样，百度金融采用开放模式，与易方达基金有战略合作。今年百度钱包没有参与红包大战，而是在春节前夕推出了一款针对老年人的理财产品“父母理财”。

从这一举动中我们可以看出，百度针对互联网金融的杀手锏业务是理财，并将采取针对不同客户群体推出差异化产品的策略。同时，百度还声称可以基于大数据、人工智能等技术，帮助用户更好地进行投资，平衡收益与风险。技术是百度互联网理财业务与其他互联网金融业务的差异化竞争策略。

相比前几年的“宝宝式理财”，互联网理财下半场到底有何不同？

1、基于技术定制化金融产品。从支付宝、微信支付、百度金融等的动作来看，互联网理财将不再仅仅把互联网作为销售渠道，而是利用互联网大数据、智能化技术的优势，更好地分析客户群体，进行聚类，为客户定制个性化的金融产品，如“父母理财”，满足不同人群在不同时期的投资偏好和风格。

2、从支付宝先入股天弘基金，再推动蚂蚁财富来看，开放将是互联网理财的主旋律，互联网理财平台必须与传统金融机构合作，才能更好地满足用户的投资需求。

3、从三家公司都打通了互联网银行、理财、支付、借贷甚至开户等业务来看，这些互联网金融业务最终会在BAT形成闭环。比如腾讯理财满足了人们的存钱需求，微粒贷解决了人们的借钱需求。

4、从百度在西安设立“百度金教”的举动来看，互联网理财下半场将不仅仅局限于基金保险等资金管理，而是追求从资产端到资金端的闭环，资产管理、投资咨询等更加专业、多元化的理财方式将通过互联网普及到更多平民百姓，让普惠金融更进一步。

2016年，微信支付宣布在线下支付领域超越支付宝，成为移动支付和互联网金融行业的里程碑。以线下补贴战为标志的双雄争霸持续了许久，违背了商业规律却创造了商业史上的奇迹。如今这场战斗正式落下帷幕。然而，BAT关于金钱的博弈仍在继续，移动支付的战争已经蔓延到线上和海外，互联网理财市场硝烟依旧，中国人的金融生活方式仍在被重塑。（来源：品途商业评论）

看完文章之后，你有什么想说的，或者有什么经验想分享的，都可以在下方评论区留言哦！