实名认证功能目前广泛应用于互联网金融、交易平台、游戏等行业。随着互联网法律法规的深入发展，从长远来看，任何为用户提供日常需求服务的互联网平台都离不开实名认证功能。本文详细介绍了实名认证的原理、功能和原型设计，为从事产品设计的同仁提供参考。

一、实名认证概述

实名认证是确认操作产品的用户真实身份的功能。我们知道，互联网用户行为的特点之一就是匿名性。互联网用户在使用产品时，一般都是以虚拟身份进行操作和交流。这有的时候会带来一些问题。

示例如下：

从上面可以看出，实名认证功能对于很多产品来说是必要的。此外，实名认证可以使产品和运营能够分析用户群体和信息，更好地刻画用户画像，进行一系列有针对性的优化和服务。因此对于产品本身也有很大的好处。

当然，实名认证会让操作变得复杂，也会出现信息泄露、信息安全等问题，从而大大降低客户体验，影响客户对产品的使用。因此，采用何种形式的实名认证以及如何进行实名认证交互设计至关重要。

2. 实名认证原理

目前国内提供的实名认证功能包括基于公安部接口的认证、基于银联接口的认证、基于通信运营商接口的认证、基于公安部接口的企业认证。工商。

个人实名认证方式包括身份证二要素、操作员三要素、银行卡三要素、银行卡四要素、人脸识别五种方式。企业实名认证包括企业三要素、企业四要素、企业支付认证三要素。方法有多种，也有一些实名认证方法是上述方法的组合。

产品设计时请注意以下两点：

三、各实名认证方式的产品设计要点 1、身份证两要素

接口通过要求用户输入姓名和身份证号码，验证姓名和身份证号码是否匹配，并返回验证结果。由于目前公民信息泄露严重，即使姓名和身份证号码相符，也可能属于信息盗窃。单纯使用身份证的两个要素并不严格。在实际产品设计中，通常会要求客户上传身份证照片，以增强实名认证的严格性。

在更好的产品设计方案中，上传身份证照片后，会通过OCR接口识别姓名和身份证号码，一是减少客户输入量，二是检测身份证照片的真伪。

需要注意的是，身份证号码本身是有验证规则的。前端页面可以对身份证号码进行规则验证，对于身份证号码错误直接给出错误提示，无需进入界面匹配。

2. 算子三要素

让用户输入姓名、身份证号、手机号码三项基本信息，并从运营商的系统数据源中验证这三项信息的真实性和匹配性。在实际产品设计中，为了加强验证的严格性，可以增加短信验证码验证。

三、银行卡三要素

让用户输入姓名、身份证号、银行卡号三项基本信息，并通过银联接口验证三项信息的一致性。

银行卡三因素认证适用于互助金融行业，大多数银行接口仅支持三因素。但目前三要素的实际产品应用很少，因为互金行业需要实名认证，一般直接采用银行卡的四要素方式。

原型设计在此省略。

4、银行卡四要素

四因素银行卡是目前应用最广泛的实名认证方式，因为四因素银行卡实名认证更加严格，完全被盗的可能性较小。还可验证客户的银行卡是否真实存在、状态是否正常，为后续业务操作奠定基础。

银行卡四要素加上短信验证码就可以对银行卡进行认证。随后只需短信验证码即可进行资金支付（部分支付渠道甚至可以省略验证码）。对于支付行业的产品经理来说，实名认证甚至只是四因素认证的副产品。

在原型设计中，采用分页设计的客户体验比较好，如果输入的信息有误，也可以更好的定位。

5.人脸识别

人脸识别是一种利用互联网智能技术的新型实名认证方式。随着移动硬件设备的升级，越来越多的产品采用人脸识别进行实名认证。人脸识别还可以与其他实名认证方式（如二元身份证）配合使用，进一步增强实名认证的严格性。例如：企业实名认证可以使用企业四要素+法人人脸识别来完成认证。

人脸识别的详细介绍和产品设计可以参考作者的另外两篇文章：

6、企业三要素

企业三要素是指企业名称、企业代码、法定代表人姓名三项基本信息。由于企业三项信息目前可以通过互联网公共渠道获取，企业三因素认证的严格性不强。

如果使用的话，企业客户一般需要上传营业执照扫描件作为辅助实名认证凭证，营业执照也可以通过OCR识别。

原型设计在此省略。

七、企业四要素

企业四要素是指企业名称、企业代码、法定代表人姓名、法定代表人身份证号码。可以看作是企业三要素+法定代表人身份证二要素的组合认证。由于除经营者外，法定代表人身份证号码较难获取，因此企业四要素一般可作为企业客户的实名认证方式。原型设计在此省略。

8.企业支付认证

企业支付认证是指用户提供企业名称、企业代码、法定代表人姓名、企业银行账户信息。认证机构完成信息核实后，会向企业的法人账户转入一笔金额（通常小于1元）。企业收到货款后，会在页面填写收到货款的金额。如果金额正确，则完成实名认证。企业支付认证是一种非常严格的实名认证，一般用于需要仔细确认企业身份的产品。

原型设计还采用了分页设计，每个页面都添加了相应的验证规则，引导客户完成实名认证。

结论

目前市面上提供的实名认证都是在上述实名认证的基础上进行组合和扩展的。有些产品可以根据自身的用户信息提供一些扩展服务，比如支付宝的芝麻信用实名认证，可以返还用户的芝麻信用值。等等，您可以根据不同产品的需求，选择不同的实名认证功能供应商。

以上是关于实名认证的内容。