2019年对于支付行业来说是令人焦虑的一年。准备金集中缴存、直连中断、96费改、85号文件、巨头策略收紧等一系列政策因素，导致不少企业利润下滑。不少支付者在理性高呼“流量高峰，移动支付进入下半场”的同时，也有不少无奈。

11月16日，盒子科技在深圳大梅沙举行了以“赋能商业，智见未来”为主题的2019新品发布会。发布会上，盒盒科技在发布“好达”开放平台、小铺推广等新产品的同时，还宣布了“构建T-BCS线下商业服务新生态”的战略目标，并认为移动支付已经进入移动商户服务时代，盒子科技也进入了3.0时代。

发布会上，其诸多产品创新、产品理念、行业观察和预测对于支付行业未来发展具有一定的参考意义。此外，发布会前期，移动支付网走访了盒子科技深圳总部，采访了其高层人员。这里，我们在简单回顾盒子科技发展历史的同时，看看它的新产品、新视角将如何影响支付行业的未来。

盒子技术的开始

“我们现在有几十万合火人（线下推广员）。”禾禾科技创始人兼CEO韩森自豪地说：“禾禾科技解决了这么多人的就业问题，这让我最开心。 ”

截至目前，盒子科技已服务全国超过700万家中小微企业及商户，涵盖数码、电器、商超、农副产品、餐饮等细分行业，覆盖全国600多个城市和地区。覆盖全国2200多个县。

对于专注于线下商户服务的企业来说，如此强大的线下覆盖能力是很多企业羡慕的。

盒子科技成立于2011年7月，这一年是移动互联网剧变的一年。团购网站的“百团大战”、的崛起、小米的诞生、微信的上线，都发生在这一年。不少人看到了移动互联网时代的新机遇。

韩森和他的联合创始人看到了一个机会，那就是中小微商户的支付服务存在缺口。央行2011年发布的支付系统报告显示，2011年末，银行卡跨行支付系统接入商户318.01万户，接入POS机482.65万台。

大多数人对这组数据并没有太多了解，但通过对比当年的企业数量和个体户数量，我们或许能够看到盒子科技的创业机会。

权威数据显示，2011年末，全国有企业1253.12万户，个体工商户3756.47万户。两者加起来超过5000万户家庭，而在线POS覆盖的数量还不到十分之一。尤其是个体工商户，基本依赖现金，几乎没有数字化服务。

新成立的盒子科技做的第一件事就是利用移动互联网把智能手机变成POS。

2012年，盒子科技推出了通过音频端口连接手机的读卡器，并于同年6月获得银联颁发的安全认证证书。

“我们把手机变成了POS，成本不到传统POS的十分之一，大大降低了接入成本。”韩森回忆道，中小微商户对于成本考量极为敏感。商户可以以最低的成本支持银行卡收单，受到中小微商户的青睐。

手机读卡器推出后不久，盒子科技就进行了产品升级，推出了通过蓝牙连接的mPOS，解决了不同手机之间接口不兼容的问题，受到了众多商户的欢迎。

借助手机读卡器和mPOS两大产品，科技为中小微商户奠定了商业基础。以中小微商户为核心，盒盒科技的业务版图不断拓展。发布会上，韩森透露，盒盒科技目前80%的营收来自小微商户收单业务。他认为科技不是一家支付公司。我们不接触资金。我们是一家与线下商家成立的公司。广泛连接的科技公司整合零售、SaaS等资源，为小微商户提供综合商业服务。

创业以来，给韩森留下最深刻的印象是什么？

“应该是我们拿下了银联的订单，我们在48小时内就完成了银联的要求，并签订了三年的独家协议。”韩森回忆道，“获得银联订单代表了这个行业巨头的认可，从那以后我们的订单包括融资都非常好，我们一直在招贤纳士，一路发展到今天的水平。”

8年来，支付行业机遇与挑战并存。盒子科技到底是靠什么诀窍才走到现在这一步的呢？

“并肩作战”服务商体系

“我们的渠道经理陪服务商打线下。”韩森比较简单的描述了自己的“和火人”服务商系统。

由于对商户和交易的真实性要求，央行明确禁止网上POS交易。因此，对于收单行业来说，本地推广是比较常见的获客手段。线下商户服务是一项又苦又累的事情，而且充满了异常情况。如果服务商不够专业，其服务质量必然会变差。而如果企业不直接参与线下推广和联系商家，就​​很难了解商家的真实需求并及时更新产品。

“我们是第一家推出线下服务工具，帮助服务商尽快解决商户问题的公司。”韩森说道。

2013年，盒盒科技提出“中国合货人模式”，并推出“合货人”App。在应用方面，科技可以直观、扁平化的方式对服务商进行管理和培训，及时解决服务商的问题。商户服务问题。 “如果30分钟内无法解决商家的问题，丢失的可能性就会大大增加。”发布会上，盒子科技联合创始人兼CTO吴松补充了及时解决商户问题的重要性。

另外，商户服务是整个链条，从上到下。不仅商家需要服务，为商家服务的服务提供商也需要服务。它需要专业人员传授相关知识，同时保持上下层之间最有效的沟通，才能最终保证商户服务的高质量。

为此，盒子科技于2016年4月建立了“创客大学”商家培训体系，通过线上视频教学、线下活动教学等多种方式为服务商和商家提供成长机会。

基于这种模式，盒子科技与商家和服务商非常贴近。 “我们的优势在于，我们有一支本土推广团队，了解线下小微企业和消费者的需求。”韩森在发布会上强调，在此背景下，盒子科技具备形成业务闭环的条件。

2018年，盒子科技提出共享金融商业生态系统（BCS），希望打造中国最大的商户服务平台，解决商户痛点，提供以支付为基础的产品支持、营销活动、服务培训等一站式服务。接入点。 B指商家，C指C端用户，S指科技自有线下服务商。这里的角色可以相互融合。 Box科技希望全部都是S2S服务，因为这个生态中的每个人都是价值的创造者和利益的分享者。

发布会上，盒子科技对BCS进行了升级，并通过T（技术）进行驱动，也就是文章开头提到的：“打造T-BCS线下商业服务新生态”。

但T-BCS如何创造价值呢？这就不得不提到盒子科技的产品体系。

博克斯科技新产品、新标准

在盒子科技看来，用户、服务商、商户之间并没有明确的界限。三者的角色可以互换，使得生态系统中的每个人都是价值的创造者。

在本次大会上，盒子科技让T-BCS变得更加清晰。

产品一，小铺促销。 “小铺促销不仅让和货人赚钱，帮助商家卖货，还让消费者省钱，目标是成为下沉市场的唯品会。”韩森解释了一下什么是小铺晋升。

平台负责选择货源、代发货、提供售后服务、制作营销材料。无论是和货人还是C端用户都可以一键注册成为店主，选择身边人需要的商品，并通过转发分享获得最终交易的销售收入。 。和货人和店主对厂家的产品进行推荐和审核，只有审核通过的产品才能上小铺推广平台销售。这样也能更好的满足店主周边用户的需求。

小铺的推广也是本次大会的重中之重。作为CEO，韩森亲自上台介绍产品。盒子科技是一家社区电商公司。与传统电商依靠线上不同，它会主要依靠本地推广，而和火科技服务的小微企业，正如韩森所说，是和火人自己的社区电商。小普推广完美诠释了什么是T-BCS。

产品二、“浩达”开放平台。对外，浩达的开放能力给予合作伙伴；对内，好达的合作伙伴可以利用开放平台入驻好达平台，为好达商户提供服务。以SaaS为例。移动支付带来的数字化浪潮导致商户对SaaS的需求急剧增加。但不同行业、不同场景对SaaS的要求不同。距离商户较近的支付服务提供商很难满足这些多样化的需求。原生SaaS提供商本地推广能力较弱。那么各行各业的SaaS服务商都可以进入“好达”开放平台，共享盒盒科技的商户资源。 “好达”开放平台连接SaaS服务商和商家。

值得一提的是，“好达”开放平台将聚合更多商户需要的相关服务，包括聚合SaaS、聚合金融、聚合电商、聚合保险、聚合支付等，只要是商户需要的服务，“好达” ” “将提供开放平台。

以上两大产品已经能够体现T-BCS生态系统。在闭环内，不同的角色发生变化，共同创造商业价值，不断吸引新的合作伙伴加入。

生态的改善需要科技驱动。 BCS已经清楚了，那么T部分呢？

博克斯科技高度重视创新，研发人员占比超过50%。发布会上，盒子科技对软硬件产品的升级也是一大亮点，包括推出快手支付新品牌快手支付K701 mPOS，每台奖励400元；快手支付大型POS产品。还有发卡王、共享贷、商贷等增值服务。

此外，盒子科技还提出了“1秒收款，9点前付款，系统稳定运行率超过99.99%”的新计费标准，希望推动全行业使用该标准满足商户计费效率需求。

为了满足“1秒支付”的要求，盒子科技研发人员需要连续多天加班优化内部代码和支付流程，还需要与终端厂商、网络运营商合作进行优化。不仅是软件，硬件也进行了各个方面的优化和调整。目前，其两台二维码扫描设备可实现1秒收款的极致体验。

在“9点前到账”方面，盒子科技目前允许商户资金在9点前到账，最早可以在7点到账。这不仅需要技术更新，还需要上下游产业的协作。未来，盒子科技希望让商户自己决定支付时间。

为了追求系统稳定性，盒子科技今年启动了“盘石计划”，集结80%以上的研发专家进行高难度技术攻关，使得系统稳定运行率超过99.99%。

通过产品创新、提升运营稳定性、推出新标准，科技正在将商户服务做到极致。然而，在移动支付下半场的背景下，盒盒科技的未来将会如何？

用盒子科技3.0支付下半年

移动支付正在进入下半场，这是整个支付行业逐渐认可的观点。 2018年底，腾讯在财报中宣布，微信支付绑定卡用户数突破8亿。此外，2019年7月底，微信支付还宣布日均交易额已突破10亿。随着国内市场的饱和，支付宝正在走向国际化。 9月底，支付宝宣布，截至年中，其全球用户规模已突破12亿。

移动支付已进入下半场。用户已经习惯了，商家也基本覆盖了。所以深度发展将成为下半年的主题。

发布会上，武松总结了上半年带来的问题，即增长放缓、人口红利释放结束、支付毛利润减少、服务成本增加、服务混乱等。品牌。

值得一提的是，吴松认为，对于聚合支付服务商来说，“品牌”将成为商户竞争的一个焦点。商户在选择支付产品时，如果支付费率没有差异，他们会考虑服务质量、稳定性、增值服务等。在考虑这些因素之前，品牌知名度将成为重要因素。就像买衣服一样，先考虑品牌知名度，再考虑质量。

在分析当前移动支付问题后，吴松提出移动支付已经进入移动商户服务时代。其特点包括五个方面：

新商户价值是支付、增值服务、电子商务和运营的结合。

新渠道的价值在于多种支付产品、多种服务、多种知识能力。

新技术能力，包括区块链、央行数字货币、人脸识别等。

新用户价值，专注于C端价值创造和挖掘，包括会员付费和付费后服务延续。

新的市场价值，即行业细分。

盒子科技也面临着企业升级的下半场，进入盒子科技3.0时代。在此之前，1.0时代是产品驱动，2.0时代是服务驱动。 3.0时代是一个注重生态建设的时代。一方面使服务商收入多元化，另一方面满足商户线上线下服务需求，对接巨型生态系统。

笑声推荐是一种全新的社区电商概念，将合合科技的“合活人”机制发挥到了极致。 “好达”开放平台凸显了合合科技的生态建设战略，吸引各类商业机构加入“和活人”机制，共同为商户、用户、服务商创造价值。

对于目前火热的刷脸支付，盒子科技认为自己想成为跟随者。先驱者往往需要教育市场并等待工具成本下降，但现在我们可能已经到达了刷脸支付的拐点。发布会上，盒子科技还表示，正在密切关注刷脸支付市场，其“好达”刷脸支付产品也将于12月推出。同时，盒子科技认为刷脸支付的发展呈现三大趋势：

首先，人脸将成为新的入口。客户识别、会员服务、营销等一系列动作都将通过人脸识别完成，进而会有更深入的业务延伸。

其次，人脸商业应用和隐私保护之间需要平衡。刷脸支付带来了无需手机的极大便利，但同时隐私保护问题也引起了很大争议。

第三，人脸聚合是一种趋势。目前互联网巨头之间的刷脸支付无法聚合，但出于成本考虑，商户有聚合的需求。

通过产品创新、服务优化和平台建设，盒子科技正以充分的战略思维应对下半年移动支付的机遇和挑战。未来支付行业将采取何种形式，值得期待。

值得思考的是，当支付行业正处于支付下半场引发的混乱期时，许多一线的商户服务商似乎更加坚定，发展思路更加清晰。也许了解商家才是支付真正需要的。 Box科技的新产品和新概念或许会给支付行业带来一些启发。