今年上半年，涨幅最大的应该是银行业。本来我只是想写四大国有银行。整理了一些资料和数据后，我简单对整个银行业、大家做了一个综合分析。目前A股上市银行有42家，中国人民银行、国家金融监督管理总局公布的系统重要性银行有20家（广发银行未上市）。我们将根据各项重要指标对42家上市银行进行排名，以确定每家银行的地位。

1、银行架构

目前A股上市银行有42家，大致可分为四大类：国有六大银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行。

红色标注的19家银行，加上尚未上市的广发银行，共计20家银行，构成国内系统重要性银行。

2、资产规模

四大银行无疑是第一阵营，资产规模超过30万亿元。 2023年工商银行规模突破40万亿元大关；邮政储蓄、交通、投资、兴业银行构成第二阵营，资产规模超过30万亿元。 10万亿；中信、浦发、民生、光大、平安组成第三阵营，资产规模超5万亿。在城市商业银行中，北京银行的资产规模最高，达到3.75万亿。

3、营业收入

从收入规模来看，四大国有银行保持领先地位。邮政储蓄银行、招商局集团属于第二梯队；交通银行、兴业银行、中信银行三年营收均超2000亿元；浦发银行、平安银行、光大银行、民生银行的营收均在1500亿元左右。城市商业银行的收入相对较小。江苏银行的收入是城市商业银行中最大的，达到667亿元。

4、收入增长

在这项指标中，排名靠前的无疑是城商行和农商行。其中8家三年平均收入增长超过10%。齐鲁银行、宁波银行、常熟银行、成都银行三年平均增速接近15%。在前20名银行中，我们还看到了邮储银行、招商银行和中国银行。招商银行、邮储银行收入超过3000亿元，仍能保持年均5%-6%的增长。增长率;中国银行收入超过6000亿元，年均增速仍在3%以上。

5、净利润

从净利润来看，四大国有银行净利润规模遥遥领先。工行、建行净利润超3000亿；招行净利润紧随四大行之后。城商行中，江苏银行净利润最高，达到300亿元。

6、存款总额

四大银行占据第一阵营，存款总额超20万亿；中国邮储银行存款规模近14万亿，远远落后于第四名的中国银行和第六名的交通银行，独占第二阵营；交通银行、招商银行存款规模超过8万亿元，属于第三阵营。中信、兴业实业、浦发银行规模基本达到或超过5万亿。城市商业银行中，北京银行规模最大，达到2.1万亿元。

7、贷款总额

四大银行的贷款总额已达到或接近20万亿。邮储银行、交通银行处于第二阵营，规模达8万亿元或接近；招商银行以6.51万亿元紧随其后；中信银行、兴业银行、浦发银行的规模均超过5万亿元。城市商业银行中，北京银行价值最高，达到2.02万亿。

八、贷存比

存贷比是指银行贷款总额与存款总额的比率。从银行盈利能力的角度来看，该比率越高越好；但银行同时需要平衡风险，因此商业银行的存贷比一般不高于75%。但在实际操作中，一些中小银行却不得不满足资本充足率和配置比例的要求。在采用设备覆盖率等更复杂的监管指标后，可以适当超过这个比例。贷存比高的银行在保证风险控制的同时，风格相对激进。四大国有银行平均贷存比为0.82，招商银行贷存比为0.8。适当的贷存比具有一定的参考价值。

九、资本充足率

刚才提到的贷存比在一定条件下可以适度放宽。两个重要指标是资本充足率和拨备覆盖率。四大银行和招行的资本充足率均超过17，其中工商银行的资本充足率达到19.10。我们看到，前20名中有6家城市商业银行，这有些出乎意料。

10、拨备覆盖率

拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失拨备充足程度的重要指标。它反映了银行财务稳健性和风险可控性。拨备覆盖率越高越好。较高的拨备覆盖率可能会影响银行的盈利能力。四大行平均拨备覆盖率为237，招商银行拨备覆盖率为437.7。

11、不良贷款率

贷款不良率方面，四大银行均未上榜，平均不良率为1.31；前20名中大部分是城市商业银行和农村商业银行。邮储银行和招商银行在贷款规模领先的情况下，仍能保持不良率领先，实属不易。

12、净利润率

从净利润率来看，成都银行、江阴银行净利润率超过50%；厦门银行、无锡银行等14家银行净利润率超过40%。四大银行中有3家跻身前20名，招商银行等学霸也榜上有名。

13、股息率

从股息率来看，民生银行、平安银行、上海农商银行的股息率超过9%，南京银行、中信银行的股息率超过8%。四大银行的股息收益率均在7%以上。银行的股息收益率确实很高。

14、股利支付率

股利支付率=股利总额/净利润总额，反映公司的股利分配政策和股利支付能力。行业似乎以四大银行30%指标为参考，上下波动。招商银行的股息支付率达到33.92%，排名第一。

15. 总结

就世界地位而言，四大银行的地位是不可动摇的。毫无疑问，中国工商银行仍然是全球最大的银行。招商银行在股份制银行中可以说是独树一帜；城商行中，江苏银行、北京银行相对领先。从分红来看，民生、平安、招商、四大行+交通银行无疑是绝佳的地标。