太平宝贝是太平人寿推出的一次性给付重大疾病保险。主要在支付宝上销售。具体产品形态如下：

该产品作为儿童重疾险，责任比较普通。产品存在的主要问题如下：

大坑一：缺乏高发重症疾病

虽然产品中包含了行业标准定义的28种高发疾病，但除了28种疾病类型外，还有一些发病率稍高的疾病需要关注。

该产品缺乏对严重 I 型糖尿病的保护。这种疾病对于有糖尿病家族史的人来说尤为重要，需要特别关注。

大陷阱2.产品价格太高

作为一款30年儿童重疾险，这款产品的性价比并不高。但与市场上其他同类型产品相比，它的价格要贵很多。

陷阱一、等待期间的严格规定

如果在本产品的等待期内出现中度/轻度疾病，责任将终止。一些相对友好的规则仅终止等待期间已经发生的中度/轻度疾病，其他保障将继续有效。

小坑2和3有严格的条款和条件

本产品可承保多种中轻症，但因同一疾病原因、同一医疗行为或同一事故（简称“三同”）而初步诊断的多种中轻症只可报销一次。

对于定义宽松的产品，只要诊断间隔超过180天，即使存在三个条件，也可以单独进行赔偿。

由于三钳的冲击力比较有限，所以设置为小坑。

小坑三：隐藏的轻症分组

该产品隐藏了3种心血管疾病、4种脑部疾病、3种耳部疾病、3种眼部疾病的隐藏组别。

例如，如果三种心血管相关疾病是“轻微急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉介入治疗（非开胸）”和“激光心肌血运重建术”，如果其中一种疾病属于代偿性轻度疾病，如果其余2种发生疾病，不再提供进一步赔偿。

由于主流重疾险有隐藏分组，这个问题被归类为陷阱。

陷阱四：中等案件赔偿比例过低

该产品仅支付中度疾病承保额的 50%。目前市场上比较好的重疾险中，中度疾病的承保率可以达到60%以上。

陷阱五：严格定义高发病例和轻症病例

1. 原位癌需要手术治疗才能获得赔偿。虽然原位癌基本上需要手术治疗，但定义宽松的产品在诊断后就会得到补偿，让您尽早获得保险福利。

2、本产品的心脏瓣膜介入手术不包括经胸壁打孔内镜手术，需要注意。

3、一般慢性肾功能衰竭产品只要求病情持续90天即可赔付，但该产品要求病情持续180天，提高了理赔门槛。

陷阱六、严格的保险要求

虽然一些轻微的健康问题不符合健康通报的要求，但大多数产品通常可以通过承保正常投保。该产品既无智能核保功能，也无人工核保，无法直接投保。

配置建议

以上是该产品的主要问题，供大家参考。

由于儿童重疾险价格相对便宜，在产品选择上，晶格优先推荐终身保险，并增加高危重疾（如癌症、心血管疾病）的二次赔付。这样可以有效规避定期30年重疾险的风险。此后将不再有重大疾病保险。

希望这篇文章能够给大家带来启发，如何选择更适合自己宝宝的重疾险。欢迎您私信靖哥。

【写在最后】

如果以上内容对大家有帮助，请记得给靖哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助您系统梳理如何配置保险，您可以私信回复“咨询”，获得与靖哥一对一咨询的机会。