央视 · 15 晚在 2019 年揭露了犯罪分子通过网络等渠道获取的 POS 机，窃取具有小额免密码、免签证支付功能的银行卡。有风险吗？如何保护它？如果它被盗了怎么办？

新卡附带免密码支付

现在认领的许多银行卡背面都有水波纹图案。默认情况下，他们启用“小额免密码免签证支付”。这个功能非常方便，可以用您的卡在超市、便利店、加油站、餐厅等消费，无需输入密码或签名，实现快速支付。

许多海外国家和地区也开设了类似的小额快速支付服务，例如，Visa 卡公司在全球数十个国家和地区开设了免密码和免签服务。小额免签免签服务将原本需要「插卡（刷卡）、输入密码、签名」的支付流程简化为「一次性互动、一波支付」，交易时间从 10 秒以上缩短到约 3 秒。小额免密支付单笔交易最高限额为 1000 元，单日单卡累计消费金额一般不超过 3000 元。

问题在于，大多数用户在申请卡时，很少知道自己的卡有这种免密支付功能，自然不会考虑主动关闭。银行也感到委屈，银联卡小额免签业务规则对发卡机构有要求：发卡机构可以为单卡或持卡人设置业务切换，发卡机构应将持卡人身体状况的小额免签卡保持业务开通状态，但持卡人要求或发生风险等原因除外。换句话说，“出厂配置”带有少量无 PIN 和免签证功能。

被盗刷卡的最高赔付额为 30,000 美元

“小额免密免签支付”有风险吗？就像银行卡盗窃的现象一直存在一样，您不必被食物呛到，也不必使用银行卡来支付。首先，POS终端和IC卡在交易过程中需要进行双向认证，这是目前全球支付领域中安全级别最高的支付工具。其次，对特定商户进行了严格筛选，主要是知名品牌或连锁商户;第三，系统检测交易特征，识别可疑交易并通知发卡银行;其中最主要的一点是，银联等商业银行设立了持卡人专项赔偿基金，提供卡损“全额风险赔偿”服务，设立了72小时的赔偿保证，共计3万元，可以全额赔偿正常用卡的损失。

相关数据显示，中国银行卡业务整体欺诈率一直处于全球较低水平，小额双免业务欺诈率远低于中国银行卡业务整体欺诈率。专家表示，欺诈案件是极端案件，持卡人无需担心。

此外，如果有人使用虚假身份通过非法手段获取POS机，并利用它窃取，则属于严重违法行为，将受到法律的严厉处罚。同时，如果收单机构不严格执行商户管理的监管规定和业务规则，就会给不法分子带来可乘之机，将受到监管处罚。据银联介绍，后续行动将推动收单机构进一步严格执行监管法规和业务规则，加强对商户入网和受理终端的管理，严查违规销售POS机的行为，对违规收单机构进行严厉处罚。

道路千千万，安全第一

持卡人想停用「小额免密免签」功能，应如何处理？可以通过电话客服、分行柜台、网上银行、手机银行等方式办理。以招商银行卡为例，在手机银行点击“我的”，在头像下找到“银行卡”，选择卡后点击“其他支付”，进入“ATM/POS设置”，点击“ATM取款每日限额”，在“小额免密”栏下设置。在分行柜台办理时，您必须亲自携带有效身份证明文件。

中国银行客户将能够关闭小额免签和免签证服务，并调整限额

有千条路，安全是第一位的。虽然无密码盗窃是一种罕见的现象，但卡主的风险防范不能放松。如果家里没有使用银行卡，使用卡时不要看不见，接到可疑交易信息通知后尽快处理。此外，类似的免密支付包括微信、支付宝等二维码支付，爱护好手机，需要时设置密码。第一道防线，主动权在自己。

相关链接 |银联发文：将全力配合公安机关，继续加强对非法销售POS机等银行卡犯罪的打击力度

对于315方曝光的“闪电支付”问题，中国银联今天下午发表声明称，银行卡闪电支付方便安全，已在全球得到广泛应用。中国银联和商业银行高度重视此类欺诈和犯罪行为，并已采取并将继续采取相关措施，确保持卡人可以放心使用。具体声明如下：

1. 银行卡 方便安全，已在世界范围内得到广泛应用。根据中国银联和商业银行的统计数据，自 2015 年开业以来的风险率为 2—1000 万”，远低于行业平均 1.16‰ 的交易欺诈率。用户就是上帝，中国银联和商业银行非常重视此类欺诈和犯罪行为，并已采取并将继续采取相关措施，确保持卡人可以放心使用。

2. 风险全额赔偿。为保障持卡人的利益，中国银联与各商业银行建立了“全额风险赔偿”担保机制，持卡人在申报欺诈损失前72小时内支付全额赔偿，72小时后确认为欺诈损失，也将获得全额赔偿。中国银联联合商业银行将进一步优化补偿机制，缩短补偿时间，提高补偿效率。

3. 中国银联和商业银行非常重视持卡人权益的保护。中国银联及商业银行已通过官网公告、取卡协议、发卡规定、持卡人权益通知、手机银行、微信公众号、短信等渠道告知持卡人，但部分用户仍未完全了解这项服务的功能和保障措施。对此，中国银联将与商业银行一起改进服务，为用户提供更便捷的自主关闭和恢复功能服务。

第四，“空中盗窃”是公安机关重点打击的犯罪行为，犯罪分子受到了严惩。我们将全力配合公安机关，继续加大对POS机非法交易等银行卡犯罪的打击力度。同时，中国银联及相关方将进一步提高技术防控水平，并继续督促收单机构加强对POS终端的管理。

中国银联

三月 16， 2019

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