6月13日下午消息，中国人民银行会同银保监会审核通过了“通联（杭州）技术服务有限公司”提交的银行卡清算机构设立申请。有限公司” （以下简称“通”）并向其颁发银行卡清算机构证书。卡清算业务许可证。

这标志着美国运通成为中国首家、也是目前唯一一家获得银行卡清算业务牌照的外资卡组织。

2019年6月18日，中国人民银行宣布，银联获得《关于对银行卡清算机构实施准入管理的决定》（以下简称《决定》）发布后首张银行卡清算业务许可证。 。据了解，《决定》自2015年6月1日起施行，要求在我国境内从事银行卡清算业务的，应当依法取得银行卡清算业务许可证，成为银行卡清算机构。

此次获得牌照的连连是美国运通（美国运通）与连连数字科技有限公司在我国成立的合资公司，获得牌照后，可扩大我国境内的会员机构，并授权发行和受理“美国运通”品牌银行卡。

总之，“美国运通”品牌单标人民币银行卡即将发行，那么消费者申请后将如何使用呢？

卡和受理终端的认证和转换

从理论上讲，美国运通品牌人民币卡想要进入市场，需要对从卡到受理终端的整个环节进行测试、认证和改造。

一位终端公司人士向移动支付网透露，“国内银行卡和受理终端均采用PBOC技术标准，而美国运通等国外卡组织则采用PBOC技术标准。因此，鉴于国内的特殊情况，将整合这两个应用，创建统一的认证标准。”

“不过，目前还没有制定具体的政策标准，所以具体的细节还不是很明确。可以肯定的是，中华通将会制定专门的测试认证指导文件。”

央行报告显示，截至2019年末，拥有银行卡跨行支付系统的网络商户2362.96万户，网络POS机3089.28万台。这些几乎都是基于银联标准的受理终端。面对已经成熟的POS市场，中华通要重新布局“美国运通”品牌的POS机难度很大。

“根据央行的标准，要受理人民币运通卡，不需要重新布置POS设备，但至少终端必须升级固件，添加美国运通应用程序，然后打开美国运通卡。”卡BIN与卡相匹配，接受即可。”一位感应卡组织人士告诉移动支付网。

借助银联网络快速扩张？

不过， 表示，中华通境内人民币业务或将采用“台湾模式”，清算转移至银联，中华通主要负责银行卡品牌运营。

所谓“台湾模式”，是指在台湾，美国运通、万事达、Visa等各种卡组织可以独立发卡，但清算和转账由台湾联合信用卡中心集中处理。

如果延伸到中国，中华通与银联的合作可能会出现这样的形式：商户-收单机构-银联-中华通-发卡行。是否会采用“台湾模式”的模式可以暂时搁置，但中国联通与银联合作的消息也得到了很多业内人士的肯定。

“美国运通想要较快地覆盖更多受理场景，依托银联的受理网络显然是最合适的选择。”业内人士向移动支付网透露，“银联将为中华通建设专门的清算系统，借助银联的网络办理清算，运营业务全部交给中华通。”

“这很可能也是联通能够率先拿到牌照的原因之一。毕竟建设自建清算系统需要更多的资金投入和更长的时间，而且按照规定，除了准备期之外，大约一年的时间，企业应在获得清算许可证之日起6个月内正式开展银行卡清算业务。”他补充道。

本质上，中华通与银联在国内市场存在直接竞争关系。从表面上看，银联的地位确实无法动摇。然而，清算市场的开放意味着接受多元化和市场竞争的挑战。

对于消费者来说，无论是与银联合作还是以独立建设清算网络的形式进行连接，体验上都不会有太大差异。无非是拿着“美国运通”卡去有“美国运通”卡的商店。 “消费可以在带有”标志的POS机上进行，但借助银联网络，受理环境将迅速扩大。

借助巨型二维码进军线下市场

获得牌照后，美国运通官方微博立即公布了首批合作银行和收单机构名单。其中包括工行、工商银行、建设银行、交通银行等五家大型银行，招商银行、央行、广发银行、民生银行等股份制银行，以及杭州银行、交通银行等城市银行。宁波的。他们都将作为美国运通在中国的合作发卡机构和收单机构。 。云闪付、腾讯金融科技、支付宝将支持美国运通卡的卡联交易。第三方收购方方面，拉卡拉、通联、富友、银盛等机构榜上有名。

从对卡联交易的支持来看，包含云闪付、微信、支付宝三种主流手机钱包。从这一点来看，对于美国运通卡在国内市场的使用将有很大的帮助。

“相比线下银行卡收单市场，个人更看好线上支付。线下场景下，支付机构也可以采用聚合支付，以二维码的形式录入。”上述业内人士认为。 “目前来看，二维码扫描可操作性最大，改造对接难度最小。”

因此，对于互联互通来说，开放巨头之后，收购方的扩张将至关重要。一方面，支持的收单机构越多，意味着支持的二维码线下支付商户越多；另一方面，收单机构的扩张也有利于POS终端商户的进步。毕竟，即使想要与银联合作，如果想要接受美国运通卡也需要系统升级。

但无论线上还是线下，如果美国运通不建设自己的清算网络，很大程度上将被银联和中国网所控制。这意味着线下刷卡费用等费用需要与银联分摊。

目前，据移动支付网了解，96费改后，对于标准商户，发卡机构和收单机构均需按交易金额的0.0325%向银联缴纳服务费（单笔费用上限为3.25元）。因此，清算机构可收取的最高服务费不超过交易金额的0.065%。那么如果美国运通想要使用银联的清算网络，这笔费用应该如何划分呢？

至于在线支付，目前巨头给出的二维码支付通道费用为0.2%。为了前期推广在线支付，美国运通是否会与巨头协商降低费用，以便让收单方进行推广的利润？ ？

这一切都将随着时间的推移而逐渐显露出来。

总结

国内移动支付市场极为发达。随着清算市场的开放，不仅支付模式将发生一定的变化，监管层面也将面临新的挑战。相信未来央行对于清算机构的具体业务会有更加清晰的规划。市场开放总是好的。毕竟，只有迎接挑战，才能创造机遇，才能取得进步。

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