在第三方支付行业，中国人民银行（简称“央行”）开出的罚单备受关注。移动支付网从罚款金额、原因、时间、地区等维度汇总了2019年1月1日至7月31日央行发布的行政处罚公告信息，对第三方收到的罚款进行统计分析。今年以来党费机构。分析。

1、罚款金额分析

据移动支付网统计，2019年1月至7月，央行共向第三方支付机构开出罚单63张（以处罚决定日期为准）。罚款总额（包括个人和企业）20万元，平均每张169.49万元。元。

其中，罚款金额最低为2万元，最高为5939.4万元。

注：0-100,000 组包括 100,000，100,000-300,000 组包括 300,000，以此类推。

30万元以下罚款数量占总数的一半以上，达到68%。从数量上看，央行对第三方支付机构的罚款主要是小额的。

在全部罚款中，央行同时对企业和个人实施处罚的有9起，占比14.29%。从金额来看，99%来自企业，个人仅有69万元。通常情况下，由于企业占违法所得的大部分，央行对第三方支付的罚款大部分是在企业层面。

从企业来看，罚款金额前3名的企业共计7635.53万元，占总金额（20万元）的70%以上，达到71.51%。

如上图所示，“其他”包括西安分行（3张）、沉阳分行（5张）、天津分行（3张）、杭州中心支行（2张）、宁波中心支行（ 1张）、深圳中心支行（1张）、太原中心支行（2张）、青岛中心支行（2张）、大连中心支行（2张）、海口中心支行福州中心支行（1 张）、西宁中心支行（1 张）、南昌中心支行（1 张）、石家庄中心支行（5 张）、南宁中心支行（2张）等

也就是说，2019年1月至7月，共有20家地区央行对第三方支付机构开出罚单。罚款来自44家不同机构，其中12家（含分支机构）有两次或以上罚款。

从央行来看，罚金前5名共计5300元，占总金额（2万元）的90%以上，达到94.56%。

2、罚款原因分析

1-7月，第三方支付机构罚款涉及的业务类型涵盖备付金、清算管理、银行卡收单、网络支付、支付结算、反洗钱六大类。

注：考虑到部分罚款可能涉及两个或两个以上企业，按涉及数量计算更为准确。

从数量上看，支付结算和银行卡收单是最容易产生罚款的两大业务，共计发生59起罚款。算上全部63起罚款，支付结算或银行卡收单业务违规发生率超过90%，比例高达93.65%。

注：考虑到部分罚款可能涉及两个或两个以上企业，且央行未明确相应罚款金额，因此金额存在重叠。

从金额来看，银行卡收单和支付结算也是罚款金额最大的两大业务。

注：考虑到有些罚单可能涉及两到两次具体违规行为，因此按事件数计算更为准确。

“其他”类包括违反《中华人民共和国中国人民银行法》（1次）、违反金融消费者权益保护相关规定（1次）、违反网络信息安全行为等支付业务管理规定（1次）、未按要求报送业务数据（1次）、与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名账户（2次）、未按照规定报送大额交易报告或可疑交易报告违反规定（3次）、未保存客户身份信息和交易记录（2次）、准备金管理相关规定（1次）、违反反洗钱相关规定（2次）、违反《支付机构反洗钱法》 -《反洗钱和反恐怖融资管理办法》（1次）、违反《中华人民共和国反洗钱法》（3次）等

也就是说，1月至7月，第三方支付机构开出的具体原因罚单共有17起。其中，“违反银行卡收单业务管理相关规定”、“违反非金融机构支付服务管理办法”、“违反支付结算管理规定”位列前三。 。三者一共出现了72次，出现率为63.72%。

3、其他分析

注：同一第三方支付机构牌照可同时支持两项及以上业务。

1-7月央行处罚的44家支付机构中，有32家获得互联网支付牌照，29家获得银行卡收单牌照。

1-7月，央行对第三方支付机构的罚款平均每月9起。其中一月最多，达17张； June 至少有 2 张照片。

1-7月，央行平均每月对第三方支付机构开出罚单1525.43万元。由于它开出了迄今为止支付机构最大的罚单，毫无疑问它在7月份获得了第一名。 2月份虽然开出11张罚单，但仅开出了95.49万张罚单，是今年最低的一个月。

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