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早在2012年下半年，时任招商银行行长的马蔚华就提出了未来几年“消灭信用卡”的战略。 2012年11月，平安董事长兼首席执行官马明哲也表示，预计“十年内，50%-60%的信用卡和现金将消失。网上信用卡的出现恰恰印证了这一说法。

2013年10月，阿里巴巴旗下外贸服务公司易大通推出“阿里巴巴虚拟信用卡”业务，为海外买家提供信用额度。随着阿里巴巴信用贷的推出，市场上仍有阿里巴巴要申请银行牌照的传言。尽管掌握着庞大的客户数据，但阿里巴巴的金融业务仍只是银行业的补充，难以突破。由于无法吸收存款，阿里金融对坏账率的控制要求非常高，进而影响其放贷规模。银联零售商户交易手续费普遍在1%以上，大部分仍被银行拿走。阿里巴巴此时推出优惠费率，旨在吸引更多用户。

2014年腾讯和阿里巴巴的互联网大战加速了这个新兴事物的诞生。最终，阿里巴巴集团率先曝光了这一网络产品，并于2014年3月16日后投入使用。 [3]

申请使用广播

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第一张在线信用卡的详细信息曝光

用户在支付宝钱包中关注中信银行信用卡公众号，即可通过公众号的“快捷办卡”入口即时在线申请并获取该网上信用卡。申请获得批准后，系统将向用户发送相应的信用卡号。用户将此卡号绑定到支付宝账户并开通快捷支付后，即可进行网上购物、移动支付等多种购物活动。用户在线申请网上信用卡后，还可以在线申请相应的实体信用卡。

中信银行将根据用户的个人信用信息决定是否批准该实体卡申请。如果用户符合申请实体卡的条件，中信将通过快递将实体信用卡交付给用户。该实体信用卡可以像其他实体信用卡一样用于线下商店购物。支付宝网上信用卡免息期为50天，信用额度200元起。在支付宝钱包的中信银行信用卡公众号中，用户还可以随时查看网上信用卡的消费限额和积分，并进行网上还款。 [1]

支付限额广播

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支付宝首批试点信用卡发卡规模为100万张。在信用额度方面，支付宝网上信用卡信用额度从200元起，上限根据个人网络信用确定，一般最高可达5000元。如果消费记录和信用记录特别好，可以逐步提高信用额度。支付宝表示，具体信用额度审批是根据网上消费记录确定的，比如通过支付宝刷卡支付。您使用支付宝的频率越高，您拥有的信用数据就越多，就越容易获得信用额度。 [4]

用户覆盖率广播

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信用支付功能将覆盖8000万支付宝用户。为了吸引卖家参与，淘宝和支付宝的运营团队根据用户属性将这8000万人分为1000多个群体。未来，群体数据将与商户公开共享。

社会评价报告

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支付宝相关人士也向记者透露，支付宝将通过这样的开放行动，逐步惠及更多银行。除了巨大的信贷消费市场的诱惑，互联网渠道还可以大幅节省银行自身的发卡成本。传统模式下，银行单张信用卡成本约为80至100元。然而，利用支付宝发行100万张网上信用卡，仅成本就可以节省近亿元。

为了使网上信用卡的风险管理符合监管要求，支付宝还携手中信银行，基于支付宝庞大的实名用户群和信用数据，结合中信银行原有的信用数据，构建了风险管理体系。卡风险管理技术与征信数据不仅可以作为向消费者授信的依据，也成为风险管理的关键环节。 [5]

阿里巴巴将重建金融信用体系。在这个金融体系中，不需要抵押，只需要信用；没有关系，只有信用。淘宝和支付宝上的所有消费者技术数据，以及每个人在淘宝和支付宝上的交易信息和个人信息都被清晰记录。这是线下银行最觊觎的肉。

阿里巴巴小贷、阿里巴巴担保等金融机构纷纷在做准备。阿里巴巴金融此举被私人金融家定义为通过信贷额度增加交易量。预计市场空间将会很大。阿里巴巴的互联网金融创新冲击了小贷公司的贷款业务和传统银行业的传统存贷款业务。

当企业发展到一定程度时，肯定会产生金融需求，因此阿里巴巴在平台上为企业提供金融服务是理所当然的。阿里巴巴和腾讯凭借强大的在线会员平台聚集了巨大的客户资源。一旦进行深度客户开发，前景相当值得期待。

支付宝和微信信用卡都利用互联网改变了传统信用卡提交材料、等待审批的繁琐流程。支付宝可实现即时申请、即时审批。微信信用卡1分钟即可完成信用卡审批，立即可用。合作伙伴还包括众安保险，这是信用卡首次引入保险模式，降低客户信用风险和银行资产风险。 [4]

央行暂停报告

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2014年3月14日上午，央行下发紧急文件，暂停支付宝、腾讯等网上虚拟信用卡产品以及条码（二维码）支付等面对面支付服务。支付宝回应称未收到相关通知，正在核实；微信表示尚未收到通知。 [2]