距离准备金100%集中支付截止日期只剩不到一周了，支付机构赚钱的日子已经结束了。同时，原有的“商户-支付机构-银行”三方模式也正在向“商户-支付机构-网络-银行”四方模式转变。

网联清算有限公司（以下简称“网联”）披露的数据显示，目前持有网络支付牌照的115家支付机构和424家银行全部接入网联平台，跨机构市场存量99%业务已完成。业务向网络平台迁移。分析人士此前指出，支付机构将不再有储备资金的价值作为存款与银行谈判的渠道，“断直连”的进度将大大提高。

13家银行宣布完成“断直连”

近日，工商银行官网发布公告称，已于2019年1月7日全面完成与合作支付机构在线支付业务的“断开”，关闭原直连业务模式下的合作通道，并将原有业务迁移至工行。由网联等清算机构办理，客户体验不受影响。

所谓“直连”，是指支付机构开立多个账户，将多家银行与商业银行对接。它们通过在各银行开立备付金账户办理银行间资金清算，变相履行中央银行或清算组织的银行间清算职能。易观支付分析师王蓬博表示，这种直接到银行的模式绕过了央行的清算系统，导致银行和央行无法掌握具体的交易信息和准确的资金流向。同时，这种模式给央行反洗钱、金融监管、货币政策调整、金融数据分析等各项金融工作带来很大困难。

2017年8月，中国人民银行支付结算司发布《中国人民银行支付结算司关于非银行支付机构网上支付业务由直连模式迁移至网上支付业务的通知》网上支付平台”（以下简称“209号文件”）。 《通知》规定，自2018年6月30日起，所有支付机构受理的涉及银行账户的网上支付业务均通过网联平台办理。

“脱直连”是指将非银行支付机构网上支付业务由直连方式迁移至互联网平台办理。在“断直连”模式下，原来的支付模式是“商户-支付机构-银行”三方参与，变成了“商户-支付机构-网联-银行”四方参与。

值得一提的是，工行并不是第一家提出“断直连”任务的银行。据不完全统计，目前已有16家银行发布“断直连”公告。除国有大型银行外，还包括一些城市商业银行，包括工商银行、建设银行、广发银行、中国银行、交通银行、招商银行、中信银行、光大银行银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、平安银行、邮储银行、三湘银行、江苏银行、广东华兴银行。

多家支付机构完成备付金100%集中存管

不仅是银行，支付机构也纷纷发声，完成了“断直连”的工作。据不完全统计，已包括穗行支付、海科融通、合力宝、保付宝、易付宝、汇付天下、金云通、平安支付、先锋支付、钱袋宝、网银、拉卡拉、联动等20多家持牌支付机构，其中包括优势、易智支付、易极支付、易盛支付、易支付、新生支付、易宝支付、银鹰通等已公开宣布已完成“断网”工作。

《每日经济新闻》记者注意到，多家支付机构还披露了准备金缴存情况。 1月5日，度小满金融旗下百富路宝宣布已完成“断直连”及准备金100%集中存管；同日，拉卡拉在公告中表示，“交易”已提前完成。 “断开直连”、“准备金100%集中存放”、“按要求注销在商业银行开立的人民币客户准备金账户”；同日，穗兴福公告称，将与委托存管银行沟通开展划转事宜。存销账户工作计划于2019年1月10日前完成，完成最后一批备付金账户注销工作，实现指定账户100%支付； 1月6日，易钱强旗下平安支付科技宣布，已于2018年12月27日提前实现100%“断网”工作；支付宝还表示，已实现准备金集中存款账户的开立和存入，以及交易的直接断开。

披露的数据显示，目前持有网络支付牌照的115家支付机构和424家银行已全部接入平台，市场现有跨机构业务99%已完成向平台的业务迁移。 表示，在模式下，跨机构支付交易的转账和清算是集中统一的，违法违规支付服务被暴露在阳光下。同时，平台采用三地六中心多点多活动的分布式云架构技术。也有效降低了海量转账、清算业务处理的中心化单点风险，让人们的钱包更加安全。

央行曾发布《关于支付机构注销人民币备付金账户相关工作的通知》，明确要求“可依托银联、网联清算平台实现收付等相关业务的支付机构2019年1月完成交易。14日之前注销在储备银行开立的人民币客户准备金账户，允许保留的账户除外。”业内资深人士此前接受《每日经济新闻》记者采访时指出，支付机构取消准备金账户后，准备金作为存款在与银行渠道谈判中的价值丧失，“断直连”的进度也放缓向下。将会得到很大的改善。

文：每报记者卞万里、实习编辑陆九安

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