近两年，“先用闪付支付”醒目的红色广告开始频频进入大众视野：地铁、超市、电梯、公交站……仿佛一夜之间，即使你从未使用过闪付，你听说过 传说：坐公交1分钱，坐地铁随机立减，邀请好友“下载云闪付立马领8元红包”等。

那么，银联是谁？

云闪付是含着一把金钥匙诞生的

2017年12月11日，中国银联携手商业银行、支付机构打造统一银行APP“银联闪付”，正式升级上线。

在功能方面，全新“云闪付”以支付工具为核心，着力打造丰富多样的支付场景和特色银行服务。 与支付宝、微信支付竞争，民间称之为“官方支付APP”。

肩负银行业重拾支付门户重任

中国人民银行副行长范一飞在银联新闻发布会上致辞时表示：“支付是民生之需云闪付邀请码，金融之本。近年来，我国支付市场发展迅速，对推动金融创新和经济持续快速发展发挥了重要作用。”。

2013年以来，我国移动支付发展迅速，规模增长了20多倍。 支付宝和财付通两大互联网巨头占据了中国移动支付市场90%的份额。 错过移动支付发展期的银联，希望通过云闪付重振旗鼓。

作为“全村的希望”，银联定位为银行业统一APP，整合各机构移动支付功能和优惠，致力于成为消费者省钱省心的移动支付管家。

C端移动支付做起来很难，但我们不得不做的另一个原因是：互联网联盟的出现。

2017年初，在“养马”的支持下，被誉为“网络版银联”的网联平台正式上线。 总之，有人来抢生意了。

自此，支付宝、财付通等第三方支付公司受理的涉及银行账户的网上支付业务，均须通过“网联支付平台”受理。 据财新网报道：目前，在转账清算领域，银联与网联的线上市场份额比例约为2:8，即在消费者选择微信二维码支付的交易中，十笔交易中可能有八笔。 传输到网络。

巨额补贴，托客路上大步向前

截至2019年9月10日，银联官宣注册用户已突破2亿。 用了不到2年的时间，成为移动支付领域的第三大玩家。

据财新网报道，2019年银联的目标是2.5亿注册量和4000万活跃用户。 以目前每月1000万注册用户的增长速度，加上年底的营销旺季，实现小目标也不是不可能。

如此抢眼的增速，是建立在巨额营销费用的基础上的。

据财新网报道，2018年，云闪付的营销费用可能超过100亿元。 银联有35家分支机构。 对2018年营销费用未超过1亿元的分行进行点名批评。 2019年营销费用保守估计在80亿元左右。

云闪付一时成为羊毛党的天堂。

花式红包活动

银联App的核心服务是：支付、银行卡管理、日常支付。 所有的场景都对应着大量的红包活动。

为了激活用户，培养用户的使用习惯，几乎所有使用闪付的场景都可以领取红包：

日常消费扫码支付满额优惠红包； 转账、信用卡还款、手机充值、绑定卡、生活缴费等行为均可获得随机红包； 公共汽车和地铁的随机即时折扣； 签到、抽奖； 新用户注册红包； 用户邀请红包； ……

除了借鉴互联网公司的烧钱补贴，银联还打造了多个消费日：62节、超市节、生鲜节、银联移动快支付周，旨在打造与“双11”、“618”的竞争。 ”。 的用户消费日常品牌。

线上线下营销推广活动

除了推出各类产品优惠活动外，银联还在线上线下营销广告等方面大力拓展版图，拓宽渠道。 就连刚学会用微信买东西的妈妈，在银行小姐姐的劝说下，也开始用云闪付坐公交，因为只要1毛钱。

一向“低调”的银联在推出手机闪付后一改往日作风，在互联网营销圈大放异彩。

去年双12，在注册用户突破1亿之际，云杉福邀请当红歌手毛不易担任补贴大使，喊出“一分钱不易，银联为你出一半”的口号。 2019年“第62盛典”，由热播剧《都挺好》中苏大强一角的倪大红担任代言人。

银联闪付似乎越来越接地气：玩梗、拍抖音、病毒式H5、魔幻广告……这些“取悦”年轻人的广告背后，似乎银联闪付正在努力复制互联网时代营销活动更接地气。

此外，云闪付与商业银行合作，采用本地推送的方式，对下沉人群和中老年人群更有效。

用户开发活动

无论有多少网络促销活动和广告，他们仍然处于被动地位。 如果想让更多的用户主动下载使用你的产品，就必须采取更加主动的推广方式。

银联用户增长版图中的另一个利器是：用户拓展活动。

银联用户拓展活动是指：邀请新用户注册并使用银联支付，可获得相应佣金。 执行对象主要分为：银联老用户和代理商。

银联老用户：邀请身边亲友通过旧红包带新红包下载注册银联卡，获得相应红包奖励。 最高费用不超过17元/人，10人以上14元/人。

代理商：普通C端用户的社交圈资源毕竟有限，所以银联的用户拓展重在代理商。 据称，云闪付将用户拓展业务外包给代理商，代理商的推广者通过分销模式发展下属……一层层、一层层、统一后台结算。 这种计件方式可以最大限度地发挥推广者的积极性，带来用户的快速增长。

用户是一切的基础。 在众多补贴活动的狂轰滥炸下，云闪付的用户增长迅猛。

覆盖高频消费场景是虎克的关键

随着头部羊毛党用户被淘汰，单个新增用户的成本越来越高，补贴方式难以为继。

如何将羊毛党用户转化为活跃用户，是当前银联亟待解决的问题。

根据易观提供的银联APP月活跃数据显示，两年内，银联APP最高活跃用户近2200万，与数亿的月活相比还有很大差距支付宝和微信支付。 .

苏宁金融研究院薛红艳评论道：“联闪闪付定位为全民APP，需要满足用户的长尾需求，注定要走支付宝、微信支付的路线，不断拓展新场景。 . 入口层的支付方式是同质的。 想要黏住用户，只能靠场景和生态。

在场景覆盖方面，银联正在大力拓展版图。

2019年11月，银联发布7.0.0新版本。 与6.0.0系列版本相比，首页的工具感有所弱化，更多的是突出使用场景，有点类似于支付宝首页。

移动支付大战本质上是消费场景的比拼，“吃喝住行”的高频刚性消费场景才是必争之地。 闪付推出以来，积极布局移动支付便民示范项目，涵盖“十大便民支付场景”：公交地铁、菜市场、医疗、超市便民、公共缴费、自助售货、校园、食堂、交通罚款、食物。

在交通领域，已覆盖微信、微信、成都等29个城市的地铁，覆盖全国1000多个市县的公交； 已在全国240多个城市的240多个停车场实现无感支付。

闪付另一个重要的移动支付便民项目是：校园移动支付场景。

全国已有近1600所大学校园和各类商户开通银联卡，300多所高校师生使用银联APP在线充值支付。 围绕高校师生生活消费需求，以食堂、校内超市为主要应用场景，提供线下支付、身份识别、门禁管理等服务。

正如刚进大一的表哥说的，“同样的一道菜，支付宝3块钱，银联可能只要1块钱，我该用哪个呢？” 银联卡在他们学校实施已经快一年了。 可以随意扣除。 或许，未来的某一天，00后社交用QQ，支付用银联，中老年人用微信和支付宝。

但现在...

目前看来，除了补贴，似乎没有理由非要用云闪付。 而支付宝有淘宝，微信支付有微信，用它们来支付是跟风。

写在最后

与支付宝和微信支付相比，银联除了资金安全方面的优势外，在产品层面也有自己的特点：

强大的跨行银行卡一站式管理：银联最多可绑定15张银联卡，可直接在银联APP中实现：网上办卡、手机支付、费用核算、余额查询、信用卡账单查询等。 服务。 转账刷卡还款零手续费：秒级转账到账，账单实时查询，零手续费。 这对于信用卡用户来说无疑是极大的便利，这也是笔者目前使用云闪付的重要原因。 即时支付 NFC快捷支付：NFC支付支持手机靠近POS机时的快捷支付。

这样的产品特性，或许可以让云闪付成为一款简单易用的小众APP，但离“全民APP”的目标还有很大差距。

连日来，协调微信的笔者通过线下体验发现，银联的支付码覆盖场景主要集中在大中型超市和品牌连锁店，而与日常生活息息相关的街角小店则几乎无处不在。无法使用。 云闪付似乎陷入了“用户找不到商家，用户规模不够吸引商家”的怪圈。

支付宝和微信支付之所以能够占据中国移动支付市场的半壁江山，是因为线上线下C端用户和商户的合作：详解移动支付发展史，在支付宝和微信支付的补贴活动中，用户可能出于好奇或积极加入了移动支付补贴大军。 反之，支付宝和微信的巨大流量，让商家无法拒绝。 为了更好地满足用户需求，不少商家被动开通了支付码。

用户越多，商家越多，商家越多，用户就越多； 一遍又一遍，商家和C端用户，这种移动支付的习惯越来越深，越来越成熟。

用户端的获客和活跃客户压力与商家端的布局压力是支付生态建设面临的两大难题。

仔细研究了银联近半年的动态，依然采取“以巨额补贴打基础，逐步丰富场景”的策略。 或许你不需要等到云闪付建立自己的生态。 养马统一收付码，实现二维码互联互通。 不管你是支付宝、微信支付还是云闪付，商户只需要出示二维码即可。 .

到那时，这是另一个故事。