微信支付给消费金融产品上了一课。

这张照片这几天在各个群里流传。

信息非常清楚。用户微信支付逾期未还款。不仅会产生利息，还会产生罚息。更严重的是，微信直接限制了部分用户的微信支付功能。

限制期内，逾期用户将无法使用支付、取款、转账等服务，也无法对其他账户进行支付实名认证。还清逾期金额后，限制将自动解除。

微信和支付宝是两大移动支付工具，比较是不可避免的。

微信支付刚推出时——风险控制。这是每个人都经常讨论的事情。支付宝的成功得益于多年来积累了足够的金融大数据，并且有余额宝、借呗等很多产品提供数据来判断用户是否有还款能力，以及花呗和芝麻信用。参与征信等进行风险控制。

那么微信到底靠什么？

由于其社交功能，微信的用户数量超过支付宝，达到11.5亿。

在日常社交中，微信支付用于发红包、转账、消费。一旦支付功能被冻结，就相当于限制了一个人的部分生活和消费功能。而且，微信支付还接入了征信系统，逾期付款不会受到影响。个人信用。

这种威胁可想而知。为了避免微信停用，借款人会在最大可控期限内还清贷款，降低逾期还款风险，还款也能尽可能挽回逾期资产损失率。

这对于坏账率高、催收困难的消费金融产品来说是非常令人羡慕的。

微信支付自2020年3月26日起正式上线，目前正在进行灰度测试。只有部分人可以申请开通微信支付。

一上线就被拿来和支付宝对比。利息从消费那一刻开始计算。利息为1000元每天40分钱，年利率14.6%。仅比民间借贷上限低0.2%，接近法定上限。红线，虽然支付宝有30天免息期，但用户认为支付不够诚意。

事实上，微信支付也有一定的诚意。

我们单就利率来说，我们来实际测试一下。

分期付款采用固定利率，支付宝还款可分为3期、6期或12期。

分3期，总利率2.50%，年化利率（单利）14.94%；

分6期，总利率4.50%，年化利率（单利）15.27%；

分12期，总利率8.80%，年化利率（单利）15.86%；

分期时间越长，利率越高，综合利率远高于微信分期付款。

微信支付的发展也势在必行。

在微信支付推出之前，美团有月付，京东有白条，蚂蚁有花呗，而微信仍然靠微利贷盈利，微利贷是微众银行的产品，分红有限。微信若想活跃消费金融，捕获“信用”客户，必须依靠分流支付来闯入赛道。

目前微信支付还没有完全开放。只有部分用户可以申请激活，但支付的布局仍在展开。

一方面，拓展了消费者支付场景；另一方面控制平台和产品的风险控制。

不仅推动了微信支付的应用，也巩固了微信支付的市场地位。

我们再来看看发行版的后续发展。

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