华夏时报记者付乐刘佳北京报道

近日，中国人民银行福州中心支行开出的罚单显示，凯电宝支付服务有限公司福州分公司（以下简称“凯电宝支付”）因七项违法行为被警告，其违法行为没收收入18.21万元，罚款628万元。元。

据华夏时报记者统计，今年1月，中国人民银行对5家支付机构开出罚单，共从5家机构没收1282万元。其中，部分机构受到“双倍罚款”处罚。从支付机构被罚款的原因来看，大部分与违反反洗钱规定有关。

“随着《中华人民共和国个人信息保护法》、《反电信网络诈骗法》等法律的正式颁布，预计‘违反反洗钱规定’的处罚比例可能会增加，而这也将成为支付机构受到处罚的主要原因。 “原因。” 2月3日，博通分析金融行业高级分析师王鹏博在接受华夏时报记者采访时表示，还需要关注的是，支付机构在此过程中也会遇到客观困难。实施反洗钱法规的困难等。获取非营利性外部公开信息等

罚款600万元以上

具体来说，凯电宝支付福州分公司的违法行为包括：部分业务风控制度不健全；未按要求真实、完整发送交易信息的；未按规定停止受理终端、收款终端连续一年无交易的。千码提供代收服务；为不合格商户提供T+0资金结算服务；未按照要求履行客户身份识别义务的；与身份不明的客户进行交易；未按要求反馈投诉处理情况。

对此，中国人民银行福州中心支行决定对凯电宝支付福州分行依法给予警告，没收其违法所得0.69元，并处罚款628万元。

同时，中国人民银行福州中心支行认为时任凯电支付福州分行总经理曾云燕对该分行多次违法违规行为负有责任，决定给予曾云燕警告并给予处分。罚款19.5万元。

这并不是凯电宝支付第一次收到罚款。去年11月，凯电宝支付宝湖南分公司因未落实特约商户实名管理等五项违法行为，被中国人民银行长沙中心支行给予警告，没收违法所得。 72元，并处罚款165万元。同时对相关责任人员给予警告并处以10万元罚款。

公开信息显示，凯电宝支付成立于2006年2月，注册资本1.2亿元。是上海富汇信息科技有限公司的全资子公司。目前，凯电宝支付拥有中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，获准在全国范围内开展银行卡收单业务。

据企查查了解，凯电宝支付因未按时履行法律义务而多次被法院强制执行。已执行9次，总金额84.4万元。最近的一起案件发生在去年3月，执行法院是上海浦东新区人民法院。

此外，凯电宝支付多家分支机构已被列入经营异常名录，包括陕西、深圳、黑龙江、湖北、安徽等地分支机构。原因包括泄露信息、隐瞒真实情况或者诈骗、户籍或者营业场所等。无法联系商家。

上海富汇信息科技有限公司的大股东为启信（上海）金融信息服务有限公司，持股比例为99%。启信（上海）金融信息服务有限公司是凯电宝科技集团有限公司全资子公司，开店宝科技集团有限公司第一大股东为大连永利商业发展有限公司。有限公司（以下简称“大连永利”），持股比例为45%。

值得注意的是，大连永利是*ST Asia 的大股东。

2022年半年报显示，截至6月底，大连永利持股比例为13.29%，为第一大股东。大连永利作为关联方向*ST亚洲联合借款1亿元。对此，*ST亚联在半年报中表示，这有利于提升运营效率，对公司发展产生积极影响。

反洗钱违法行为仍是重灾区

2023年第一个月，除凯电宝支付外，还有金云通支付、平安电子支付、银通支付、新天支付等4家支付机构收到了中国人民银行的罚款。共有5家支付机构被人民银行罚款。 1282万元。其中，4家机构被“双倍罚款”。人民银行不仅对经营主体进行处罚，还对相关主要责任人进行了处罚。

具体来说，1月4日，济南快捷支付因违反清算管理规定和特约商户管理规定，被中国人民银行济南分行给予警告，没收违法所得0.08元，并罚款0.8元。 1月18日，平安支付电子支付因违反商户管理规定等5项违规行为，被中国人民银行上海分行予以警告，并罚款218万元。 1月20日， Pay因未按要求办理变更，被中国人民银行营业管理司罚款6万元。同日，新天支付因未按要求履行客户身份识别义务，被中国人民银行沉阳分行罚款49万元。

从上述5家支付机构被罚款的原因来看，大部分与与身份不明的客户进行交易、未按要求履行客户身份识别义务等违反反洗钱规定有关。涉及机构包括平安电子支付、新天支付、凯电宝支付等。

根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的；未按照规定保存客户身份信息和交易记录；未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的，处二十万元以上五十万元以下的罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以罚款不低于人民币1万元但不高于人民币5万元。

与去年1月对第三方支付机构的罚款相比，今年的罚款数量和罚款金额均有所下降。 2022年1月，中国人民银行对第三方支付机构开出8张罚单，罚没金额合计近2600万元。

王鹏博指出，从处罚结果可以看出，今年将出现一些新的处罚理由，如受理终端未停止提供收款服务或收款码连续一年无交易等。这些也表明，中国人民银行将继续严格监管支付行业，并根据新规定更新检查内容。当然，目前最重要的是反洗钱和商户管理。支付机构仍存在漏洞。

“支付机构在执行反洗钱法规的过程中也会遇到客观的实际困难，特别是拥有大量真实商户的线下收单机构。”他进一步表示，非银行支付机构尤其是线下收单机构，其服务对象大多是小微商户或个体经营者。他们普遍面临覆盖范围广、商户经营分散的问题。机构对商户的线下检查确实存在困难和障碍。

此外，非银行支付机构普遍难以获取非营利性的外部公开信息，客户与非银行支付机构的合作程度较低。这些因素都将制约非银行支付机构履行主体责任。