中国经济网编者按：日前，有媒体报道指出，一家以管理客户财务为名吸引投资者的公司8个月赚了10亿元，然后彻底消失。记者调查发现，上述资金并未直接流向该公司，而是通过一个名为广州银联在线支付有限公司（下称“广州银联”）的备付金账户，最终以购买商品的名义消失。 。

该投资者表示，自己并没有进行任何网购，钱就这样消失了，这显然无法解释。有律师指出，第三方支付公司当然应该向付款人公开支付对象、金额、方式等。如果在没有收到指令的情况下进行支付，付款人的产权显然已经受到侵犯。违反了。

但广州银联发布澄清声明称，公司从未截留、挪用、挪用任何客户资金，也未涉及任何违法犯罪活动。对于相关文章反映的当事人纠纷，经查，当事人通过互联网进行操作，并利用其数字证书（Ukey）主动通过网上银行发起支付。使用数字证书可以准确确认我的身份和交易金额，并且具有不可否认性。关联交易资金也已全额支付给商户。

广州银联在线支付有限公司成立于2001年12月，是中国银联旗下高新技术企业，由银联商务全资拥有。专业从事银行卡收单及专业服务、互联网支付、预付卡受理等主营业务。 2011年5月，获得全国首批央行颁发的《支付业务许可证》。

据悉，广州银联因预留账户扣除问题多次被用户投诉。据《广元晚报》报道，关女士银行卡内的3000元被莫名转入广州银联客户的备付金账户，随后她购买了该笔资金。另外，在聚投诉网站上，如果在搜索栏输入“广州银联”，会出现52条搜索记录。用户纷纷投诉“广州银联在线支付有限公司客户准备金被无故扣除”。

针对此事，中国经济网记者致电广州银联，客服表示，会将信息反馈给相关同事，他们会尽快回复。截至发稿，尚未收到回复。

用户资金去向成谜 广州银联：从未截留、挪用、挪用任何客户资金

《第一财经日报》报道称，广州银联账户出现纠纷，用户资金去向成谜。据悉，一家名为惠邦资本的公司8个月赚了10亿元，然后彻底消失。投资者赵海表示，公司以代客理财（主要是代客炒贵金属）为名来吸引投资者。但记者在调查过程中发现，上述资金并未直接流向汇邦投资，而是通过广州银联的备付金账户，最终以采购商品的名义消失。

赵海等多位投资者告诉记者，他们于2015年10月通过网站购买了汇邦资本的“智赢天下”贵金属交易金融投资产品，该平台要求投资者至少投资1万美元。开立账户，使用自动化交易软件，通过国际外汇现货黄金交易赚取利润，通过MT4（行情信息接收软件）查看投资者对应账户信息的变化，但投资者无法操作。

值得注意的是，一些投资者无意中发现了银行收据中的异样。据赵海提供的一张电子银行收据显示，该收据为网购收据，收款人为“广州银联在线支付有限公司客户存款人姓名”，产品名称为“中汇商户在线支付”，该付款金额约为XX万元。

赵海认为，他没有在网上购物，也没有接受过名为“中汇商行在线支付”的产品或服务。资金消失显然是无法解释的。 “即使我投资了惠邦资本的金融产品，也应该表明我们的资金配置到了惠邦资本相关的企业公司，而不是以采购商品的形式流入其他公司。”

上海融复律师事务所律师张峰指出，广州银联在线支付目前涉嫌违约。 “第三方支付公司当然应该向付款人公开其将向谁付款，以及金额、方式等，如果在没有收到指令的情况下进行付款，显然侵犯了付款人的财产权。是第三方支付公司与付款人协议之间的账户，所以，更准确地说，是违约。”

对于商户信用审查的风险，业内分析人士表示，第三方支付平台不会主动对接口公司进行风险审查，包括公司的真实性。支付平台作为第三方渠道，可能会基于道德压力追回资金，但绝不会承担法律风险。

7月4日上午，广州银联在其官网发布声明，对此事进行澄清。声明称，“广州银联在线支付有限公司从未截留、挪用、挪用任何客户资金，也不涉及任何违法犯罪活动。对于相关文章反映的双方纠纷，经查询发现，当事人通过互联网操作，主动使用您的数字证书（Ukey）通过网上银行发起支付，该数字证书可以准确确认您的身份和交易金额，具有不可否认性和不可否认性。相关交易资金已全额支付给商户。”

声明继续指出，目前，公安机关已对相关当事人及其交易对象之间的纠纷展开调查，公司将积极向公安机关提供相关线索和证据。

银行卡上的3000元莫名转入广州银联账户，然后进行了资金购买。

2015年3月，据广元晚报报道，关女士突然收到银行短信，提醒她卡内3000元已转入广州银联在线支付有限公司客户备付金账户。关先生立即前往银行查询，发现卡内的钱确实已经被转出。

3月18日上午11时33分，正在上班的关女士突然收到银行提醒短信，称自己的一张储蓄卡已支付0.38元。短信说是基金费。还没等她反应过来，手机又收到一条短信，说同样的商品又从她的卡里扣除了3000元。因为抵扣房贷的时间还没有到，所以我还没有付款或者提现。关女士立即前往银行网点查询，发现这笔钱确实转入了广州银联在线支付有限公司的客户备付金账户。

关女士立即致电对方账户所属公司的客服中心，得知这两短信中的扣款实际上并非一家公司所为，而是由平安旗下两家北京基金公司转账。银行。而且，客服中心之前也接到过类似的投诉，但由于商家直接与投诉人解决了投诉，所以不知道最终的解决结果。但客服中心表示，会将投诉转达给对方，以便对方尽快回复。

针对关女士的情况，发卡银行个人客户部工作人员表示，目前正在积极联系第三方平台解决问题。市民可先在附近网点工作人员的协助下，按照“三步走”的方式进行投诉。

第一步，到附近网点打印银行卡客户交易查询单，然后致电银行人工客服，说明情况，告知查询单上的交易时间、交易对手账户名称、账号等信息，等待人工客服发送询价短信后。第二步，拨打短信内容中提供的对方账户所在公司的客服中心号码进行投诉，表明之前没有发生过交易，申请赔偿“被扣除”的资金，并等待客服询问。第三步：到派出所报案，领取受理回执，并准备客服要求的相关材料。

广州银联因备付金账户被扣减商誉受损

广州银联在线支付有限公司成立于2001年12月，是中国银联旗下高新技术企业，由银联商务全资拥有。专业从事银行卡收单及专业服务、互联网支付、预付卡受理等主营业务。 2011年5月，获得全国首批央行颁发的《支付业务许可证》。

客户备付金是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际预收并支付的货币资金。支付机构应当在收到客户备付金或者客户划转客户备付金的不可撤销支付指令后办理客户委托的支付业务，不得提前办理。

广州银联因备付金账户扣划问题频频受到网友批评。 《第一财经日报》报道称，根据中国电信旗下聚潮网的投诉信息，今年5月，有用户反映，其银行账户内的钱被主动通过广州银联转入平安人寿，但用户并未购买。平安的金融产品。

中国经济网记者登录聚投诉网站，在搜索栏输入“广州银联”，出现52条搜索记录。用户纷纷投诉“广州银联在线支付有限公司客户准备金被无故扣除”。投诉人刘先生反映，3月31日，他发现广州银联在线支付有限公司的客户备付金从其银行卡中扣除了5448元。吴女士于3月13日发出投诉，称，“我在不知不觉中收到了银行扣款短信，资金流向是‘广州银联在线支付有限公司客户备付金’。”

不过，中国经济网记者并未收到广州银联相关人士的回复，刘先生和吴女士投诉信息的真实性有待进一步确认。