百万医疗险是这两年的网红产品。可以说，每家保险公司都在卖百万元的医疗保险。

三驾马车介入后，竞争更加激烈。再加上互联网本身的发酵效应，一些性价比更高的产品不断涌现。

从用户的角度来看，这是一个好处。

朱子之前在考察医疗保险的维度时说过，概括起来有三点：

1) 续展条件。如果一款医疗保险能够实现“保续保”，并且能够写入保单，那么这款产品就极其良心了。

这个想法不错，但事实上，我们能获得的大部分医疗保险都不能“保续保”。

目前，市场上性价比最高的百万医疗险产品，除了复星终身的5年保证续保和支付宝好医保的6年保证续保之外，都是一年期产品。

因此，我们没有必要过于纠结“承诺保续”的问题。相反，在现有的范围内，我们应该尽量选择在更新问题上对我们有利的产品。

具体表现为：续保无需审核，无需健康告知。

简单的理解就是，即使你住院、理赔、或者后来得了癌症，保险公司也不会拒绝续保，也不会单独调整费率。

2）免赔额，如果能做到0免赔额，自然是最好的。

但免赔额是一个见仁见智的问题。有业内朋友认为，如果部分医保免赔额为0，就会变相增加赔付概率，降低产品利润。最终，事情会变得更容易。从而导致停止销售。

3）最后是保护内容。与重大疾病保险不同，医疗保险采取补充报销的原则，保障责任涵盖门诊、住院、手术、人工器官、购买药品、预付款等。

不能简单理解为所有的几百万医疗保险计划都是一样的。其实这里面涉及到很多知识。

由于信息不对称，普通消费者根本无法理解、无法辨别产品的好坏。这就是目前的现状。

选择竹子时，建议从以下三个维度进行比较：

门诊差异：百万医保主要承保住院医疗责任，部分产品会包含住院前后的门诊承保。对于一些特殊的临床，比如癌症的放疗、化疗、靶向治疗等，有些产品是没有保障的。

另外，住院前后的门诊天数也不同，有的是住院前后7天30天，有的是住院前后7天。

住院天数：对于年度住院天数，部分产品的住院天数上限为180天，部分产品则没有住院天数限制。虽然180天已经足够了，但我们也能看到不同产品之间的差异。

其他保障：主要是顶级治疗方式、就医绿色通道、医疗费预付、救护车费用等增值服务。

以绿色通行证服务为例。在北京、上海、广州等医疗资源相对集中的一线城市，大型医院往往人满为患。

对于普通人来说，可支配的资源是非常有限的。如果他们不幸患上重病，只能自行联系医院，很难立即得到治疗。

但如果你恰巧购买了包含绿色通道服务的医疗保险，情况就完全不同了。在保险公司的协助下，可以在短时间内联系到合适的医院，为患者提供及时的诊断和治疗。

好的服务确实可以在关键时刻挽救生命。

接下来简单介绍一下明天即将推出的平安e人寿保险（保证续保版）。

平安e人寿Plus，之前就介绍过。

总体来说，产品中规中矩，没有什么特别突出的地方，但是必要的保障基本都有了。

此次，平安健康险在其基础上进行升级，推出6年保续续版本。

同时保留了百万医疗保险保额数百万、覆盖面广、保费低廉的优势。

从用户的角度来看，这又是一大利好，也是迎合市场需求的举动。

我们先看一下产品的基本形态：

第一个是六年保证续约，有书面条款。

平安e寿险（保证续保版）的保险合同明确载明：

六年是保证续订期。在保证续保期间，当每个保险期限届满时，我们将按照您续保时年龄对应的费率收取保险费，续保后新合同生效。

也就是说，自合同生效之日起，每6年为一次保证续约期。在保证续保期内，受保人的保费不会因健康状况或理赔状况而调整或拒绝续保，从而保证了一定程度的保障。被保险人的长远利益。

需要注意的是，虽然保证续保6年，但它仍然是一年的产品。

与好麦长期医疗保险一样，我们保留在下一个保证续保期内调整费率的权利。

此外，免保费+万元补贴，增强癌症保障。

平安e寿险（保证续保版）规定：

等待期过后，若首次确诊患有恶性肿瘤，则可豁免余下6年保障的保费。

其实相当于续保无需缴纳保费，与重疾险的豁免类似。

如果您患有癌症，不仅可以继续续保，而且还可以免除缴纳保费。平安健康此举可以说是非常厉害的。

此外，等待期后首次诊断出恶性肿瘤，直接发放1万元补助。

此前我们在分析平安e寿险时，提到该产品的一大缺点是癌症还有1万的免赔额。

当其他产品都是零免赔额的时候，就显得太嚣张了。

此次1万元的补贴发放，直接弥补了原来免赔额的不足。

此后，癌症治疗费用只要在承保范围内即可得到全额补偿。

需要注意的是，这1万补贴只能领取一次，相当于只有一次抵扣免赔额的机会。

最后是服务和保障，

保证续订版本延续了原plus版本的优点。

1.健康奖励，步行值得。例如，如果您每天步行超过10,000步，持续60天以上，健康奖金为下一年保费的5%。这也是平安产品一贯的做法，倡导绿色健康产品的理念很好；

二是具有智能承保，对健康异常的朋友友好；

第三，依托平安健康险的医疗资源，可以提供更多的医疗服务。

包括为患者提供住院绿色通道、二次诊疗意见等服务，10个工作日内协调安排三级医院住院床位，提供副主任级以上医生二次诊疗意见报告。国内三级医院8个工作日内等

正如一开始提到的，当一线城市医疗资源紧张时，这些服务可能会在关键时刻挽救生命。

最后，我需要提醒大家关于这款产品的几点注意事项：

1、首次投保年龄为28天至50周岁。因为保证续保对保险公司来说有风险，所以对投保人的年龄要求有点严格，很多老年人可能无法申请保险。

2.健康告知比较严格。除了三高血压（高血压、高血脂、高血糖）、甲状腺结节、乳腺结节、肝炎（肝炎病毒携带者）等常见问题外，还必须告知您已服药更多过去 2 年内超过 30 天，或医生要求进一步复查 必须告知任何治疗或手术建议。

如果不符合条件，可以尝试智能承保。

3. 住院有30天等待期，12月购买本保险的客户生效日期为2019年1月1日，故自2019年2月1日起可正常享受住院报销。等待期间，因意外伤害发生的医疗费用仍可报销。

4、本产品免赔额为元，为扣除医疗保险后的自付费用部分。客户需提前承担元，超出部分由保险公司赔偿。

如果不介意1万元的免赔额，可以同时购买一份小额医疗保险，附带1万元的住院保险，可以完美弥补这个缺口，让社保和商业保险无缝对接。

关于小额医疗保险，柱子之前就曾提出过建议。要了解更多信息，您可以点击这里：

总结，

平安e人寿保续保版应该是一款不错的产品。得到平安背书，优质医疗资源渠道优势明显。

同时，6年保证续保满足了大多数人的长期保障需求，值得关注。

该产品目前限量发售，明日起将在平安健康APP及其他平安健康险渠道同步上线。

想要提前计算保费、了解保障情况的朋友可以先扫描下面的二维码：

（平安e寿险保证续保版）

附：

至于其与好医保的长期医疗和复星钢铁侠的终身享受的比较，柱子将于下周发表详细评测。