每次刷朋友圈，看到那些随和的筹码，我都同情，也心酸。

，还有点生气

：这是只需几百块钱、上百万块医疗保险就可以做到的事情。

为什么要靠朋友圈来融资？

这能筹集多少钱？

以后我还要偿还多少恩情？

大家都觉得社保就够了，但是为什么有那么多简单的筹集资金的方式呢？由于社保只能报销社保范围内使用的药品，且自付额有上限，因此很难覆盖治疗费用。

但冷静下来想一想，也许我们保险从业者科普工作做的还不够，不知道还有这么好的保险：一年花几百块钱，就能报销100万住院治疗，让您不再需要轻易养育它。

我觉得百万医疗保险堪称人生的交强险。只要符合健康要求，大家都应该买一份。

但市面上的百万医疗保险非常多，而且医疗保险的条款就像圣经一样，着实让普通人头疼。

下面，天线先生就教大家如何看待医疗保险，从众多的产品中选择最适合自己、值得购买的医疗保险。

如何选择百万医疗保险

对于以上7个选择标准，星级越多，越重要，越需要您优先考虑，这样您才能选择适合自己的医疗保险。

首先，确定是否可以购买：健康告知和承保政策决定是否可以购买。不管产品有多好，如果我们买不到，我们只会羡慕不已。健康通知越宽松越好。申请百万医疗保险，必须满足健康申报要求。如果不符合要求，则不能申请保险。庆幸的是，市面上有很多优秀的产品提供智能承保，亚健康人群有机会得到“有条件承保”。如果无法通过智能核保，可以考虑人工核保的产品。

其次，看你能买多久：医疗保险不同于重疾险、寿险，保障期限长，费率稳定。医疗保险最大的问题是都是短期保险，一般是一年，目前最长的也只有5、6年，所以医疗保险要选择续保条件好、停保风险低的产品，无需续展审核且续展时间较长。

其次，了解承保范围：了解医疗保险的承保范围。报销比例越高越好。报销范围和诊断机构越广越好。它还可以报销购买的药物。同时，还要注意免责条款，即医保不承保。在这种情况下，豁免越少越好。

最后看附加服务：有了基本的保障之后，你就可以考虑是否需要更好的医疗资源和更好的服务。

在这里我想强调几点，在百万医疗保险方面，大家不需要太关注：

①价格：市场上的百万医疗险产品大多是保险公司亏本做的。价格非常便宜。如果他们可以购买并续保保险，那就太好了。一两百的差价并不是关键因素。

②保额：保额100万、200万、600万，本质上没有太大区别。医疗保险是报销型保险，花多少钱就报销多少。社保报销后，还能拿得起100万的已经很少了，所以一般人花不了200万、600万。

③门诊：百万医疗保险承保住院医疗，一般不包含门诊。有的包括住院前后几天的门诊，有的包括门诊手术，但这些都不是很重要，因为门诊费用不多，所以没有的话也不用担心。 。保险主要保障概率较低但难以承担的风险。

④ 更新年龄：天线认为无论您是80岁还是120岁都是一样的。医疗保险如此不稳定的玩家根本不用担心几十年后会发生什么。

产品评论

以一名有社保且不收取额外费用的30岁男性为例，比较了48种产品的价格。

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从上图我们发现，百万医疗险的价格相差并不是很大。一般来说，30岁保费在229-590元/年，0岁儿童保费在588-1100元/年，60岁保费在价格从1399-2300元/年不等。

我们从48款产品中挑选了几款性价比高、有特色的百万医疗险产品进行具体评测。详情如下：

续订条件：

好医保、我们医保、平安e寿险均保证保险可续保6年（即使产品停产，仍可续保6年）。其中，良好医疗保险的续保条件最好。如果产品6年后停产，也可以续保同一公司的其他产品，无需健康告知，但请注意免责条款不友好（投保前2年内的既往病史以及患有以下疾病的疾病）：已通知的不包括在内）。卫医保和平安e医保的续保要求第二高。虽然专属e寿险是一年期产品，但作为百万医疗险的网红鼻祖，众安的主打产品也值得考虑。

“大品牌”：平安e人寿保险（保证续保版）、泰康小微医疗保险、人保好医保。

全面保障：专享e-旗舰版，二级及以上综合医院预付费功能，可添加特色医疗赴日就医。

身体异常：平安e人寿保险、小额医疗保险、专属e人寿保险针对不同疾病有不同的承保宽松程度。只选择最好的承保结果；健康告知书询问，但智能核保没有提及，选择万能e寿险B，进行人工核保；当其他产品无法投保时，可以考虑医疗保险。

职业宽松：平安e人寿、良医险、小额医疗险仅限制某些高危职业。

如果您年龄超过60岁至65岁：选择晶彩终身，自购药品报销60%。

三高、心脑血管疾病：百万医疗险难买。您可以考虑安排抗癌医疗保险。

人工核保：大部分百万医疗险没有人工核保。如果不符合健康告知，无法通过智能承保通知，可以尝试新泰的全民医保B款，可以手动承保。

详细分析

⑴ 可以买吗？

60岁以上的人也可以申请京财保险，年龄限制放宽至65岁；职业比较宽松的有平安e寿险、好医险、小额医疗险

。

2019年爱与你同在，放心，晶财一生没有智能承保或人工承保的渠道。如果您不遵守健康通知，您将无法获得保险。

好医保的健康通知书相比之下是最宽松的，但其豁免条款也是最严格的。一个非常矛盾的产品，这个我稍后再说。天线君整理了几种常见疾病的承保结果。您可以对它们进行比较并选择承保结果最好的那一个。

对于表中未提及的疾病，您可以尝试这些产品的智能承保。如果健康告知书有询问但不属于智能核保，建议选择鑫泰万能百万B保险进行手动核保。

虽然好医保的承保很宽松，但其免责条款却尤为严格：

既存疾病是指以前已经治愈的疾病。其他百万医保还能报销，但是好的医保就不会报销了。即使投保前2年内疾病治愈，也不予承保；即使投保后，保单上也有特别规定：

即使通过了标准测试，通知的疾病也不承保，这有点不舒服。毕竟我们都希望保险能够在关键时刻发挥作用，所以天线建议大家在其他百万医疗险失效的时候考虑一​​下这款。 “宽松”好医疗保险。

⑵ 友好的续订条件，多久可以购买？

友好续保条款的基本原则是，保险公司在续保时，不得因被保险人的身体健康状况或理赔情况而拒绝投保人的续保要求或单独调整费率。到期后未终止的续保无需审核。 。

不建议配置后重新检查健康状态。爱贤办2019虽然在条款中包含了6年的保证续保，但由于其续保需要重新审核，所以缺点太明显了。

有销售人员表示，前2年审核通过后，能保证续保吗？宝宝们，这是2年的观察期，太长了；相信我，医疗保险不保证续保，保险公司保留调整费率的权利。当利率调整到很高的利率时，你还愿意这样做吗？政策继续更新？

续保条件最好的是好医保的长期医疗保险，保证续保6年。如果产品停产，新产品将不会有等待期或健康通知。第二个续保条件极佳的就是小微医疗保险、平安e寿险，然后安心享受一生。

虽然 e-系列是一年期产品，但众安自2015年10月推出 e-系列以来，三年内已升级13次，每一次升级都非常有前景；其他公司则将百万医疗保险视为引流工具，他们将百万医疗保险视为自己的主打产品。更新能力也不错，也是一款值得考虑的产品。

⑶ 保证内容是否良好，保证内容是什么？

百万医疗保险计划的承保内容相似且同质化。 200万和600万的保额本质上没有太大区别。社保报销后，还能花100万的情况已经很少见了。是否进行门诊手术并不重要。它不需要花很多钱，所以最好拥有它。如果您没有，则不必担心。保险主要保障小概率但难以承受的风险。

免责条款，不在医疗保险范围内的部分。定心丸的豁免条款比其他的更加严格。购买定心丸时，注意等待期间不要去医院。好医保的免责条款是您遇到过的最不友好的，需要谨慎。

不同的产品对医院的范围有不同的要求。大部分为二级及以上公立医院，少数为二级及以上医院。它们不仅限于公立和私立医院。比如专属的电子健康旗舰版有更好的保护，但不是必须的。如果你太在意的话，购买后注意一下即可。

由于政策原因，有些药品不能入院，只能从外面的药店购买。建议重点关注报销外包药品的医疗保险。

购药报销基本上是合理必要的医疗费用，医院必须出具购药证明。

天线先生特意一一拨打官网，询问了保险公司的客服。

。

（一家保险公司）

有的需要去定点医院办理社保；有的在住院期间有附加条件，如表所示；有的合同上没有明确，但官方客服回复称不支持或会酌情处理。

（四）增值服务

增值服务没有写在条款里，只是在促销页面上写的。在基本保障的基础上增加附加服务，预付款功能需要申请时间；每个产品都有绿色通行证服务，但在实际操作中，你可以去任何一家医院，它更像是一种咨询服务；相对而言，预付款功能更实用。

质子和重离子治疗不是有钱就能做的。医院会严格挑选病人，但有的话肯定更好。

百万医保只报销普通医院病房的费用。如果您想在日本报销特殊病房、医疗等更高品质的服务，可以为部分产品购买附加保险。

终于

购买保险是一件个性化的事情，每个人都有不同的喜好，但每个人都应该遵循的原则是：一是有足够的保险保障来抵御风险，二是利用保险工具获得生活的安心。

每种产品都有优点和缺点。首先明确您的需求，然后选择合适的保险。如果你不明白自己的需求，请先阅读这篇文章：

如果您不知道如何选择保险，记得咨询我们。您的终身保险管家。

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