随着互联网的发展，越来越多的金融产品进入了大家的视野。不同的金融产品有什么区别？哪种金融产品适合更广泛的人群？本文将带您一探究竟。

1. 互联网理财品类 1. 婴儿金融产品

说起互联网金融产品，首先要说的是宝宝金融产品。

作为一款宝贝型金融产品，余额宝自2013年以来，以其极低的门槛、随时存取的能力，赢得了庞大的用户基础。然而，它本质上是一种货币基金。随着市场的变化回报率也在不断下降。当然，市场上还有很多类似类型的婴儿金融产品，比如支付宝的余额宝、微信的理财、京东金库等。

余额宝：阿里巴巴于2013年6月8日推出余额宝，普及互联网金融概念。 2013年，外汇占比较高，社会资金需求较高。天弘基金自支持余额宝以来，已成为市场份额第一。

2. P2P金融产品

P2P金融产品也在2013年开始出现，经过几年的发展，截至2015年7月，全国已有3846家P2P网贷平台，交易量惊人。

P2P理财产品之所以受欢迎，也是因为门槛低、收入高（相比母婴产品的收入，要高很多）。

但高速增长的背后必然存在一些有问题的平台，尤其是一些平台消失带来的行业高风险。因此，在选择投资P2P金融产品时，一定要选择一个好的平台。

计算利息的几种方法

其公式为：设贷款金额为a，月利率为i，还款月数为n，还本金为b，每月还款额为Y，Y=(a/n)+(ab ）* 我

例如，投资10万元，投资期限1年，年利率10%，月利率0.83%，每月固定还款本金8333.33元。第一个月还款利息：10万*0.83%=833.3元，那么第一个月实际还款总额为9163.33元；第二个月，由于返还部分本金，利息计算的基本金额为100,000-9163.33元=.67元，则第二个月应付利息为.67*0.83%=760.83元，所以第二个月返还总额为8333.33+760.83=9094.16元。

其计算公式为：设贷款额为a，月利率为i，还款月数为n，每月还款额为Y：Y＝〔a*i*（1＋i）^n〕÷〔 （1＋i）^n-1〕。简单计算就是每月应收利息=剩余本金X年化收益率/12。

例如，投资10万元，投资期限1年，年利率10%，月利率0.83%，每月固定还款金额（含本金和利息）为8791.57元。第一个月还款利息：10万*0.83%=833.3元，则第一个月实际返还本金为8791.57-833.3=7958.27元；第二个月，由于返还部分本金，利息计算的基本金额为100,000-7958.27=.73元，则第二个月应付利息为.73*0.83%=766.98元，所以第二个月返还本金为8791.57-766.98=8024.59元。以此类推，即可计算出12月各期的本金和利息。等额本息还款方式下，还款总额为105,498.84元，收益为5,498.84元。事实上，年化回报率会比看起来要低。

优势：

本金回收快，流动性极强。本息等额是四种投资方式中收回本金最快的方式。从上表我们可以知道，各期等额本息返还的本金金额不断增加，可以增加资金的流动性。

适合大额长期投资。等本息收益率第一个月最高，之后逐月下降。这极大的保证了我们的收益和本金，大大降低了投资风险。

缺点：

拆分小型投资基金。当投资金额较小时，每月的本息回报会分散我们的投资资金，容易造成资金守门。

产量显着降低。因为我们每个月都提取本金，所以我们收到的收入肯定会相应减少。

如何盈利：

再投资。再投资是指当前投资到期，本金和利息未提取时，继续投资下一个项目。它可以帮助我们解决资金短缺的问题，同时获得超额收益。

投资10万元购买年利率10%、期限12个月的产品，并进行再投资。从第一期开始的再投资金额为收回的本金加上利息，相当于第二期投资的本金。增加了，年化总收入也增加了。同时，平台上有一定的羊毛活动，利率可以提高，这是非常好的。可见，在资金流动周期内，选择再投资很大程度上可以实现收益最大化。

适合人群：

投资人经验丰富，很好把握平台的硬实力和专业性。这时，你可以选择中长期等本息的方式。一方面可以锁定未来收益，另一方面可以实现复利投资。

投资老手可以选择短、中、长期的合理配置方式，长期锁定未来收益，短期优化现金流，充分利用手头资金，实现收益最大化。

按安全性排序：

为了安全起见，顺序是等额本金、等额本息、先息后本、一次性还本付息。

等额本息和等额本金还款方式都比较安全。相对而言，本金是大的部分，利息是小的部分。随着还款次数的增加，还款总额大幅下降。

先付利息，后付本金，每月还给您一定数额的利息。投资者可以知道借款人还没有出现任何问题，但利息只占一小部分。如果借款人最终无法偿还，则存在违约的可能性。还是比较大的。

在一次性还本付息的情况下，投资者在产品到期前对借款人的财务状况一无所知，也不会知道期间出现逾期情况或借款人跑路，因此这种还款方式是最理想的还款方式。最有效。危险。

按收入排序：

利息是根据剩余未付本金计算的，因此本金支付越晚，利息就越高。四种还款方式中，一次性还本付息和先还本付利息最高，两者相同，其次是等额本息，利息最低。

投资建议：

如果你非常重视资金安全，不怕麻烦，那么优先选择等额本息或者等额本金。本息相等的利息较高。但一定要记住每月还款时间，及时提出使用或再投资；

如果怕麻烦又想多拿利息，可以选择一次性还本付息或者先付利息后本还款的方式。这种情况下，对平台的要求就比较高。最好选择行业排名靠前的。优质平台。

3. 众筹

众筹是指公众共同努力为创意项目筹集资金。是采用团购+预购的方式向网友筹集项目资金的模式。

众筹也是通过众筹平台进行的。有创意能力但缺乏资金的人首先在众筹平台上发起项目，然后支持者对该项目进行投资。投资门槛也很低。只要你愿意或者有兴趣就可以投资。

4. 虚拟货币

从某种意义上说，虚拟货币比以往任何形式的互联网金融都更具颠覆性。

2013年，以比特币为代表的虚拟货币在短短几个月内从100元飙升至8000元。虽然炒得热，但也大幅下跌。

5、债券理财

债券是一种有价证券。债券一般通过大型机构发行，利息提前确定，因此具有良好的流通功能。

很多人对这种证券比较容易接受，比较典型的就是国库券，所以很多人都是这样理财的。

6、股票理财

股票是股份公司资本的组成部分，可以转让、买卖或者作为价格质押。它们是资本市场上主要的长期信用工具，但不能要求公司返还其出资。

虽然现在A股市场比较惨淡，但是仍然有很多理财师希望通过股票理财来实现财富增值。

七、基金财务管理

基金是通过出售基金份额的方式，汇集众多投资者的资金，由基金托管人管理、基金管理人管理，以多种投资组合的形式进行利益共享、风险共担的集合投资形式。

由于资金是由专业人士投资和管理的，投资者不需要在上面花费太多的精力。而且基金管理人可以很方便地利用集中资金进行各种形式的投资，这是我们普通投资者做不到的。

2、互联网理财与传统银行理财产品的区别 3、互联网理财对银行有何影响？

业务和形态的变化要求银行调整固有产品。

负债业务受到互联网理财冲击，间接减少了银行存款。

影响了传统银行的收入，主要来自利差。

大客户流失相对较小，而中小客户流失严重（资金流动性高）。

4. 什么是M0、M1、M2？

我们先看一下严格的学术定义：

M0=流通中现金=货币发行量-金融机构库存现金；

M1（狭义货币）=M0+企业活期存款；

M2（广义货币）=M1+准货币（定期存款+居民储蓄存款+其他存款）；

M3=M2+其他短期流动资产（如国库券、银行承兑汇票、商业票据等）。

M0、M1、M2、M3都是反映货币供应量的指标。区分它们的一个重要标准是流动性。从M0到M3，流动性逐层减少。

为了方便理解，我们用个人的比喻：

M0=我们手中的现金； M1=手中现金+银行活期存款； M2=手中现金+活期存款+定期存款； M3=手中现金+活期存款+定期存款+国库券或货币市场基金。

说到这里，你可能会有一个疑问：余额宝到底算多少钱？

余额宝的诞生，导致多地建立“无现金城市”，使得M0减少；

当我们使用余额宝时，感觉就像现在的银行卡一样方便，好像是M1；

但根据上述定义，余额宝本质上是货币市场基金，应该算作M3。

对比一下美联储对美元货币级别的分类：机构持有的货币基金被分类为M3。从这一点来看，余额宝绝对是M3。

不过，根据央行今年新修订的统计方法，余额宝被纳入M2。

这是央行在2018年2月12日照常发布月度金融统计数据初值时悄悄添加的一条注释。在“注释二”中明确提到“用非存款类机构持有的货币市场基金替代货币市场基金”。 ”。 “存款（含存单）”是指“非存款机构”持有的所有货币市场资金均纳入M2，其中包括余额宝。

央行划分的依据主要是基于2013年马云将余额宝从T+1改为T+0，大大增强了货币市场基金的流动性。如果是这样的话，为什么不算作M1呢？

因为在我国，M1和M2是根据是否反映实际购买力来区分的。虽然余额宝变成了T+0，但人们仍然出于“存款”的初衷，把钱存入余额宝。它代表了人们的实际和潜在购买力。

央行的这种调整堪称“有中国特色”。经过央行的这一波调整，M2的团队得到了极大的壮大。

余额宝被纳入M2。