近年来，随着聚合支付的出现，“一码支付”成为可能。通过聚合支付模式，门店可以直接扫描主流移动支付平台的二维码。这种新的支付方式不仅给顾客带来了便利，也为不法分子提供了另一条犯罪路径。

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案件简介

北京警方在工作中发现，2019年至2020年间，涉案人王某伙同他人，在北京市朝阳区等地以第三方支付平台为接口搭建支付结算平台。未取得支付结算业务资格的场所，设立聚合支付通道，利用其控制的多家空壳公司的公众账户，非法为赌博网站等客户提供资金结算服务并收取服务费牟利，以结算金额超过2900万元。最终，王某因非法经营罪被北京市第三中级人民法院判处有期徒刑三年，并处罚金十万元。

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什么是聚合支付

作为第三方支付服务的延伸，聚合支付的概念可以追溯到2010年的美国。它是指聚合相关银行、第三方支付平台、支付宝等多种支付工具的一种新型支付方式。合作电信运营商。

2015年，国内第三方二维码支付方式蓬勃发展，多元化的在线支付方式为商户和消费者提供了多种选择。聚合支付的出现，有效整合了国内各种支付方式，为商户提供统一打包的支付方式。满足了消费者便捷支付的需求，也能帮助商户更好地完成支付对账、会员管理等服务。

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以案例阐释法律

刑法第225条规定，违反国家规定，有下列非法经营活动之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役：并处或者单处罚违法所得二倍以下五倍以上五倍以下的罚款；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金，没收违法所得或者财产：

（一）未经许可经营特许经营、专卖项目或者其他限制项目的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证书以及法律、行政法规规定的其他营业执照或者批准文件；

（三）未经国家有关部门批准，非法经营证券、期货、保险业务，或者非法从事资金支付结算业务；

（四）其他严重扰乱市场秩序的违法经营行为。

行政犯

非法经营罪是典型的行政犯罪，其特点是既违反行政法规又违反刑法。根据《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令[2010]2号）的相关规定，“非金融机构提供支付服务，应当取得支付服务资格”依照本办法规定取得《支付业务许可证》并成为支付机构。未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得经营支付业务或者变相从事支付业务。聚合支付平台跨越规定红线的，应当从事特约商户资格审查、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监控、受理终端主密钥生成和管理、错误和纠纷处理等业务。服务业从事非法支付业务。

本案中，王某非法运营聚合支付平台，为赌博网站提供资金结算服务等，并从中非法获利，帮助赌博网站逃避正常的资金监管。该案仅运营一年时间，涉案金额就高达3000万元。情节严重，已触犯刑法第二百二十五条规定，涉嫌非法经营罪。

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风险提示

由于聚合支付无证经营、灵活便捷，很容易被不法分子利用，成为网络洗钱、非法支付结算等暗灰色产业链的重要环节。不法分子利用互联网技术和在线金融业态，依靠原本辅助支付、便利商业的聚合支付，规避第三方支付等牌照监管和账户警示，从而以较低的成本实施洗钱、非法经营等犯罪活动。跨平台、碎片化的成本。 。

聚合支付平台应约束自身行为，提前取得相应经营资质或牌照开展相关业务，严格执行内部管理制度，自觉遵守反洗钱和商户资质审核义务。广大公众不要随意出租、出借个人金融账户，不要被网络高额回报所诱惑，避免轻信平台或不明网站的虚假宣传。

来源｜公安部刑事侦查局

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