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本文是休闲书中的第7篇文章

正文约2300字，预计深度阅读时间约8分钟。

本文教你如何看懂医疗账单

医院的账单上有很多信息。每个字段的含义是什么？他们之间是什么关系？保险公司匹配哪部分报销金额？下面就以住院账单为例，一篇文章搞定！

医院收费账单的几个主要信息：

以上字段构成第一种平衡关系：

总额=医保统筹基金缴费+其他缴费+个人账户缴费+个人现金缴费

接下来我们了解一下“ Pay”和“ Pay”这两个字段。

这就构成了第二种平衡关系：

个人账户缴费+个人现金缴费=个人自费+个人自费

自2023年5月1日起，两种平衡关系已在发票上列出。您可以通过“备注”栏查看！

最后简单总结一下：医保负责报销“全民基金缴费”和“其他缴费”的费用，其余其他费用需自行支付（个人账户或现金）。

现在我们来说说如何看待保险公司报销的金额。

保险报销

补偿原则

由于医疗保险实行补偿原则，社保基金已经报销的钱，保险公司是无法报销的。可以报​​销的是发票中的“个人账户付款”和“个人现金付款”部分。

如果已经在一家保险公司报销了部分医疗费用，向另一家保险公司申请理赔时也需要扣除。

如果两家保险公司报销同一批发票，报销完成后，第一家保险公司可以开具理赔拆分单，然后持拆分单和发票到另一家保险公司报销。当其他公司报销时，原公司已报销的部分将被扣除并报销。

因此，除非您想补充保险范围，否则不建议在多家公司重复投保同类型的医疗保险。

（网络图片可能不是特别清晰，仅供参考）

报销范围

确定了可以报销的部分后，我们需要进一步确认我们所配置的保险的报销范围：是否只能报销社保范围内的费用，或者是否可以报销超出社保范围的费用。

如果合同中报销费用的定义出现类似下图的情况，则意味着合同只承担“纳入社保”的费用，即医疗收据中的“个人缴费”部分。

如果合同中未明确可报销费用为参加当地基本医疗保险等的，一般理解为“不含社保”的费用可以延期报销。合理且必要的费用如下图所示。

免赔额

还有一个和我们商业保险的报销金额关系很大的就是免赔额。

免赔额是指在本合同各保险期间内由被保险人自行承担的部分，本合同不予赔偿。

从时间跨度上，分为年度免赔额和单次免赔额。

年度免赔额是指全年累计达到免赔额后，超出部分可按比例缴纳。该免赔额可以在一个保单年度内累积。一旦超过，以后不再扣除免赔额。对于普通的百万元医疗，免赔额为每年的免赔额。通常每年的免赔额都比较高，基本在5000元到元不等。

单次免赔额与总额无关。它仅考虑就诊次数。每次就诊后都会扣除免赔额。该免赔额不能全年累积。常见于一些小额住院医疗保险或者意外医疗保险。通常单次免赔额较低，基本在100元左右。

如果从免赔额的宽度来看，可分为绝对免赔额和相对免赔额。

绝对免赔额是指医疗发票中社保统筹部分不能从免赔额中扣除，只能从个人缴费金额和个人缴费金额（或个人账户缴费+个人现金）中扣除。支付）。

如何确定绝对免赔额？通常术语中都会有类似下图的描述。

相对免赔额与绝对免赔额不同。社保统筹部分可以从扣除部分中扣除。只要社保统筹部分金额大于或等于免赔额，剩余个人缴费部分即可按照合同约定比例报销。若总体金额低于免赔额，剩余免赔额将从个人缴纳的总金额中扣除，然后按照合同约定的比例予以报销。

为了确定相对免赔额，合同中通常会有类似下图的描述。

因此，如果两种产品具有相同的免赔额，则具有相对免赔额的产品将优于具有绝对免赔额的产品。

补偿比例

确定了赔偿范围和免赔额后，最后影响我们赔偿金额的就是赔偿比例。

不同的产品有不同的补偿比例。除了产品本身的赔付比例外，通常有些产品也会根据投保人的身份有不同的赔付比例。

下图是普通百万医疗服务的类似条款说明，供参考。

然后应用这个公式来计算保险公司应该支付的赔偿金额：

至此，医疗发票的构成和报销介绍完毕。希望这篇文章对大家有帮助！也欢迎大家交流指正！

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