说到百万医疗保险，就不得不提支付宝支持的好医保的长期医疗保险。自推出以来，凭借6年保续的优势，成为最受欢迎的产品之一。

但美好的时光并没有持续多久。越来越多的保险公司推出了可保证6年续保的产品。长期医疗保险的受欢迎程度正在逐渐减弱。

近期，随着10年、15年、20年保证续保的长期医疗险的兴起，支付宝好医险的关注度也有所下降。

眼看着自己的好医保长期医疗即将成为路过的网红，支付宝爸爸终于忍不住做出了大动作——推出20年保续续保的好医保长期医疗！

那么，大家一定很好奇——

好医保20年版长期医疗保险保障哪些内容？好的医疗保险和长期医疗这两种有什么区别？如果我买了一份好的长期医疗保险，有6年保证续保保单，我应该换成20年版本吗？

学姐来为大家解答疑问啦~

本文重点

>>01详解：好医保20年版长期医疗保险保障哪些内容？

>>02 对比评价：两种好的医疗保险和长期医疗有什么区别？

>>03 学姐总结：6年版该换20年版吗？

01 详解：好医保20年版长期医疗保险保障哪些内容？

废话不多说，下面是好医保长期医疗保障20年版产品形态清晰图~

下面我就为大家详细讲解一下20年版长期医疗保险的保障范围：

普通医疗、重疾医疗、质子重离子保险共享保额400万

好医保20年版长期医疗保险条款规定，普通医疗、重大疾病医疗、质子重离子保险三险共享保额400万。

除了共享保险范围外，还共享每年10,000的免赔额。普通医疗、重大疾病医疗、质子重离子医疗、购买药品每年免赔额为1万元。

市面上大部分百万医疗险的重疾险都是零免赔额，但好医保长期医疗险的20年版重疾险却有免赔额，算是一个小瑕疵。

外购抗癌药每年最高可报销200万元

外购药品是指医院内没有、需要到外面购买的药品。它们非常常用于治疗癌症。

比如热播电影《我不是药神》中提到的抗癌药物格列卫：

格列卫是治疗白血病的特殊靶向药物。与普通药物相比，靶向药物最大的特点是能够针对特定病灶，在靶点积累或释放活性成分。就像导弹一样，指向哪里就击中目标，精准摧毁癌细胞。

使用这种药物，恶性肿瘤的5年生存率可高达95%，但价格非常昂贵。一年费用约60万元。

好医保的长期医疗保险20年版可以报销这笔费用，每个保单年度最高可达200​​万元，报销比例高达90%，可以说非常实用。

但美中不足的是：

好医保20年版的长期医疗险其实是有免赔额的，但并不是100%报销……

要知道现在流行的百万医疗险如超越保险2020、专属易生2020无免赔额，购药100%报销！

续展条件：到期需审核

好医保长期医疗保险20年版，保障续保20年。在此期间，保险公司不会因之前的理赔或健康状况恶化而拒绝续保。

但20年定期保证续保期满后，如需续保，必须在60天内提交续保申请。经保险公司审核后才能续保。...

换言之，如果保单持有人提出索赔或健康状况恶化，保单可能会被拒绝。

此外，如果产品在20年续保保修期满后停产，则无法续保。但同一公司的其他产品可以续保，无需健康通知或等待期，但须经保险公司审核。

费率可调：未来价格上涨幅度难以确定

银保监会在《关于调整长期医疗保险产品费率有关问题的通知》中规定，长期医疗保险费率可以调整，因此20年版费率良好的医疗保险 长期医疗保险可以调整。

此次利率调整到底是怎么回事？简单来说，当保险公司的赔付率过高时，就会提高价格。

20年来，由于医疗通胀的存在，物价上涨不可避免。

但每次调价间隔一年，每次涨价幅度不能超过原价的30%。上市前三年不得调整价格。后续每次价格调整都会提前在官网公布。

虽然对于费率调整有严格的规定，但是这里却隐藏着一个小坑：

好医保20年版长期医疗保险未公布63岁后续保价格。

缺乏公布费率意味着好医保20年版63岁以后长期医疗费率存在很大的不确定性。

02 对比评价：两种好的医疗保险和长期医疗有什么区别？

那么除了保证续保时间不同之外，这两个好的长期医疗保险计划在长期医疗方面还有哪些区别呢？接下来雪姐就带大家看看它们之间的区别~

区别一：等待期

等待期是指购买保险后保险公司不提供保障的一段时间。即使在此期间发生保险事故，保险公司也不会赔付。

对于被保险人来说，等待期越短越好。在这方面，20年版稍显逊色。

6年版的等待期为30天，20年版的等待期为90天，多了两个月。

区别2：免赔额

免赔额是指保险人与被保险人事先约定的免赔金额。损失在规定金额以内的，由被保险人自行承担损失，保险人不承担赔偿责任。

可以简单理解为保险公司不会赔的钱。比如自付额是1万，住院费用是3万，保险公司只能报销2万。

20年版每年免赔额为1万，由普通医疗、重大疾病医疗、质子重离子保险、购买药品四项险种共同承担。

6年版，六年累计免赔额为1万元，大病住院零免赔额。

也就是说，20年版的理赔门槛高于6年版。

区别三：住院前后的门急诊

住院前后门急诊是指患者住院前和出院后在门诊所进行的一系列检查、诊断和治疗。

市面上的百万医疗险产品大多只报销前7天和后30天。例如，好医保长期医疗保险6年版仅报销住院前7天、出院后30天的门急诊费用。

然而，许多患者从首次门诊到住院的间隔时间超过7天。如果只报销前7天的住院费用，则意味着7天之前的所有门诊费用仍需自付费用。

好医保长期医疗保障20年版针对这一问题进行了升级，将住院前的保障范围扩大到报销住院前30天和出院后30天的门诊和急诊费用。

区别四：续展条件

前面提到，好医保的长期医疗保险20年版可以保障20年的续保，但是到期后的续保条件不是很友好，续保前需要经过保险公司审核。

如果投保人提出索赔或健康状况恶化，保单可能会被拒绝。

好医保6年版长期医疗保险续保条件更加友好：

续订期满后，只要产品没有下架，就可以继续续订，无需审核。

市面上很多6年保证续保的百万医疗险产品都是这样设置的，比如 2020：

●保证续保期满后，若产品未停产，无论是否已索赔，均可直接续保，无需等待期或健康通知。 ●保障续保期后，若产品停产，您可以续保复星指定的其他百万医疗险，无需等待期，无需健康告知。

全面的：

从保障范围来看，好医保6年版长期医疗保险保障更加全面。

从稳定性来看，好医保20年版的长期医疗保障更加出色。

03 学姐总结：该把原来的换成20岁的吗？

很多朋友向学姐反映：

“我买的是好医保的6年版长期医疗保险。我应该切换到20年版本吗？”

如果你已经在好医保6年版下投保了长期医疗保险，我不建议急于切换到20年版。因为目前市场上可供选择的长期医疗保险产品并不多，而且不少企业还没有发力，所以已经投保的不妨再等等。

而且，根据蚂蚁保险客服回复：目前6年版长期医疗保险在续保时无法直接升级为20年版。

如果一定要换的话，需要注意一件事：好医保20年版长期医疗保险的等待期长达90天。您必须在旧保单到期前3个月购买保险，以避免出现保障真空期。

最后，您还有什么问题想私聊我们吗？