段毛毛总结了信用卡的四大功能：短期无息借款、折扣、VIP特权、积分返利。这也是《段毛毛信用卡攻略》的四大主线。

在接下来的几篇信用卡攻略中，段毛毛将重点介绍一下信用卡的积分返利功能。目前市场上的信用卡赚取积分的方式一般有两种：一是积累银行积分，然后用积分兑换礼品或第三方积分；二是积累银行积分，然后用积分兑换礼品或第三方积分。另一种是每次结账时直接兑换第三方积分。直接兑换第三方积分的信用卡中，大致分为三类：第一类是航空公司联名信用卡，会直接兑换航空里程，如国航、南航、国航等。东方航空、海南航空、吉祥航空；是酒店联名信用卡，直接兑换酒店积分，如洲际、香格里拉等；第三类是其他公司的联名信用卡，如携程网等。

段毛毛是国航的忠实粉丝，也是白金卡会员。虽然国航的里程机票兑换比例不是最优的，但因为猫窝地处帝都，而且国航历史事故率很小（釜山只有一场空难），所以选择的时候并没有多想飞翔。选择了国航。所以这第一本航空联名信用卡指南是关于国航的。

目前，国航已与招商银行、中信银行、中国银行、民生银行、工商银行、建设银行、广发银行、中信国际等八家银行发行联名信用卡。 （排名不分先后）。虽然列表对比会很直观，但微信屏幕栏宽有限，所以我会用分段叙述、综合比较的方式来描述每张信用卡的优缺点。

【招商银行】

卡组织：Visa银联双币卡。

卡牌等级：普通卡、金卡。

兑换比例：人民币18：1，美元2：1。如果金额低于18元或2美元，将被忽略。

年费减免：首年免年费，购买6次后次年免年费。

办卡好处：

1、在您使用信用卡全额购买自己的机票或支付80%旅行团费的前提下，您将获得普通卡50万元、金卡200万元的航空意外保险。

段毛毛评论：

招商银行的信用卡以服务好着称，但卡规的设计却走向了另一个极端。无论是双币卡无法降低的货币兑换费、18：1的兑换比例，还是忽略了不足18元的零头，都可以说是缺陷。然而，信用卡世界中不存在完美的卡，因此您始终必须选择其中一张。至于选择，完全是个人喜好。另外，招行金卡的信用额度上限为5万，也就是说这张卡的最高限额是5万。

【中信银行】

卡组织：万事达银联双币卡。

卡牌等级：普通卡、金卡、钛金卡、白金卡、世界卡。

兑换比例：普通卡、金卡：人民币18：1，美元2：1。钛金卡、白金卡、世界卡：人民币15:1，美元1.5:1。

年费减免：世界卡年费1000元，国航白金卡会员免年费，白金卡年费3600元，钛金卡年费680元，金卡、普通卡免年费刷卡6次后年费。

办卡好处：

1、世界卡享受星空联盟金卡会员权益；尊享无限龙卡；享受2小时航班延误保险，最高赔付5000元；首都机场T3航站楼48小时免费停车；用信用卡支付或支付机票80%的团费，本人享受3000万元航空意外保险，随行配偶及子女享受750万元保险；享受1元意外住院医疗保险；免费道路救援； 24小时免费意外住院保险； VIP医疗频道、VIP预约挂号；超过200个免费使用网球场；私人影院观影特权；艺龙酒店10%返现；世界万事达卡优惠。

2、白金卡享受首都机场48小时免费停车；年度交易满10万，一次性获得里程奖励；开卡后90天内单次购买可获5,000里程；艺龙酒店10%返现；路边援助服务； VIP医疗护理服务；航空意外险1500万元；享受1万元意外住院医疗保险。

3、钛金卡享受1500万元航空意外保险和1500万元意外住院医疗保险。

4、金卡、普卡（加入亲子俱乐部）享受5000元意外住院医疗保险。

5.生日当月双倍累积。

段毛毛点评：中信银行的卡权益集中在高端卡，所以金卡基本没有附加权益，18:1的比例也没有太大吸引力。不过，如果能使用白金级以上，还是有很多额外好处的。作为中信国航世界卡持卡人，段毛毛深知这一点。中信银行信用卡的活动非常多，享受信用卡活动而不享受联名卡的优惠也是不错的选择。

【中国银行】

卡组织：Visa银联双币卡、Visa单币卡、银联单币卡。

卡牌级别：白金卡、金卡。

兑换比例：白金卡12：1，金卡18：1。

年费减免：白金卡VIP客户入金20万元或消费满5万元可免费，金卡客户可免费消费6次。

办卡好处：

1、白金卡不收取货币兑换费用；境外消费2倍里程累积；机票和酒店每消费10,000里程可获1,000里程，每年上限为10,000里程；海外亚马逊5%返现； PP卡优惠（收费）。

2、三倍里程累积，中国银行有中银积分365的积分兑换规则，用信用卡购买国航机票可以获得更多奖励。

3.保险，官网上没有介绍。段毛毛办理过一次航班延误保险，看起来很麻烦。

段毛毛点评：中国银行白金卡很好用，是两张独立的单币卡。如果你能成为中国银行的VIP客户，这张卡还是值得入手的。而且兑换比例是免费卡中最高的。

【民生银行】

卡组织：Visa银联双币卡

卡级：无限卡、豪华白金卡、标准白金卡、金卡。

兑换比例：无限卡6：1，豪华白金卡10：1，标准白金卡15：1，金卡18：1。

年费减免：不限卡元，豪华白金卡3600元，标准白金卡刷18次免年费，金卡刷6次免年费。

办卡好处：

1、无限卡享受PP卡优惠；免费网球、免费高尔夫、4次免费SPA疗程、3次免费门诊服务，以及为您自己和您的配偶和孩子无限刷卡支付全额机票或旅行。团费80%以上，享受1000万元航空意外保险，100万元火车、轮船、公交车意外保险，400元/次四小时航空延误险。我的配偶是500万元，100万元，没有，我的孩子是500万元，100万元，没有。 10万、10万、无，所有人员保费总额不超过1300万；享受40万海外紧急救援保险；享受私人律师服务；免费道路救援。

2、豪华白金卡享受与无限卡相同的高尔夫、网球、机场贵宾室特权、保险、私人律师、道路救援服务。

3、标准白金卡、金卡享受私人律师服务；持卡人航空意外保险300万元，配偶150万元，子女10万元。

4. 在生日当天赚取三倍里程。

段毛毛评价：民生银行是国内最早发行无限量卡的银行之一。这张国航无限卡非常强大，可惜是邀请制的，普通人无法获得。民生银行也是最早对白金卡进行分级的银行之一。标准白金卡可以免年费，但福利也一般。不过在新年和假期的时候，民生银行会有一些活动可以参加。民生的另一个优势就是额度非常高。

【中国工商银行】

卡组织：Visa银联双币卡、万事达银联双币卡、美国运通银联双币卡、Visa单币卡、银联单币卡。

卡等级：普通卡、金卡、白金卡。

兑换比例：人民币15:1

年费减免：白金卡满20万元可免年费。金卡、普卡首年免年费，次年消费满6次免年费。

办卡好处：

1、持卡人刷卡支付全额商业客运公共交通票价或不低于80%旅游费用的前提下，白金卡有400万元航空意外险，金卡有交通意外险保险100万元，普卡有交通意外保险50万元。

2、刷卡支付商业客运航班全额票价或不低于80%的旅行团票价时，将获得旅行不便保险（包括航班延误保险、行李延误保险、行李丢失保险）。 :

航班延误（6小时以上）保险金额：国内500元/次，境外1000元/次，全年合计5000元/年；

行李延误（6小时以上）保险金额：国内200元/次，境外500元/次，全年合计1000元/年；

行李丢失保险金额（24小时以上）：国内500元/次，境外1000元/次，全年合计5000元/年。

3. 若未全额偿还，仅对未偿还部分收取罚息。

4、白金卡享受PP卡或龙卡的优惠。

段毛毛点评：工行信用卡一直信用额度低、增长慢，金卡5万的最高信用额度也受到限制。工行白金卡非常高端，但收费和等级体系也非常杠杆。即使你能花20万元，也不一定能申请到。另外，工商银行的活动很少，所以15：1的比例并不占优势。

【建设银行】

卡组织：万事达银联双币卡、银联单币卡。

卡牌级别：白金卡、金卡。

兑换比例：白金卡12：1，金卡15：1。

年费减免：白金卡刷18次免年费，金卡刷6次免年费。

办卡好处：

1、使用信用卡购买机票，白金卡可获得500万元航空意外保险，金卡可获得100万元航空意外保险；如果您乘坐的国航国内航班延误超过4小时，您可以购买航空延误险和行李延误险。

2.安飞士租车、凯悦酒店等商户的折扣和会员优惠。

段毛毛点评：能大范围减年费的白金卡并不多，建行就是其中之一。白金卡的兑换比例也非常理想，申请门槛不高，限额可以接受。所以这张卡中规中矩，但是我强调的是，这张白金卡的福利很少，而且没有像PP 卡那样有休息室福利。

【广发银行】

卡组织：银联单币卡。

卡等级：白金卡、金卡、普通卡。

兑换比例：白金卡7：1，金卡、普卡14：1。

年费减免：白金卡年费2500不可减，金卡刷5次免年费。

办卡好处：

1、金卡、白金卡国内商旅消费可赚取双倍里程。

2、白金卡境外消费双倍里程。

3、全年消费满元以上，购买全年机票、酒店可获5%里程奖励。

4、只要开卡，乘坐国航航班即可获得200万元航空意外保险和2000元旅行不便保险。

5.生日当月双倍里程累积。

6、白金卡可享受PP卡或龙卡的优惠。

段毛毛评价：广发卡的保险系统是最方便的，不需要用这张信用卡购买机票或缴纳费用。生日月份和商务旅行购物还可获得双倍积分，非常划算。而且广发卡的信用额度非常灵活。唯一不完善的是白金卡的收费是硬性的，不能减免。计算一下你需要花费超过22万英里才能补上年费。花多了就会赚钱，花少了就会亏。

【中信国际】

卡组织：银联卡（人民币、港币）。

卡牌等级：钻石卡。

兑换比例：开卡一年内人民币兑港币6：1，一年后人民币兑港币8：1。

年费减免：免3年年费。

办卡好处：

1. 成功申请可获得最高里程奖励。

前往环球环亚机场贵宾室 2.2 次，前往香港和澳门环亚机场贵宾室 3 次。

段毛毛点评：香港的信用卡兑换率一向很高，无论是国泰的运通卡还是国航、中信国际的这张信用卡。另外，需要强调的是，前卡是有费用的。国航联名卡降低手续费。但问题也随之而来。要申请此信用卡，您需要在香港居住的证明。所以大陆卡友只能羡慕嫉妒恨。

段毛毛的总结：

国航的机票里程兑换比例并不高，段毛毛在之前的攻略中已经对比过了，所以用信用卡积累国航里程来兑换机票或者礼物会比较划算。不过，由于信用卡还有其他福利，所以有些信用卡还是值得使用的，比如中信银行世界卡提供的免费无限量龙卡，或者中行白金卡的多重兑换比例。有的朋友会说，我水平没那么高，那有广发银行的双倍商旅积分和出行不便保险，或者建行的兑换比例高的免费白金卡。总有一款适合您，当然前提是您是国航会员和忠实粉丝。段毛毛认为，北京、深圳的旅客或持卡人可以优先使用国航联名卡。

国航家族的其他航空公司也是如此。例如，广发银行、建设银行、中信银行等几家银行也推出了深航联名卡，卡规也类似。此外，深航是国航旗下子公司，也累积“凤凰知音”里程计划。因此，关于深航联名卡策略，段毛毛就不详细说了。我们以国航联名卡为例。

正如第一篇指南中所写，信用卡规则变化很快。这是一个弱平衡状态，因此本指南中的一些细节可能会随着时间的推移而调整，这里不会有实时更新。 ，仅供参考。

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