想想，我已经好久没有见到现金了。楼下卖煎饼和水果的阿姨几年前就贴出了支付宝和微信支付的牌子。小零售店里传出的都是“接受**元”的声音，移动支付让买卖双方更近，跨境支付让世界变得更平了一些。

而这家由澳大利亚华人创办的跨境支付公司近年来闯入了我们的视野。在今年尤为严酷的“资本寒冬”中，4月完成D轮融资。仅仅三个月后的7月，又宣布创业者基金作为新投资人参与该公司D+轮融资。然而，这家公司究竟是真正的独角兽，还是疯狂烧钱的“纸老虎”，仍然值得商榷。

从“0”到“1”的野蛮生长

故事的开始，与其CEO杰克有关。杰克最初投资了当地的一家咖啡店。但在海外采购物资的过程中，由于对方只接受美元付款，他不得不将澳元兑换成美元。咖啡店对兑换过程感到惊讶。损失了 600 美元。

正是这600美元让他看到了机会，并产生了建立一个新的跨境支付平台的想法。

这家咖啡馆的另一位合作伙伴是Max。当他第一次从杰克口中听到“跨境支付”时，他并不知道那是什么，只能从字面上理解。但这个极其理性的人一步步拆解了流程，当逻辑一点点理顺后，他就觉得这件事是可行的。

刘跃亭是唯一的女性联合创始人，Max是她和Jack的共同朋友。

当时，她刚刚结束上海投资顾问的工作，回到墨尔本休息，就收到了Max和Jack的邀请。这个邀请对于生活一直走在正轨上的她来说是一个惊喜。

但正如马云的父亲告诉我们的那样，生活就是拥抱变化。

当她决定创业时，刘跃亭对杰克说的是：“我想为自己开创一番事业。”

2015年12月4日在澳大利亚墨尔本正式成立。随后总部迁至中国香港。

2016年6月，获得300万美元Pre-A轮融资。完成A轮后，在一次会议上，杰克拿着黑色油笔在白板上画了一只稚气未脱的独角兽，并在旁边写下了2019。这在当时是一个美好的愿景。

但如果这一轮融资包含一些个人资源的话。 2017年，这家公司就已经被巨头注意到。

今年5月，获得红杉中国投资1300万美元A轮投资。这些投资者的背书增加了谈判或合作的筹码，正是在这一年，该公司开始布局中国业务。

2018年7月，完成8000万美元B轮融资。本轮融资由腾讯、红杉资本中国领投，高瓴资本、李嘉诚旗下维港投资、印尼最大零售银行BCA旗下CCV跟投。

2019年3月宣布完成1亿美元C轮融资，估值超10亿美元，成为全球金融科技领域新的独角兽。傲立于跨境支付行业，成为众多客户的首选。

这五年，春去秋来，小兽褪去了稚嫩，成为了家里的大独角兽。

但对于一家主要与华人做生意的公司来说，全澳华人创始人的阵容不仅带来了全球视野，也埋下了本土化不够的风险。

新蓝海市场

全球贸易经过数百年的发展，目前跨境支付工具主要有两种：一是银行间国际结算业务，利用电汇、信汇、汇票汇款等传统国际结算工具进行汇款。 ;另一种是西联汇款。具有代表性的国际汇款公司专门从事小额汇款。它相对快速且安全，但收费较高。

这些传统的跨境支付存在很多缺陷。一般来说，它们成本高、不透明、速度慢、效率低。现有的问题可能会成为当前的机遇。

除了重点关注以上几点外，还提供资金追踪、银行账户错误检查等服务。

技术是杰克自身的优势。在他们业务的前两三年里，他们正在铺设基础设施。因此，通过Fix等高频交易底层技术，他们可以锁定实时汇率，为客户提供一定时间内的最佳汇率。汇率好。

时代也提供了新的机遇。比如跨境电商的兴起。

中国进出口贸易自2017年开始回暖。公开数据显示，2019年中国跨境电商贸易规模达8万亿元。此外，前瞻产业研究院预计，2020年，中国跨境电商贸易规模跨境电商交易额将达12万亿元。

国内跨境电商试点城市已达35个，新一批试点城市正在逐步增加。资金双向流动和跨境支付的市场规模将占整个跨境电商市场交易规模的三分之二。次。

疫情之下，中国口罩等物资在国外供不应求，让那些抓住时代机遇的人赚到了大钱，同时跨境电商的概念也变得更加火爆。受欢迎的。

此外，据易观分析，随着出国留学人数的增加，中国留学人员年消费规模至少在3800亿元，这也是跨境需求的强劲增长点。付款；除了出境游的常态化，受过移动支付教育的国内用户对快速跨境支付的需求也在不断增加。

盛宴下的危机

首先，功能差异化不够。

它是一款主要针对跨境电商的金融产品，但仅提供最基本的开立多个支付账户、兑换货币等功能。与其他同样主打跨境电商的产品相比，缺乏提前收款等差异化服务。

另外，它使用香港和新加坡的银行进行货币兑换交易，其价格以银行为准。如何盈利，“烧”钱后如何更好地生存，都是它必须面对的问题。

而其在2019年就一直面临合规问题。去年4月，其曾卷入一起“欺诈案”。 8月，外汇局向银行和支付机构发文，通报空中云汇涉嫌外汇支付业务，两个月后将其移出名单。

其次，当我从澳大利亚搬到中国时，我面临着“水土不服”的问题。

现在它的总部位于中国香港，想要在中国做跨境支付。然而，一方面，创始人并非该国“本土”。他们大多在澳大利亚长大，对中国国情和支付环境存在一定的认知差异。

例如，年轻时移民到澳大利亚的Jack提到，他在创业时也从季跃（红杉资本中国合伙人）那里听了很多关于中国国内监管规定的政策。

另一方面，国内跨境支付企业逐渐崛起，国家也在给予一定的有利支持。今年3月，支付宝、财付通等十几家第三方支付机构“获证开工”，并获得监管部门批准开展跨境支付业务的牌照文件。

事实上，2019年国内跨境支付已经达到高潮。

1月份，连连支付发布了Link，2月份蚂蚁金服收购了一家英国跨境支付公司。截至当年12月底，微信支付覆盖的国家和地区已增至60个。

从政治角度看，东风的“吹”也有地域限制，没有“执照”的人显得有些被动。

除了业务层面之外，可能还有管理层面的适应。搜索脉脉或知乎，一些匿名用户对该公司的管理提出了一定的质疑。从现有的创始人来看，他们的技术背景都很少。是否可以如其声称的那样“技术上合理”，但仍需要市场的检验。

那么，从跨境支付本身来看，它笼罩在一片复杂而未知的迷雾之中。

“跨境”需要连接不同国家，努力构建全球资金流动网络。不同国家形式不同，法律法规不同，如何验证客户身份信息，跨境交易本身面临着各种挑战。除了国际形势的风云变幻之外，甚至还出现了一些黑天鹅事件，比如这一次。疫情期间，刘跃亭曾指出，从交易量来看，今年2月至4月整体交易量下降约20%-30%。

最后，着眼整个行业，方兴未艾也催生了很多灰色地带。

其中突出典型问题之一是“洗钱”。媒体报道称，2018年央行对368家机构实施反洗钱处罚，其中支付机构10家。这既是由于现有法律秩序的缺乏，也是由于固有的盈利困难。因为行业的利润主要来自交易费用、增值税服务、营销服务等，但大多数跨境支付公司的交易费用都在1%以上。

但这类企业自身、行业短板以及国际形势的矛盾，使其依然“举步维艰”。

回首百年的全球贸易和四十多年的全球银行间外汇体系，却又谱写了新的篇章，跨境支付乘着东风腾飞，承载着一个乌托邦的愿望，那就是建立世界经济流动的全球化被推到了时代的前沿，也面临着前所未有的问题。所以到底是一场美丽的盛宴，还是一场《最后的晚餐》，就看它怎么写这个答案了。