“我们需要接入T0的账户共享业务，不知道你能满足吗？”猫猫表示，90%以上的O2O平台都会有类似的需求。希望平台完成每笔交易订单后，能够实时分割资金。但很遗憾地告诉您，无论是出于监管规定还是其他安全考虑，都不建议您选择T0。

大多数平台选择T0的初衷是为了商家。

电商平台作为撮合中介，构建了可持续发展的网上交易市场。一方面接受用户，另一方面也接受商家。用户接受度比较简单，可以通过促销活动刺激购物。但对于商家来说，需要考虑的更多，包括平台流量情况、交易信任问题等。以交易信任为例。大多数平台不具备支付资质，平台代收款项的问题一直存在。假设我是卖家，我当然希望在售出产品后能立即拿回钱，这样我的资金就不会受到负担。平台，当然我也担心被平台挪用的可能性。

因此，在招商过程中，大部分平台都会以T0资金分拆的形式吸引商家的关注。另一方面，商户也有T0分拆需求。

监管部门对T0子账户有定义吗？

2016年，央行发布《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》，加强特约商户资金分账结算管理。银行、支付机构为特约商户提供T+0资金账户分拆服务的，应当加强对特约商户的交易监控和风险管理，不得向上线时间不足90天或者未满90天的特约商户提供T+0资金。加入网络后连续正常交易不超过30天。会计服务。

综上所述，电商平台虽然不是支付机构，但在整个交易体系中，由于向商户收款然后结算的行业共识，实际上已经变相成为了清算机构。那么，自然要承担相应的监督和审查责任。简单来说，T0分账风险较大，央行明确禁止支付企业开展此项业务。不过，猫猫了解到，部分支付公司仍可以为新商户开设T0子账户。表面上，部分支付公司已通知其停止新账户T0业务，但其代理业务中T0结算仍盛行。

T0子账户一般是如何实现的？

所谓T0，是指完成任何一笔交易后，资金可以快速结算。然而，在电商平台的业务场景中，除了O2O之外，很少使用T0业务。以淘宝为例，每笔交易基本上都有一定的会计期间。只有消费者确认收到商品后，资金才会分配给商家。这个时候可能是T+3，也可能是T+7，也可能更长。但如果平台要求T0账户共享而支付机构无法实现怎么办？平台自己垫付资金，即先用平台自己的钱垫付给商户，清算机构再把钱给平台。这可以认为是一种相对中立的做法。

账本业务能支持T0吗？

构建基于银行账户体系的记账系统，旨在帮助平台解决资金核算问题，降低财务运营成本，提高结算效率。目前不支持T0账户拆分。能达到T0的只有一种情况，那就是平台规模大、资质大。如果国有企业或者世界500强企业信用背书良好，可以适当放宽要求。但猫猫建议大家尽量按照监管要求选择支付分流业务的接口。这是企业合规的指南。